Impuesto sobre las ganancias de capital diferido en fondos mutuos: cambio de regla de presentación de los legisladores

Si posee fondos mutuos, pagos de fin de año puede desencadenar una sorpresa factura de impuestos – Incluso cuando no ha vendido la inversión subyacente. Pero algunos legisladores quieren cambiar eso.

Senador John Cornyn, republicano de Texas, esta semana Presentó una facturaconocido como la propiedad de la jubilación generar a través de la participación a largo plazo o el crecimiento, la Ley. Si se promulga, el proyecto de ley diferiría el fondo mutuo reinvertido ganancias sobre el capital Impuestos hasta que los inversores vendan sus acciones.

Legisladores de la casa bipartidista introdujo un proyecto de ley similar en marzo.

Cuando posee fondos mutuos en una cuenta de jubilación 401 (k) o de jubilación antes de impuestos, el crecimiento se debate a los impuestos. Pero si posee activos en una cuenta de corretaje, ganancias sobre el capital Las distribuciones y dividendos incurren en impuestos anuales.

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Dependiendo del rendimiento, algunos fondos mutuos pueden escupir ganancias sustanciales durante el cuarto trimestre. En 2024, algunos pagaron distribuciones de dos dígitosMorningstar estimado.

Estos pagos están sujetos a impuestos a las ganancias de capital a largo plazo de 0%, 15%o 20%, dependiendo de sus ingresos imponibles. Algunos ganadores más altos también pagan un Extra 3.8% de recargo en ganancias de inversión.

Alrededor de $ 7 billones de activos de fondos mutuos a largo plazo se mantienen Fuera de las cuentas de jubilación Podría verse afectado por la legislación, según el Instituto de la Compañía de Inversión, que representa la industria de gestión de activos.

En Declaración del miércolesCornyn describió la propuesta de fondos mutuos como una “obvia” que “ayudaría a proporcionar paridad con otras opciones de inversión”.

Si se promulga, la propuesta “incentivaría a los estadounidenses a ahorrar e invertir para sus objetivos a largo plazo” sin el estrés de una “factura impositiva inesperada”, Eric Pan, presidente y CEO del Instituto de la Compañía de Inversiones, dijo en un comunicado después de la introducción del proyecto de ley.

Sin embargo, no está claro si el proyecto de ley avanzará en medio de prioridades competitivas. Los legisladores están luchando por el presidente Donald TrumpMulti-trillón de dólares Paquete de impuestos y gastosque pasó en la Cámara el jueves y podría enfrentar obstáculos en el Senado.

El Departamento de Tesoro de los Estados Unidos también ha pedido al Congreso que elevar el techo de la deuda antes de agosto para evitar un cierre del gobierno.

Puede evitar los pagos de fondos mutuos por Cambiar a fondos cotizados en bolsa similareso ETFS, que generalmente desembolsan menos ingresos, Tommy Lucas, un planificador financiero certificado y agente inscrito en Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida, Anteriormente le dijo a CNBC.

Por supuesto, el comercio también podría desencadenar impuestos si el fondo mutuo tiene ganancias integradas, lo que puede requerir cierta planificación, dijo.

Alternativamente, los inversores podrían optar por mantener fondos mutuos en cuentas diferidas de impuestos, como los IRA 401 (k) antes de impuestos.