Esto es lo que aún estás a tiempo de hacer

A medida que el calendario se acerca, todavía hay tiempo para ciertas movimientos fiscales de fin de año – pero los inversores deben actuar con rapidez, dicen los expertos.

Con el La temporada de impuestos se acerca rápidamenteestas tácticas podrían aumenta tu reembolso o reducir los impuestos adeudados, dependiendo de cuánto haya pagado ya.

Sin embargo, la mayoría de las medidas de planificación deben realizarse antes del 31 de diciembre para que cuenten para 2025. Algunas excepciones incluyen impuestos antes de impuestos. cuenta de jubilación individual o cuenta de ahorro para la salud contribuciones, que se pueden realizar antes de la fecha límite impositiva en 2026.

Tenga en cuenta que el tiempo podría ser complicado con un día de negociación acortado en Nochebuena, las principales bolsas cerradas el día de Navidad y horarios festivos para algunas empresas financieras.

Muchos contribuyentes podrían ver mayores reembolsos de impuestos en 2026 debido a los cambios realizados en 2025 por el presidente. Donald Trump‘s “un billete grande y hermoso”. El IRS no actualizó tablas de retención para los empleadores después de que se promulgó la ley, y muchos trabajadores pudieron ver el beneficio al momento de declarar impuestos, dicen los expertos.

Como queda poco tiempo hasta el 31 de diciembre, aquí hay algunas estrategias fiscales de último momento a considerar, según expertos financieros.

Una medida popular de fin de año es recolección de pérdidas fiscaleso vender activos perdidos de cuentas de corretaje para compensar las ganancias de la cartera en su declaración de impuestos. Si las pérdidas de inversión superan las ganancias, puede utilizar el exceso para reducir los ingresos regulares hasta en $3000 por año.

Sin embargo, con el S&P 500 Con un aumento de casi el 17% en lo que va del año, al 22 de diciembre, muchos inversores no tendrán pérdidas en sus cuentas de corretaje en 2025, dicen los expertos.

En cambio, los inversores en tramos impositivos más bajos pueden considerar los llamados “recolección de ganancias fiscales”, que implica vender estratégicamente activos rentables. Si su ingreso sujeto a impuestos se encuentra dentro del 0% tramo de ganancias de capitalpodría diversificar su cartera o obtener ganancias sin generar una factura de impuestos.

De cualquier manera, dependiendo de sus inversiones, todavía hay tiempo suficiente para cosechar pérdidas o ganancias antes de fin de año.

“La víspera de Año Nuevo es un día lleno de operaciones por una razón”, dijo el planificador financiero certificado Michael DeMassa, fundador de Forza Wealth Management en Sarasota, Florida. “No importa si se liquida, siempre que la fecha de negociación sea (31 de diciembre), estará dentro del año calendario”.

Otra estrategia popular de fin de año es Conversiones de cuentas de jubilación individuales Rothque transfieren antes de impuestos o IRA no deducible fondos en un Cuenta IRA Roth para comenzar un futuro crecimiento libre de impuestos.

Sin embargo, las proyecciones de ingresos son importantes porque deberá pagar impuestos por adelantado sobre el saldo convertido. Muchos asesores esperan hasta fin de año para realizar las conversiones Roth, cuando tienen estimaciones más precisas para otras ganancias.

Dependiendo de su estrategia de conversión Roth, el movimiento podría ser “bastante rápido”, según CFP Judy Brown, que trabaja en C&H Group en el área de Washington, DC y Baltimore.

“Elegimos los fondos más apreciados allí y hacemos una conversión en especie”, que transfiere los activos de una cuenta a otra sin venderlos, dijo. “Está bien al día siguiente”.

Sin embargo, el proceso podría llevar más tiempo si no tienes una Roth IRA existente configurada para recibir los fondos, dijo Brown, quien también es contador público certificado: “Conseguir que las cuentas configuradas ahora mismo sea probablemente la barrera más grande”.