Marco Vdm | E+ | Imágenes falsas
Muchos empleados tienen un cuenta de ahorro para la saludque ofrece incentivos fiscales para ahorrar para gastos médicos. Sin embargo, la mayoría todavía se está perdiendo Beneficios HSA a largo plazodicen los expertos.
Dos tercios de las empresas ofrecer opciones de inversión para las contribuciones a la HSA, un 60% más que hace un año, según una encuesta publicada en noviembre por el Plan Sponsor Council of America, que encuestó a más de 500 empleadores en el verano de 2024.
Pero sólo el 18% de los participantes invierte el saldo de su HSA, una ligera disminución con respecto al año anterior, según la encuesta.
Eso podría ser un “gran error” porque las HSA son “la única cuenta triplemente libre de impuestos en Estados Unidos”, dijo un planificador financiero certificado. Ted Jenkinsfundador y director ejecutivo de oXYGen Financial en Atlanta.
Más de Finanzas personales:
Se espera que las comidas de Acción de Gracias sean más baratas en 2024 a medida que bajen los precios del pavo
¿Podría Trump restablecer la deuda estudiantil que perdonó Biden? Lo que dicen los expertos
2025-26 FAFSA está abierta antes de lo previsto: por qué es importante presentarla temprano
Las cuentas de ahorro para la salud son populares entre los asesores, quienes alientan a los clientes a invertir los fondos a largo plazo en lugar de gastarlos en gastos médicos anuales. Pero necesitas un elegible plan de salud con deducible alto para hacer aportes.
Alrededor del 66% de los empleados eligieron un plan de salud que calificara para una HSA cuando se les dio la opción, según la encuesta del Plan Sponsor Council of America.
Sin embargo, el mejor plan de seguro médico depende de los gastos médicos esperados de su familia para el próximo año, dicen los expertos. Por lo general, los planes con deducibles altos tienen primas más bajas pero más gastos iniciales.
Las HSA pueden parecerse a un ‘401(K) de salud’
Las HSA tienen tres beneficios fiscales. Hay una deducción inicial sobre las contribuciones, el crecimiento libre de impuestos y los retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
Si lo invierte sabiamente, puede parecer un plan 401(k) de salud.
Ted Jenkins
Fundador y director ejecutivo de oXYGen Financial
“Es una forma de lidiar con el costo inflacionario de la atención médica”, dijo Jenkin, quien también es miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero. “Si lo inviertes sabiamente, puede parecer un plan 401(k) de salud”.
Una persona de 65 años que se jubila hoy puede esperar pasar un promedio de $165,000 en gastos médicos y de salud hasta la jubilación, casi un 5% más que en 2023, según un informe de Fidelity publicado en agosto.
Esa estimación no incluye el costo de la atención a largo plazoque puede ser significativamente mayor, según las necesidades.
Por qué los empleados no utilizan las HSA para ahorrar a largo plazo
Hay un par de razones por las que la mayoría de los empleados no invierten los saldos de sus HSA, según Hattie Greenan, directora de investigación y comunicaciones del Plan Sponsor Council of America.
“Creo que hay mucha confusión sobre las HSA y (las cuentas de gastos flexibles)”, incluyendo cómo funcionan y en qué se diferencian”, dijo.
Si bien ambas cuentas ofrecen beneficios fiscales, el saldo de su FSA generalmente debe gastarse anualmente, mientras que los fondos de la HSA pueden acumularse durante varios años. Además, su HSA es portátil, lo que significa que puede llevar el saldo cuando cambie de trabajo.
Sin embargo, muchos empleados no pueden permitirse el lujo de cubrir los costos médicos anualmente mientras crece el saldo de su HSA, dijo Greenan. “En última instancia, la mayoría de los participantes todavía utilizan esa HSA para cubrir los gastos actuales de atención médica”.
