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La proporción de estadounidenses con deuda de tarjeta de crédito El número de jubilados ha aumentado considerablemente, una tendencia financiera preocupante, especialmente para aquellos con poco margen de maniobra en sus presupuestos, dijeron los expertos.
Alrededor del 68% de los jubilados tenían deudas pendientes de tarjetas de crédito en 2024, “sustancialmente” más que el 40% en 2022 y el 43% en 2020, según una nueva encuesta del Instituto de investigación de beneficios para empleados.
“Es alarmante para los jubilados que viven con un ingreso fijo”, dijo Bridget Bearden, estratega de investigación de EBRI que analizó los datos de la encuesta.
La inflación es el ‘verdadero impulsor’
La inflación es el “verdadero impulsor” del mayor uso de tarjetas de crédito por parte de los jubilados, dijo Bearden.
Pero no se trata sólo de los jubilados.
Aproximadamente 2 de cada 5 titulares de tarjetas han superado o casi alcanzado el límite de su tarjeta desde principios de 2022, como resultado de la inflación y las tasas de interés más altas, según una encuesta reciente de Bankrate.
A NOSOTROS precios al consumidor creció rápidamente en los últimos años, como lo han hecho en todo el mundo debido en gran medida a shocks de oferta y demanda de la era de la pandemia.
“Si una gran parte de sus ingresos del Seguro Social se destina ahora al alquiler, entonces le quedarán pocos fondos para otros gastos esenciales”, lo que aumentará el uso de tarjetas de crédito, dijo Bearden.
Beneficiarios de la Seguridad Social obtener un ajuste anual por costo de vida destinado a ayudar a los beneficiarios a mantenerse al día con la inflación. Sin embargo, los datos sugieren que esos ajustes no son suficientes. Hasta ese momento, los beneficiarios del Seguro Social han perdido alrededor del 20% de su poder adquisitivo desde 2010, según la Liga de Ciudadanos Mayores.
EBRI encuestó a 3.661 jubilados de entre 62 y 75 años durante el verano de 2024. Alrededor del 83% recibía beneficios del Seguro Social, y la persona típica obtenía aproximadamente la mitad de sus ingresos del Seguro Social.
Una “forma costosa de endeudamiento”
Las tarjetas de crédito, que conllevan altas tasas de interés, son una “forma costosa de préstamo”, escribieron investigadores del Banco de la Reserva Federal de St. Louis en un informe de mayo de 2024. análisis.
Las tarjetas de crédito se han vuelto más caras a medida que las tasas de interés han aumentado a máximos históricos.
Los consumidores pagaron una tasa promedio del 23% sobre sus saldos en agosto de 2024, frente a aproximadamente el 17% en 2019, según la Reserva Federal. datos.
Las tasas han aumentado a medida que la Reserva Federal de Estados Unidos subió las tasas de interés para combatir la alta inflación.
El hogar promedio con deudas de tarjetas de crédito pagaba 106 dólares al mes solo en intereses en noviembre de 2023, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
La deuda de los jubilados aumentaba antes de la pandemia
Los crecientes niveles de deuda eran un problema para los estadounidenses mayores incluso antes de la inflación de la era de la pandemia.
“Las familias estadounidenses que acaban de jubilarse o las que se acaban de jubilar tienen más probabilidades de tener deudas (y niveles más altos de deuda) que las generaciones pasadas”, según un estudio independiente del EBRI. estudiarpublicado en agosto.
Cada vez más familias tienen problemas con deudas durante sus años de trabajo, que luego se trasladan hasta la jubilación y durante ella, según el informe.
La familia típica con un cabeza de familia de 75 años o más tenía una deuda de tarjetas de crédito de 1.700 dólares en 2022, dijo EBRI en el informe de agosto. Aquellos con un cabeza de familia de entre 65 y 74 años tenían una deuda de tarjeta de crédito de $3,500, dijo.
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1. Reducir gastos
Hay un pocas maneras Los jubilados pueden controlar la deuda de sus tarjetas de crédito, dijeron los asesores financieros.
El primer paso “es descubrir por qué tuvieron que endeudarse”, dijo Carolyn McClanahan, planificadora financiera certificada y fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida. También es miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero.
Si los ingresos del titular de una tarjeta no son suficientes para cubrir sus gastos básicos, o si un evento importante, como una reparación en el hogar o un procedimiento médico, requirió que pidiera dinero prestado, la persona debe considerar cambios en el estilo de vida para reducir gastos futuros, dijo McClanahan.
McClanahan hizo estas recomendaciones sobre cómo los titulares de tarjetas puede recortar el gasto:
- Asegúrate de no tener suscripciones o aplicaciones inútiles;
- hacer un Auditoría energética en tu hogar. encontrar maneras de reducir su factura de agua, electricidad y/o gas;
- Cocinar más y comer menos fuera de casa, lo que es a la vez más saludable y menos costoso.
Los jubilados también pueden optar por tomar una decisión de estilo de vida más importante, incluida la reubicación en un área con un costo de vida más bajo, dijo CFP Ted Jenkin, fundador de oXYGen Financial y miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero.
Mientras tanto, cualquier recorte de gastos debería aplicarse para reducir la deuda de tarjetas de crédito, dijo McClanahan. Los consumidores pueden utilizar un calculadora de pago de deuda para ayudar a establecer objetivos de pago, dijo.
2. Aumentar los ingresos
Los jubilados también pueden considerar volver a trabajar al menos a tiempo parcial para obtener más ingresos, dijo McClanahan.
Pero podría haber algunos “frutos al alcance de la mano” que los jubilados pasan por alto, dijeron los asesores.
Por ejemplo, es posible que puedan vender artículos valiosos acumulados a lo largo de los años, como muebles, joyas y objetos de colección, tal vez a través de Facebook Marketplace, Craigslist o una venta de garaje, dijo Winnie Sun, cofundador de Sun Group Wealth Partners, con sede en en Irvine, California. También es miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero.
Es alarmante para los jubilados que viven con ingresos fijos.
Bridget Barden
estratega de investigación en EBRI
A veces, los jubilados se aferran a esos artículos para pasárselos a sus familiares, pero es casi seguro que la familia preferiría que sus mayores tuvieran salud financiera y evitaran vivir endeudados, dijo Sun.
Los consumidores pueden comunicarse con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como Asesoramiento sobre crédito al consumo estadounidense o el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio — en busca de ayuda, dijo.
3. Reduzca su tasa de interés
Los titulares de tarjetas pueden ponerse en contacto con el proveedor de su tarjeta de crédito y preguntar si sería posible reducir su tasa de interés, dijo Sun.
También pueden considerar transferir su saldo a una tarjeta que ofrezca una promoción de tasa de interés del 0% para ayudarlos a pagar su deuda más rápido, dijo Sun.
Los titulares de tarjetas también pueden transferir su deuda a una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, o HELOC, que generalmente conlleva tasas de interés más bajas, aunque puede llevar aproximadamente un mes establecerla con un prestamista, dijo Sun. Recomendó trabajar con un asesor financiero para analizar si esta es una buena medida para usted: una HELOC también puede plantear problemas, especialmente para los consumidores que continúan gastando de más.
Además, los titulares de tarjetas pueden determinar si los impuestos que pagarían por el retiro de una cuenta de jubilación costarían menos que la tasa de interés de su tarjeta de crédito, dijo Jenkin.
“Podría tener sentido dejar que los impuestos muevan al perro, pagar los impuestos y luego saldar la deuda, especialmente si se tiene una tasa de interés superior al 20%”, dijo Jenkin.
