Una columna de humo se eleva después de un ataque en Teherán, Irán, el lunes 2 de marzo de 2026.
Mohsen Ganji | AP
Preocupaciones sobre el Irán fue y los temores de una desaceleración del crecimiento económico de Estados Unidos han contribuido a la volatilidad en mercados financieroslo que llevó a algunos inversores a preocuparse por cómo mantener seguro su dinero y dónde encontrarlo. rendimientos estables.
“La guerra siempre es preocupante. La gente pierde la vida. Se destruyen propiedades. Los mercados se perturban”, dijo Blair duQuesnay, planificador financiero certificado y analista financiero colegiado de Ritholtz Wealth Management. Sin embargo, dijo que recuerda a sus clientes preocupados que si bien “las guerras pueden durar varios años, para la mayoría de las personas, su horizonte temporal (de inversión) es de décadas”.
Diversificar inversiones Con acciones, bonos y efectivo a largo plazo es fundamental, dicen los asesores financieros, pero también es importante planificar dónde guardará el efectivo en el corto plazo.
El plazo para los objetivos determina sus mejores opciones
Los asesores financieros generalmente recomiendan mantener los gastos de seis a 12 meses en un fondo de emergencia y del 2% al 10% de una cartera en efectivo, según sus circunstancias individuales, etapa de vida y objetivos.
“Si es dinero lo que necesitará en los próximos 30 días, debería estar en una cuenta corriente; los próximos seis meses, en una cuenta de ahorros de alto rendimiento”, dijo duQuesnay, quien también es miembro de la Consejo Asesor Financiero de CNBC. Si su plazo es de seis meses a dos años, considere las letras del Tesoro de Estados Unidos o los fondos cotizados en bolsa del Tesoro a corto plazo que vencen en cero a tres meses, dijo.
Los asesores financieros suelen decir que el dinero para objetivos a corto plazo no debería estar sujeto al riesgo del mercado de valores.
“Hay algo que quieren dentro de uno o dos años, por lo que no pueden permitirse la volatilidad que viene con el mercado, y el dinero que necesitan dentro de uno o dos años no debe invertirse”, dijo la administradora de patrimonio Gloria García Cisneros de LourdMurray en Los Ángeles. También es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
Revise la exposición a acciones de su cartera de inversiones
“Simplemente no sabemos cuán profundo y largo será este conflicto. Así que estamos quitando algunas fichas de la mesa y agachándonos un poco”, dijo Kaleialoha Cadinha-Pua’a, directora ejecutiva y directora de inversiones de Cadinha & Co., con sede en Honolulu.
Su firma, que ocupa el puesto número 15 en Lista de asesores financieros 100 de CNBC para 2025ha estado recientemente “reduciendo” las posiciones de acciones en las carteras de los clientes debido a “las valoraciones, la volatilidad y el miedo a la IA”, dijo.
Para algunos clientes, trasladar algunas de sus inversiones de capital a bonos del Tesoro proporciona “mayores rendimientos e impuestos más bajos” que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, dijo.
Considere las letras del Tesoro de EE. UU. y los ETF
Cadinha-Pua’a recomienda “escalar letras del Tesoro”: comprar bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo con fechas de vencimiento escalonadas para ayudar a asegurar un flujo de caja regular y minimizar el riesgo de tasas de interés. Las letras del Tesoro pueden luego reinvertirse a tasas más altas. Las letras del Tesoro estadounidense a corto plazo y los fondos cotizados en bolsa pueden proporcionar un refugio seguro para el efectivo y están exentos de impuestos estatales y locales, afirmó.
Sin embargo, a menos que tenga una gran suma para invertir y comprometerse a negociarotros asesores financieros dicen que puede ser más fácil depositar fondos a corto plazo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que no bloqueará su dinero por un plazo determinado y ofrece acceso diario a fondos con protección de seguro de la FDIC. hasta un límite establecido.
No retire completamente las acciones
“Pasar 100% al efectivo puede parecer seguro, pero introduce riesgo de tasa de interés, riesgo de inflación y costo de oportunidad”, escribió en un correo electrónico CFP Valerie Rivera, fundadora de FirstGen Wealth en Chicago. “No existe una opción libre de riesgos. Incluso ser demasiado conservador es un riesgo. Corres el riesgo de que tu dinero sobreviva”.
Muchos asesores afirman que ahorrar e invertir de manera constante, realizar contribuciones periódicas para la jubilación y trabajar con orientación profesional son cursos de acción inteligentes.
“Asegúrese de que su cartera esté diversificada, comprenda lo que posee y por qué, y asegúrese de que una parte de sus ingresos de jubilación esté garantizada, para que la volatilidad del mercado no obligue a tomar decisiones financieras”, escribió en un correo electrónico el director ejecutivo de TIAA Wealth Management and Advice Solutions, David Nason. “Los clientes que están mejor posicionados para capear esta incertidumbre son aquellos que lo planearon antes de que sucediera”.
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