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Mientras las familias se reúnen para el Día de Acción de Gracias este año, el dinero es un tema que probablemente no será discutido.
Sin embargo, los expertos dicen que es un momento perfecto para iniciar la conversación, particularmente con padres ancianos.
Más de la mitad de los estadounidenses (56%) dicen que sus padres nunca hablaron de dinero con ellos, según un estudio. encuesta reciente de fidelidad de 1.900 adultos de 18 años en adelante.
Una razón es que muchas personas tienen una relación complicada con el dinero y la riqueza.
La mayoría de los estadounidenses (89%) dijeron que no se consideran ricos, descubrió Fidelity. Para muchos, la definición de ser rico es simplemente no tener que vivir sueldo a sueldo.
En cuanto a la riqueza que tienen, la mayoría de los estadounidenses dicen que la acumularon por su cuenta, el 80% se identifica como de origen propio y sólo el 5% dice que la heredó, descubrió Fidelity.
El hecho de que muchas personas hayan dependido de sí mismas, especialmente los estadounidenses mayores, puede ayudar a explicar por qué muchos no sienten la necesidad de una planificación financiera más formal, según David Peterson, jefe de soluciones patrimoniales avanzadas de Fidelity.
Un tercio de los baby boomers no cree que tener un plan financiero sea necesario, encontró la encuesta de Fidelity, lo cual es la mayor cantidad para cualquier generación.
“Tienen una mentalidad que sigue su propio camino, y probablemente por eso se guardan gran parte de esto para ellos mismos”, dijo Peterson.
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Sin embargo, los expertos dicen que no contar con un plan puede dejar a las personas y sus familias vulnerables cuando ocurren eventos inesperados.
Si sabes lo que tus padres quieren, tenlo por escrito y sabes dónde están las cosas, todo será mucho más sencillo en caso de que uno de tus padres fallezca, se enferme o comience a mostrar signos de demencia, dijo MaryAnne Gucciardi, planificadora financiera certificada y asesora financiera. en Planificación Financiera Wealthmind en Cambridge, Massachusetts.
“Hay que detectar las cosas de manera temprana, proactiva y preventiva, para saber lo que quieren y poder defenderlos”, dijo Gucciardi.
Las vacaciones son un momento excelente para iniciar conversaciones sobre las finanzas familiares, dijo Gucciardi. Pero esas discusiones también pueden tener lugar siempre que haya una reunión de grupo donde los hermanos y los niños también puedan participar, dijo.
Cómo iniciar la conversación sobre el dinero familiar
Las investigaciones han descubierto que el dinero es sistemáticamente uno de los temas de los que los estadounidenses preferirían no hablar.
Una encuesta reciente del Banco de Estados Unidos encontró que más personas preferirían revelar por quién votarían en las elecciones presidenciales que hablar sobre sus finanzas. Otra investigación de Wells Fargo encuentra que hablar de finanzas personales es casi tan difícil como hablar de sexo.
Para iniciar la conversación con los padres mayores, los expertos dicen que es útil empezar poco a poco.
“No entres en esto pensando que vas a resolverlo todo en esta festividad en particular”, dijo Peterson.
Para iniciar la conversación, es posible que desee hablar sobre su propio plan patrimonial y pedirles consejo sobre cualquier cosa que se haya perdido, dijo. De esa manera, puedes tener una idea de qué tan avanzados están en el proceso, explicó Peterson.
También puede ser útil mencionar ejemplos de amigos o familiares que murieron con planes patrimoniales organizados o desordenados, y cómo eso afectó a sus seres queridos que quedaron atrás.
“Lo que me gusta hacer es comenzar con temas pequeños y avanzar hasta temas más grandes”, dijo Peterson.
Peterson explicó que la riqueza se puede transferir mediante la titulación de activos o la designación de beneficiarios. Pero para los bienes que no pasan de esa manera, se necesita un testamento, dijo.
Sin esa planificación, lo deja en manos del proceso sucesorio estatal. Cuando alguien muere sin testamento, también conocido como muerte intestada, las leyes de sucesión intestada de un estado determinan lo que sucede con sus bienes.
“La pregunta es: ¿quieres ser tú quien tome las decisiones?” Dijo Peterson. “Por lo general, cuando lo preguntas de esa manera, obtienes una respuesta que sugiere que ellos quieren ser los que están a cargo”.
Además de un testamento, ayuda tener otros documentos disponibles, como una directiva de atención médica, un poder notarial y una autorización HIPAA en caso de que la salud de uno de los padres empeore, dijo Gucciardi.
Si esos documentos no se crearon recientemente, es posible que desee revisarlos para asegurarse de que estén actualizados, dijo.
A menudo, las personas han acumulado activos a lo largo de su vida y les pierden la pista, como bonos de ahorro o pólizas de seguro, dijo Peterson. Ayuda a crear una ubicación central donde se almacenará todo eso, ya sea física o digitalmente. Se deben evitar las cajas de seguridad bancarias, ya que puede resultar difícil para los seres queridos acceder a ellas, dijo.
Con más activos almacenados en línea, también es importante preguntar sobre el acceso a cuentas financieras, de suscripción y de redes sociales en línea, dijo Gucciardi. El uso de un administrador de contraseñas puede ayudar a garantizar que esos activos estén seguros, dijo.
A medida que las familias participan en estas conversaciones, puede ser mejor comenzar poco a poco con un área, como las preferencias de atención médica, y luego desarrollar a partir de ahí, dijo.
Para ayudar a iniciar la conversación, los libros pueden ser una excelente manera de romper el hielo, dijo Gucciardi. Entre los títulos que recomienda a sus clientes se incluyen: “¿Quién recibe el plato de pastel amarillo de la abuela?” “Conversaciones cruciales” y “Ser mortal“.
Durante esas discusiones, trate de escuchar más que hablar y haga preguntas abiertas, dijo Gucciardi.
