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Muchos estadounidenses están culminando las fiestas con nuevas saldos de deuda.
Esta temporada, el 36% de los consumidores estadounidenses se endeudaron durante las vacaciones, según un nueva encuesta de LendingTree.
Aquellos que acumularon saldos esta temporada asumieron un promedio de $1,181 en deudas, un aumento desde $ 1,028 en 2023. Sin embargo, eso todavía está por debajo de $ 1,549 en 2022, descubrió LendingTree.
Menos de la mitad (44%) de las personas que se endeudaron esperaban adquirir esos saldos, una señal de que esta temporada navideña sigue siendo un desafío financiero para muchas personas, según Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
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Los precios más altos causados por la inflación siguen siendo un problema para muchas personas y familias en esta temporada navideña, dijo.
“Algunas personas simplemente quieren concluir lo que ha sido un año difícil repartiendo un poco de alegría, y tal vez terminaron endeudándose un poco más para hacerlo”, dijo Schulz.
Entre los más propensos a endeudarse esta temporada se encuentran los padres de niños pequeños, con un 48%; los millennials de 28 a 43 años, con el 42%; y las personas que ganan entre 30.000 y 49.999 dólares, con un 39%, según LendingTree.
Los consumidores que se endeudaron durante las fiestas corren el riesgo de seguir manteniendo esos saldos cuando llegue la temporada navideña del próximo año. Casi la mitad de los estadounidenses todavía tienen deudas por las vacaciones del año pasado. WalletHub encontrado recientemente.
Mientras tanto, pagar la deuda es una de las principales resoluciones financieras para 2025, según un estudio reciente. Encuesta de tasa bancaria.
Para aquellos que quieren salir de sus deudas, es útil comenzar lo antes posible, dijo Schulz.
Eliminar con éxito esos saldos tiene su propia recompensa en términos de libertad, dijo Laura Mattia, planificadora financiera certificada y vicepresidenta senior de Wealth Enhancement Group en Sarasota, Florida, que trabaja con clientes de todos los niveles de riqueza.
“A la gente le encanta estar libre de deudas”, dijo Mattia. “La idea de no deberle dinero a nadie es extremadamente reconfortante”.
Negocia tus tasas de interés
Para aquellos que se endeudaron durante las fiestas, el 42% dijo que estaban pagando tasas de interés del 20% o más, generalmente a través de tarjetas de crédito o tarjetas de tiendas, encontró LendingTree.
La buena noticia es que es posible obtener mejores tasas de interés y, por lo tanto, reducir el monto total necesario para pagar su deuda, solicitando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 % o un préstamo de consolidación de deuda.
“Realmente no hay mejor arma contra la deuda de tarjetas de crédito que una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%”, dijo Schulz.
La mayoría de las ofertas ofrecen 12 o 15 meses sin acumular intereses sobre el saldo transferido, dijo. Sin embargo, es posible que se aplique una tarifa por transferir el saldo.
Elija una estrategia de pago de deuda que pueda seguir
Es posible que las personas endeudadas quieran elegir entre diferentes estrategias para abordar sus saldos.
Eso incluye el método de la avalancha, que da prioridad a las deudas con altas tasas de interés, o el método de la bola de nieve, que da prioridad a los saldos más pequeños.
“Lo que realmente importa es encontrar el que funcione mejor para usted y que lo mantenga motivado”, dijo Schulz.
Mattia dijo que a menudo aconseja a los clientes que comiencen primero con los saldos más pequeños, para que sientan inmediatamente que su situación mejora.
“Lo que más disuade a la gente es cuando sienten que no están progresando y se dan por vencidos”, dijo Mattia.
Intenta aumentar tus ahorros
Si bien el objetivo principal puede ser pagar los saldos de la deuda, también ayuda reservar algo de efectivo para emergencias.
De esa manera, cuando surja un gasto inesperado (o llegue la próxima temporada navideña), es posible que no tenga que depender tanto de las tarjetas de crédito, dijo Schulz.
“Una de las mejores maneras de salir del ciclo de deuda en el que se encuentra tanta gente es ahorrar mientras pagas tus deudas”, dijo Schulz.
Aún así, es importante tener en cuenta que las mejores tasas de interés disponibles para los ahorros son de alrededor del 5%, mientras que las tarjetas de crédito cobran más del 20% y priorizan en consecuencia, dijo Mattia.
Celebre las pequeñas victorias
Después de las fiestas, date gracia si gastaste más de lo previsto, dijo CFP Jesse Sell, director gerente de Prevail Financial Partners en Stillwater, Minnesota.
“No es muy raro dejar pasar una buena disciplina durante algunas semanas durante las vacaciones”, dijo Sell.
Mientras trabaja para pagar su deuda general, es útil dividirla en metas más pequeñas que pueda celebrar a lo largo del camino, dijo.
Una vez que alcances un hito más pequeño, celebra esa victoria con una pequeña recompensa.
Es cierto que pagar deudas no es realmente divertido, dijo Sell.
“Trate de encontrar formas de sacar algunos aspectos positivos y mantener el impulso y el enfoque”, dijo Sell.
