Un nuevo ajuste del 2,5% por coste de vida
En 2025, los beneficios de jubilación aumentarán en aproximadamente $50 por mes, en promedio, según la Administración del Seguro Social.
Esto se debe al ajuste anual del 2,5% por costo de vida.
En particular, el aumento de las prestaciones para 2025 será el más bajo desde 2021. A medida que el ritmo de la inflación ha disminuido, el ajuste por costo de vida ha disminuido con él, ya que la Administración de la Seguridad Social utiliza los datos de inflación del gobierno para calcular el cambio anual.
Los beneficiarios experimentaron los mayores aumentos en cuatro décadas en 2023, cuando el COLA era del 8,7%, y en 2022, cuando los beneficios aumentaron un 5,9%. Sin embargo, el COLA anual comenzó a bajar a partir de 2024, con un ajuste anual del 3,2%.
“Aunque los aumentos de precios se han moderado, no es que la inflación haya terminado”, dijo Joe Elsasser, planificador financiero certificado y presidente de Covisum, una empresa de software para reclamaciones de la Seguridad Social.
Si el ritmo de la inflación vuelve a aumentar, el COLA anual podría volver a subir, afirmó.
Las primas mensuales de la Parte B de Medicare aumentarán
Los jubilados que están inscritos en la Parte B de Medicare, que cubre servicios médicos, servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios y ciertos servicios de atención médica domiciliaria y equipo médico duradero, pagan primas mensuales.
Las primas de la Parte B de Medicare a menudo se deducen directamente de los cheques del Seguro Social. Los beneficiarios también pueden solicitar que se deduzcan las primas de Medicare Advantage o la Parte D de los pagos de beneficios del Seguro Social, según Mary Johnson, analista independiente de Seguro Social y Medicare.
En 2025, la prima mensual estándar de la Parte B aumentará a $185 por mes, un aumento de $10,30 desde los $174,70 de este año.
Al mismo tiempo, los beneficiarios de la Parte B de Medicare verán que sus deducibles anuales aumentarán a $257 en 2025, un aumento de $17 desde el deducible anual de $240 para 2024.
Las primas de la Parte B de Medicare se basan en el ingreso bruto ajustado modificado, o MAGI, de un beneficiario de dos años antes. En 2025, los beneficiarios que tenían menos de $106,000 o igual en MAGI en 2023 pagarán la prima mensual estándar de la Parte B, al igual que las parejas casadas con menos de o igual a $212,000.
Sin embargo, los beneficiarios con ingresos más altos estarán sujetos a montos de ajuste relacionados con los ingresos, o IRMAA, que aumentan sus pagos de primas mensuales.
Alrededor del 8% de los beneficiarios de la Parte B de Medicare se ven afectados por esos ajustes relacionados con los ingresos, según la Centros de servicios de Medicare y Medicaid.
Los cambios en los ingresos pueden provocar impuestos más altos
Los beneficiarios del Seguro Social pueden solicitar que se deduzca la retención de impuestos federales de sus pagos de beneficios.
Es posible que los beneficiarios quieran considerar si quieren ajustar esas retenciones, particularmente si anticipan que una mayor parte de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos, según Jim Blair, vicepresidente de Premier Social Security Consulting.
Los beneficios del Seguro Social se gravan según una fórmula llamada ingresos combinados — la suma del ingreso bruto ajustado, los intereses no imponibles y la mitad de los beneficios de la Seguridad Social. Los beneficiarios pueden no pagar impuestos sobre sus beneficios, si sus ingresos combinados son lo suficientemente bajos, o hasta el 50% o el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos federales si sus ingresos combinados superan ciertos umbrales.
“Lo que hemos visto con los clientes es una especie de aumento en otros ingresos que ha provocado que se graven más impuestos sobre su Seguridad Social”, dijo CFP Brian Vosberg, presidente de Vosberg Wealth Management en Glendora, California.
Por ejemplo, los jubilados que tienen 200.000 dólares en cuentas del mercado monetario o certificados de depósito están viendo pagos de intereses más altos sobre esa suma después de la serie de aumentos de tasas de la Reserva Federal en los últimos años. Ese ingreso por intereses puede requerir que los beneficiarios paguen una tasa impositiva federal más alta sobre sus beneficios, dijo Vosberg.
La planificación fiscal proactiva puede ayudar a aliviar esa situación, afirmó Vosberg. Estrategias como comprar una anualidad que permita que ese interés crezca con impuestos diferidos o reducir los ingresos de otras áreas, como los retiros de cuentas IRA, pueden ayudar a minimizar el impacto de los impuestos, dijo.
Según Blair, los jubilados también deberían tomar nota si sus ingresos han cambiado significativamente en los últimos años. Si ese es el caso, es posible que su prima mensual de la Parte B de Medicare ya no sea exacta. Los beneficiarios pueden notificar a la Administración del Seguro Social sobre eventos que cambian sus vidas y que afectan sus ingresos y primas de Medicare completando un Formulario SSA-44.
