Los estadounidenses terminaron 2025 más endeudado que nunca antes.
Tarjeta de crédito Los saldos alcanzaron un nuevo máximo en el cuarto trimestre, aumentando en 44.000 millones de dólares hasta 1,28 billones de dólares, según un informe. nuevo informe sobre la deuda de los hogares por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicado el martes. Eso es un aumento del 5,5% respecto al año anterior.
El informe mensual del banco central Encuesta de Expectativas del Consumidorpublicado el lunes, también encontró que menos consumidores esperan que la situación financiera de sus hogares mejore dentro de un año, y una proporción mayor espera que esté peor.
‘Evidencia consistente con una economía en forma de K’
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Cerca del final del año, la deuda de tarjetas de crédito a menudo aumenta a medida que los consumidores aumentan sus gastos durante la temporada alta de compras navideñas. “Teniendo en cuenta lo que estamos viendo en el mercado laboral, el gasto se está manteniendo bastante bien”, dijeron los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York en una conferencia de prensa el martes.
Incluso cuando el mercado laboral lo muestra signos de tensiónel gasto de los consumidores se ha mantenido en gran medida sólido. Sin embargo, esto se ha atribuido a las fuertes compras por parte de consumidores de alto nivelmuestra otra investigación.
“Se ve evidencia consistente con una ‘En forma de K’ economía”, dijeron los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York. “Algunos grupos realmente están pasando apuros”.
Eso no sólo es evidente en el número de préstamo de auto, tarjeta de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria en mora, dijeron los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York. “Esto también se ve en el aumento de las tasas de morosidad hipotecaria”, dijeron los investigadores, refiriéndose al creciente número de propietarios de viviendas que están atrasarse en los pagos de su hipoteca.
En general, “las elevadas tasas de morosidad son más pronunciadas en las áreas de ingresos más bajos”, también encontraron los investigadores de la Reserva Federal.
La asequibilidad ejerce presión sobre la deuda de las tarjetas de crédito
Mientras tanto, con una tasa promedio de tarjeta de crédito de alrededor del 20%, las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Actualmente, alrededor de 175 millones de personas en Estados Unidos tienen tarjetas de crédito, y aunque algunos pagan sus facturas en su totalidad cada mes, aproximadamente el 60% de los usuarios de tarjetas de crédito mantienen un saldo de un mes al siguiente, según la Reserva Federal de Nueva York.
El llamado del presidente Donald Trump a una límite temporal del 10% en tarjetas de crédito, podría significar cargos por tasas de interés significativamente más bajas para aquellos con deuda renovable. Sin embargo, los bancos y los ejecutivos de la industria han dicho que pelearía controles de precios de las tarjetas de crédito, tal como lo hacen luchó con éxito los esfuerzos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para limitar los cargos por pagos atrasados el año pasado.
Más de la mitad, el 55%, de los consumidores mantienen saldos de tarjetas de crédito para cubrir gastos esenciales, según un informe separado de la empresa de gestión de deudas. Lograr lanzado el lunes.
Entre los que se quedaron atrás, muchos han tenido que elegir entre mantenerse al día con los pagos de sus deudas y cubrir las necesidades cotidianas, según la encuesta realizada a 2.000 consumidores.
“Así es como se ve la economía en forma de K en el mundo real. Hay una mitad acomodada de la población cuya vida financiera no se ve perturbada por inconvenientes momentáneos. Pero para todos los demás, la clasificación financiera y las compensaciones son una forma de vida”, dijo Andrew Housser, cofundador y codirector ejecutivo de Achieve, en un comunicado.
“Cuanto más persista esto, más se ampliará la brecha”, añadió.
