¿Es esta la mejor herramienta de planificación financiera gratuita?

Preguntándose si Autorizar ¿Es la herramienta adecuada para ayudarlo a rastrear su patrimonio neto, presupuesto e inversiones? Este Revisión de empoderamiento Desglose todo lo que necesite saber.

Hacer un seguimiento de su dinero puede sentirse abrumador, especialmente cuando tiene múltiples cuentas bancarias, tarjetas de crédito e inversiones. Por eso me encanta usar herramientas financieras y aplicaciones de dinero que ayudan a simplificar el proceso.

Uno de los mejores sitios gratuitos para administrar sus finanzas en un solo lugar es Empower (anteriormente llamado Capital Personal).

Primero revisé el capital personal hace años, y desde entonces, se han renombrado para empoderar. Todavía tienen su popular tablero financiero gratuito.

En esta revisión, cubriré todo lo que necesita saber sobre Empower, como cómo funciona, para quién es mejor y si vale la pena usarlo o no. También compartiré mi experiencia personal y algunos consejos para aprovechar al máximo las herramientas gratuitas que ofrece Empower.

Haga clic aquí para usar Empower de forma gratuita.

Mi revisión de Empower

A continuación aprenderá lo que pienso sobre esta popular herramienta de planificación financiera.

¿Qué es Empower?

Empower es una compañía de servicios financieros que proporciona la herramienta gratuita de seguimiento financiero del tablero personal y ayuda a más de 18 millones de personas. Ya sea que esté guardando para su luna de miel o para la jubilación, Empower puede ayudarlo a ahorrar y gastar mejor.

La plataforma le brinda una instantánea financiera completa al permitirle vincular todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión en un solo lugar.

Empower es mejor para:

• Personas que desean rastrear su patrimonio neto sin hojas de cálculo.
• Presupuesto que quieren ver a dónde va su dinero.
• Inversores que desean analizar tarifas y rendimiento de la cartera.
• Cualquiera que planee jubilarse y buscar proyecciones basadas en datos reales.

Empower también proporciona servicios de gestión de patrimonio, que es un servicio de asesoramiento financiero pagado para usuarios con más de $ 100,000 en activos invertibles. Sin embargo, no tiene que inscribirse en eso para aprovechar sus herramientas gratuitas.

Lectura recomendada: Cómo ahorrar para la jubilación: respuestas a 13 de las preguntas más comunes

¿Cómo es útil el Empoder para la persona promedio?

Tal vez se pregunte: “¿Es útil si no tengo un montón de inversiones?”

La respuesta corta es sí. Incluso si solo está comenzando a administrar sus finanzas, con Empower:

• Puede rastrear todo su dinero en un solo lugar en lugar de verificar varias aplicaciones.
• La herramienta de presupuesto le muestra exactamente a dónde va su dinero cada mes.
• Obtendrá una mejor comprensión de su flujo de efectivo: cuánto está trayendo frente a cuánto está gastando.
• Puede encontrar tarifas de inversión ocultas que podrían costarle miles con el tiempo.
• El planificador de jubilación lo ayuda a establecer objetivos y ver si está en camino.

Ya sea que esté tratando de pagar la deuda, invertir de manera más inteligente o planificar la jubilación, Empower hace que sea más fácil mantenerse al tanto de sus finanzas.

¿Cómo funciona Empower?

Para comenzar con Empower, esto es lo que debe hacer:

1. Regístrese para obtener una cuenta gratuita en el sitio web de Empower.
2. Enlace sus cuentas financieras, incluidos los controles, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones.
3. Empower extraerá automáticamente sus datos financieros y clasificará las transacciones.
4. Puede ver su patrimonio neto, rastrear sus gastos, analizar sus inversiones y más desde su tablero personal.

Una de mis cosas favoritas sobre Empower es que actualiza automáticamente sus cuentas diariamente, por lo que no tiene que ingresar transacciones manualmente como lo haría con una hoja de cálculo.

Herramientas principales que puede usar en Empower

A continuación se presentan las principales herramientas que puede usar en la plataforma Empower:

1. Panel de control financiero gratuito

El tablero es donde se junta toda su información financiera. Puedes ver:

• Su patrimonio neto (activos versus pasivos)
• Su flujo de efectivo (ingresos versus gastos)
• Sus saldos de inversión y rendimiento
• Consejos sobre cómo puede mejorar sus finanzas

Este es el mejor rastreador gratuito de la red que he encontrado: me encanta que pueda ver todo en un solo lugar.

Lectura recomendada: ¿Qué es el patrimonio neto? Cómo calcular su patrimonio neto

2. Presupuesto y seguimiento de flujo de efectivo

La herramienta gratuita de presupuesto de empoderamiento no es tan detallada como otras herramientas de presupuesto, pero es excelente para una mirada general a sus gastos.

• Clasifica automáticamente las transacciones
• Rastrea su flujo de efectivo mensual para que sepa si está gastando demasiado
• Muestra cuánto gastas en diferentes categorías como comestibles, restaurantes y compras.

3. Revisión de inversión

Si tiene cuentas de inversión, la herramienta de verificación de inversión gratuita de Empower puede ayudarlo a analizar:

• ¿Qué tan bien está funcionando su cartera?
• Si estás debidamente diversificado
• Si estás pagando demasiado en tarifas

4. Planificador de jubilación

Una de las herramientas gratuitas más interesantes de Empower es el planificador de jubilación. Te ayuda:

• Vea si está en camino de jubilación en función de su tasa de ahorro actual.
• Pruebe diferentes escenarios (retirarse temprano, aumentar los ahorros, etc.).
• Planifique eventos financieros importantes como comprar una casa o tener hijos.
• Incluso hay un simulador de recesión para que pueda ver cómo su plan de jubilación habría sido afectado por una recesión (como en 2008).

Creo que esta es una buena herramienta porque puedes ver fácilmente cómo las diferentes acciones pueden afectarte.

5. Analizador de tarifas de jubilación

Muchas personas no se dan cuenta de cuánto están perdiendo por las tarifas de inversión. El analizador de tarifas de jubilación de empoderamiento gratuito:

• Muestra cuánto está pagando en tarifas en su 401 (k), IRA y otras cuentas de jubilación.
• Calcula cómo las tarifas afectarán sus ahorros con el tiempo.
• Le ayuda a encontrar alternativas de menor costo si sus tarifas son demasiado altas.

Esta es una manera fácil de ahorrar miles de dólares con el tiempo sin hacer grandes cambios.

6. Empower Wealth Management (servicio pagado)

El servicio de gestión de patrimonio en Empower es para personas con más de $ 100,000 en activos invertibles. Si elige registrarse, obtienes:

• Un asesor financiero dedicado para ayudarlo a crear un plan
• Ayuda de planificación de jubilación

Y más.

Hay un costo para esto, y depende de su equilibrio.

Personalmente, no uso este servicio porque administro todo por mi cuenta, y me gusta ahorrar mi dinero de esta manera en lugar de pagar un porcentaje (¡lo que suma mucho dinero durante toda la vida!).

Si solo desea el tablero financiero gratuito, así como las otras herramientas enumeradas anteriormente, no necesita registrarse en este servicio.

Además, si tiene más de $ 100,000 en su tablero de Empower, lo más probable es que reciba llamadas telefónicas de Empower preguntando si desea registrarse; aún así, no necesita registrarse si no desea/necesita este servicio. Puedes decirles que no.

Algunas personas pueden encontrar valor en este servicio, solo depende de lo que esté buscando.

Pros y contras de Empower

A continuación se muestran los pros y los contras de Empower.

Pros:

• Gratis para usar para rastrear el patrimonio neto y el gasto
• Excelente para la inversión y la planificación de la jubilación
• Ayuda a identificar tarifas ocultas en sus inversiones
• Panel de control fácil de usar con imágenes útiles para ver cómo estás

Contras:

• Los asesores financieros de Empower pueden comunicarse si vincula más de $ 100k en activos (algunas personas pueden encontrar esto molesto, pero simplemente puede decirles que no está interesado si no desea registrarse para esto). Creo que he recibido quizás 2 o 3 llamadas a lo largo de los años, así que no muchas.
• La herramienta de presupuesto no es tan detallada como otras aplicaciones.
• Es posible que algunas personas no se sientan cómodas vinculando sus cuentas.

Cómo comenzar con Empower

Comenzar con Empower es fácil. Tú solo:

1. Regístrese para obtener una cuenta gratuita aquí.
2. Enlace sus cuentas financieras para obtener una imagen de dinero completa.
3. ¡Comience a rastrear su patrimonio neto, gastos e inversiones hoy!

Preguntas frecuentes sobre Empower

A continuación hay respuestas a preguntas comunes sobre Empower.

¿Es seguro usar Empower?

¡Sí! Empower utiliza cifrado a nivel bancario y autenticación de dos factores para mantener sus datos seguros. No pueden mover su dinero, simplemente lo rastrean. He conectado personalmente y agregado mi propia información al tablero de Empower, por lo que confío en ella.

¿Empodere cuesta dinero?

El tablero financiero es 100% gratuito. Si elige su servicio de gestión de patrimonio, hay una tarifa. Personalmente, elijo no pagar, ya que no utilizo su servicio de gestión de patrimonio.

¿Empoder es una buena aplicación?

Sí, es una de las mejores herramientas de seguimiento financiero gratuito disponibles. A muchos usuarios (incluido yo mismo) les encanta su seguimiento de patrimonio neto y otras características.

¿Cuáles son algunas quejas comunes de empoderamiento?

A algunos usuarios no les gusta que los asesores de empoderamiento se comuniquen con Upsell Wealth Management Services si vincula más de $ 100k. Además, las personas que desean más de una herramienta de presupuesto pueden pensar que es demasiado básico, como en comparación con herramientas como YNAB.

¿Empower solía llamarse capital personal? ¿Por qué el cambio?

¡Sí! Empower adquirió capital personal en 2020 y renombró para estar bajo un nombre.

¿Vale la pena Empower? Mis pensamientos finales

Espero que hayas disfrutado de mi revisión de Empower.

Si está buscando una manera gratuita y fácil de rastrear sus finanzas, es posible que desee probar Empower. Incluso si no tiene una gran cartera, el presupuesto, el seguimiento del patrimonio neto y las herramientas de planificación de la jubilación pueden ser realmente útiles.

Personalmente, me encanta poder ver todas mis finanzas en un solo lugar sin tener que ingresar manualmente datos. Es una gran herramienta para mantenerse al tanto de su dinero y tomar decisiones financieras más inteligentes.

Haga clic aquí para usar Empower de forma gratuita.

¿Has usado Empower? ¿Prefiere usar una hoja de Excel para administrar sus finanzas o cree que una herramienta es mejor?

Nota: Para proteger mi privacidad, las imágenes en esta revisión de Empower no son mías, todas fueron proporcionadas por Empower.

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