La deuda estudiantil puede dificultar el alquiler de un apartamento

Si te has retrasado en tu préstamos estudiantilespuede ser más difícil conseguir que el administrador de la propiedad lo apruebe vivienda de alquilerdicen los expertos financieros.

“Delincuencia es una mala señal para la solvencia crediticia, y los propietarios pueden optar por no alquilar a inquilinos potenciales que están teniendo dificultades para pagar su deuda estudiantil”, dijo Joel Berner, economista senior de Realtor.com.

Es posible que mucha gente se esté encontrando con ese escenario. El número de solicitantes de alquiler que tenían más de 90 días de mora en su deuda educativa se duplicó con creces, del 15% en enero al 32% en mayo, según un nuevo análisis de TransUnion, una empresa de calificación crediticia. Por otra parte, el 45% de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes dicen que su deuda ha impactado negativamente sus planes de vivienda, según una investigación publicada este mes por el Instituto para el Acceso y el Éxito de la Universidad, una organización sin fines de lucro que aboga por la asequibilidad de la universidad.

Más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles y la deuda pendiente supera 1,6 billones de dólares.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles han estado bajo presión de un mercado laboral debilitadouna avalancha de cambios en el sistema de préstamos y problemas recientes para acceder a los programas de ayuda bajo la administración Trump. Más de 5 millones de prestatarios están actualmente en mora, y ese total podría aumentar pronto a aproximadamente 10 millones de prestatarios, según el Departamento de Educación. dicho a principios de este año.

¿Atrasado en tus préstamos estudiantiles y buscando un alquiler? Los expertos financieros compartieron estos cinco consejos.

Su administrador de préstamos estudiantiles lo reportará como moroso a las compañías nacionales de calificación crediticia después de aproximadamente 90 días, y generalmente se considera que los prestatarios están en mora cuando no han realizado un pago en al menos 270 días.

Los prestatarios a menudo pueden salir de un estado de morosidad realizando un pago de su deuda estudiantil o inscribiéndose en un aplazamiento, dijo Mayotte. También hay dificultades económicas y aplazamientos de desempleo disponible para aquellos que califican, los cuales mantienen los pagos de su préstamo en pausa y fuera de números rojos. Los que están más rezagados pueden contactar con el gobierno. Grupo de resolución predeterminado y regístrate para una rehabilitación de préstamo o consolidación de préstamos.

Estos procesos pueden llevar tiempo, especialmente para aquellos que están en mora, pero puede ser útil mostrarle a un posible propietario que ha tomado medidas para ponerse al día con sus pagos, dijo Mayotte.

“Pueden intentar proporcionar pruebas de que están inscritos en esos programas e incluir información sobre cómo los programas los vuelven a poner en buen estado”, dijo Mayotte.

De hecho, la Reserva Federal estimado en marzo que algunas personas con préstamos estudiantiles en mora podrían ver caer sus puntajes hasta 171 puntos. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850, y los puntajes de alrededor de 670 y más se consideran buenos. Algo útil es saberlo: la mayoría de los administradores de propiedades buscan un puntaje crediticio superior a 600, y “más de 650 sería incluso mejor”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles vencidos deben intentar iniciar una conversación honesta con su posible propietario, dijo Push: “Sea sincero acerca de su pobre historial crediticio”.

Esta es una oportunidad para ser transparente sobre las razones por las que se atrasó en sus préstamos estudiantiles, dijo Push. Los administradores de propiedades pueden comenzar a hacer excepciones en torno a la deuda educativa a medida que las luchas por pagar se vuelvan comunes, dijo.

“No es necesario entrar en detalles completos, pero brindar contexto puede ser de gran ayuda para suavizar las cosas con un posible propietario y conseguirle una nueva casa”, dijo Push.

Pero si el administrador de la propiedad le exige que pague un depósito de seguridad mayor, tenga en cuenta que algunos estados Hemos establecido límites sobre cuánto se le puede cobrar, dijo el planificador financiero certificado KC Smith, asociado gerente de Henssler Financial en Kennesaw, Georgia. La firma ocupó el puesto 46 en Asesor financiero 100 de CNBC lista para 2025.

Otra estrategia para los posibles inquilinos que han estado luchando con su deuda estudiantil es obtener una aval o garante con crédito sólido, dijo Push. Hacerlo puede aumentar “sus posibilidades de obtener la aprobación, ya que no será la única persona que se hará cargo del alquiler”, dijo.

Un aval es igualmente responsable del alquiler y “firma el contrato de arrendamiento y tiene derecho a vivir en el espacio alquilado”, según la Asociación Estadounidense de Propietarios de Apartamentos. Mientras tanto, un garante “asume la responsabilidad financiera de la propiedad en alquiler si el inquilino no paga el alquiler”, señala la asociación.

Si estas opciones no funcionan, es posible que tenga que “considerar opciones de vivienda alternativas”, dijo Smith, “como subarrendar o acuerdos de compañero de cuarto o mudarse con amigos o familiares mientras se repara (su) crédito”.

También puedes contactar su organización local de asistencia legal para obtener ayuda para determinar si puede tener un reclamo bajo la Ley de Informes Crediticios Justos o la Ley de Vivienda Justa, dijo Nelson. Estas organizaciones también pueden ayudarle a encontrar vivienda.

Por último, debe consultar su informe crediticio y asegurarse de que sea correcto, dijo. Cualquier marca fechada o errónea puede ser disputado con las compañías de calificación crediticia.

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