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Algunos trabajadores con salud. cuentas de gastos flexibles pueden estar a punto de darles a sus empleadores un regalo involuntario en esta temporada navideña.
Cada año, la proporción de empleados que no cumplen con la fecha límite típica del 31 de diciembre para gastar su dinero de la FSA y terminan entregándolo a sus empresas es de entre el 40% y el 50%, según estudios en curso investigación del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleadosque comenzó a rastrear los datos de la FSA en 2019. Aunque algunas empresas otorgan una extensión a los titulares de cuentas, la mayoría (alrededor de dos tercios) emplean una regla de úsalo o piérdelo.
“La gente nos dice que una de las principales razones por las que pierden los fondos de la FSA es porque, en primer lugar, no saben que tienen una fecha límite o no saben cuánto les queda en su cuenta”, dijo Rachel Rouleau, directora de cumplimiento de Health E-Commerce, empresa matriz de FSA Store.
No confunda su FSA con una HSA
El gasto total en atención sanitaria en Estados Unidos fue 4,9 billones de dólares en 2023según los datos más recientes disponibles de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. El gasto de bolsillo ese año creció un 7,2% a 505.700 millones de dólares.
Como costos de atención médica han aumentado a lo largo de los años, a un tasa que supera la inflación general — Las FSA han ganado popularidad como una forma para que los trabajadores reserven dinero antes de impuestos para cubrir gastos de salud. Casi tres cuartas partes (72%) de los trabajadores de los gobiernos estatales y locales y el 47% de los trabajadores del sector privado tenían acceso a una FSA de salud en 2024. según la Oficina de Estadísticas Laborales. Eso se compara con el 60% y el 40% en 2015, respectivamente.
El límite de contribución para las FSA de salud este año es de $3,300 y en 2026 será de $3,400.
Las FSA son diferentes de cuentas de ahorro para la saludo HSA, que algunas personas usan junto con planes de salud con deducibles altos. Si bien ambas le permiten reservar dinero antes de impuestos para gastos de atención médica, las HSA no incluyen una disposición de úselo o piérdalo: puede dejar el dinero en la cuenta todo el tiempo que desee.
“La gente confunde las FSA con las HSA porque piensa que son lo mismo”, dijo el planificador financiero certificado Bill Shafransky, asesor patrimonial senior de Moneco Advisors en New Canaan, Connecticut.
De los propietarios de FSA que perdieron dinero en 2023, la cantidad promedio fue de $436, según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.
Utilice los fondos restantes de la FSA ‘a su favor’
Si tiene una FSA, primero verifique si el año del plan de su empresa termina el 31 de diciembre; la mayoría lo hace, pero hay algunos empleadores cuyo año del plan termina en un mes diferente.
Además, vea si su empleador ofrece un período de gracia de hasta 2,5 meses adicionales para gastar su saldo en nuevos gastos elegibles o le permite transferir una cantidad fija, hasta $660 este año. No pueden ofrecer ambas opciones.
Además, muchos empleadores le dan tiempo adicional (generalmente tres meses después de la fecha límite) para presentar recibos de los gastos calificados que ocurrieron durante el año anterior del plan.
Para los trabajadores sin un período de gracia o un período de prórroga, no todas las esperanzas están perdidas, dijo Shafransky. “Al llegar a fin de año, utilice los gastos elegibles a su favor”, dijo.
Por ejemplo, el hogar promedio gasta $1,600 al año en productos elegibles para la FSA, según estimaciones de la FSA Store, dijo Rouleau.
La lista de artículos cubiertos es larga e incluye cosas como medicamentos para el resfriado y las alergias, parches y limpiadores para el acné, analgésicos de venta libre y productos para el cuidado menstrual, dijo. También hay productos de tecnología sanitaria, incluidos dispositivos de fototerapia para el tratamiento del dolor o el acné y mascarillas para aliviar la migraña.
Esto se suma a las citas con el médico y el dentista, los medicamentos recetados y otros servicios de atención médica como la acupuntura y el tratamiento de adicciones.
Si no sabe si le queda dinero en su FSA o cuáles son las reglas de su empresa, existen formas de averiguarlo.
La mayoría de los planes ofrecen un portal en línea donde puede revisar su saldo, presentar reclamos y verificar los plazos, dijo Rouleau. La información del administrador de la FSA generalmente aparece en el reverso de su tarjeta FSA, dijo.
“Si no está seguro de quién es su administrador de la FSA, su departamento de recursos humanos puede indicarle la dirección correcta”, dijo.
