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Deuda creciente ha estado obstaculizando el ahorro de muchos estadounidenses.
Alrededor del 71% de los adultos estadounidenses encuestados dicen que los pagos mensuales de la deuda les impiden generar riqueza o ahorrossegún una encuesta reciente del Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Harris Poll realizó la encuesta NFCC a 2.010 adultos estadounidenses esta primavera.
Banco de la Reserva Federal de Nueva York datos muestra saldos de tarjetas de crédito alcanzó un total colectivo de 1,21 billones de dólares en el segundo trimestre de 2025, un 2,3% más que el trimestre anterior y en línea con el año pasado. máximo histórico.
“Es una realidad de dónde estamos”, dijo Rod Griffin, director senior de educación del consumidor de Experian. “En parte se debe a la falta de conocimiento y comprensión de cómo funciona el crédito. En algunos casos, en parte es simplemente nuestro deseo de tener cosas, y en parte es la realidad del mundo financiero en el que vivimos ahora”.
Mientras reduciendo la deuda es una prioridad para muchos estadounidenses este año, según un encuesta realizada por la junta directiva de la PPCla mayoría de los encuestados no han aprovechado los programas y estrategias diseñados para brindar alivio, como la consolidación de deuda. La Junta de la CFP encuestó a 806 adultos en octubre de 2024.
Aquí hay cinco pasos que los expertos dicen que puede seguir ahora para evaluar sus opciones:
1. Sepa cuál es su situación
Crear un presupuesto es el primer paso. Revisar facturas de tarjetas de crédito, facturas y otros recibos.. Reúna detalles de sus deudas, incluido su saldo pendiente, su pago mensual mínimo o requerido y la tasa de interés de la deuda. Luego, evalúe cómo encajan en su flujo de caja.
“Comprenda lo que puede permitirse y lo que no puede pagar”, dijo Mike Croxson, director ejecutivo de NFCC, una organización miembro de 50 agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.
2. Solicite una tasa de interés más baja
Vea si el emisor o prestamista de su tarjeta de crédito negociará su tasa de interés. La mayoría de los titulares de tarjetas de crédito (83%) que solicitaron una tasa más baja el año pasado recibieron una, según un encuesta reciente de LendingTree.
Sin embargo, los expertos dicen que incluso con una tasa más baja, usted debe ser disciplinado al realizar pagos puntuales que excedan el monto mínimo adeudado para asegurarse de pagar el saldo más rápidamente y evitar incurrir en deudas adicionales.
3. Explorar saldos consolidados
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Si califica para una tarjeta de crédito que ofrece un tasa de interés promocional 0% durante un período específico, puede consolidar y liquidar deudas con intereses más altos con esa tarjeta.
Trate de liquidar el saldo en su totalidad antes de que finalice la tarifa promocional. Si transfiere un saldo de tarjeta de crédito de $6,000 a una tarjeta con una oferta de interés del 0% que dura 15 meses, por ejemplo, divida el saldo de la nueva tarjeta entre 15 y realice pagos de $400 al mes para liquidar el saldo completo antes de que expire la oferta introductoria.
También puede considerar solicitar un préstamo personal para consolidar su deuda. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 20%, según tasa bancaria. Eso es más alto que la tasa de interés promedio de préstamos personales del 14,48% para consumidores con buen crédito (un puntaje crediticio de 690 a 719), según billetera nerd.
4. Aprenda cómo funcionan las empresas de liquidación de deudas
No se comprometa con un programa de liquidación de deudas hasta que haya sopesado sus opciones, dicen los expertos.
Si se inscribe en un programa de liquidación de deudas, es posible que se le indique que deje de comunicarse con los acreedores y retenga los pagos mientras la empresa intenta negociar. Esto puede ser una medida arriesgada: las cuentas no siempre se liquidan como se esperaba, lo que podría dejarlo en una peor situación financiera, dicen algunos expertos.
El proceso de liquidación de deuda puede resultar en tasas de interés más bajas o plazos de pago reducidos a cambio de informar la deuda como pagada, pero “puede ser como pagada liquidada o pagada liquidada por menos de lo acordado originalmente, y ese acuerdo será muy perjudicial para su puntaje crediticio”, dijo Griffin de Experian.
Los acreedores también pueden cancelar la deuda, cancelarla como incobrable y enviarla a una agencia de cobranza de deudas, que podría demandarlo por el dinero, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. También es posible que se apliquen honorarios elevados a la empresa de liquidación y es posible que deba pagar impuestos sobre la deuda condonada.
5. Consulte a un asesor de crédito sin fines de lucro.
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Por lo general, un asesor de crédito le pide que complete una revisión financiera integral para ayudarlo a evaluar sus opciones.
“Cuando trabaja con un asesor de crédito, primero trabajará con su presupuesto, observará sus fuentes de ingresos, dónde están sus deudas y trabajará con usted para encontrar, potencialmente, una manera de pagarlas”, dijo Griffin. “Luego, te ayudarán a administrar tus finanzas en el futuro para que no te encuentres en la misma situación”.
El consejero puede recomendar un plan de gestión de deuda.
A diferencia de un programa de liquidación, un plan de gestión de deuda está diseñado para ayudarle a pagar su deuda en su totalidad mediante pagos reducidos y tasas de interés más bajas, sin multas ni tarifas de los acreedores. Las tarifas del plan de gestión de deuda promedian unos 35 dólares al mes, según la NFCC.
Al realizar pagos mensuales, la deuda normalmente se resuelve en un plazo de cuatro a cinco años, dicen los expertos, lo cual es similar al plazo del proceso de liquidación de deuda. Sin embargo, los expertos dicen que un plan de gestión de deuda generalmente tiene un impacto menos negativo en su puntaje crediticio, ya que su deuda se paga en su totalidad.
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