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Después de lo último Volatilidad del mercado de valoresmuchos estadounidenses son Sentirse estresado sobre el futuro de la economía estadounidense y sus finanzas.
Que la incertidumbre puede ser aún más inquietante para cercano a los retiros que se están preparando para abandonar la fuerza laboral y aprovechar las carteras para los gastos de vida, dicen los expertos.
Hasta ese momento, sus primeros cinco años de jubilación son la “zona de peligro” para aprovechar las cuentas durante una recesión, según Amy Arnott, estratega de cartera de Morningstar Research Services.
Si toma activos de las cuentas cuando el valor cae, “queda menos dinero en la cartera para beneficiarse de un rebote eventual en el mercado”, dijo.
Alguno 4.18 millones de estadounidenses En 2025 se proyecta que alcanzarán los 65 años, más que cualquier año anterior, según un informe de enero de la Alianza para los Ingresos de Vida.
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‘Proteja su huevo de nido’
Después de varios años de crecimiento del mercado de valores, es importante “proteger su huevo de nido” mediante el reequilibrio basado en su tolerancia al riesgo y su línea de tiempo, dijo el PCC Jon Ulin, director administrativo de Ulin & Co. Wealth Management en Boca Raton, Florida.
Si tiene principios de los 60 años, puede cambiar los activos más cerca de una cartera de inversiones 60/40, que generalmente tiene 60% de acciones y 40% de bonos, dijo.
Sin embargo, eso podría incluir diversificación adicionaldependiendo de su apetito y objetivos de riesgo, dicen los expertos.
Alternativamente, si está luchando con las últimas reducciones del mercado, puede preferir una asignación más conservadora, dijo Baker.
“Este es un buen momento para una verificación de temperatura” para asegurarse de que su cartera aún coincida con su tolerancia al riesgo, agregó.
Construya sus reservas de efectivo
Por lo general, es mejor evitar la venta de inversiones cuando el mercado de valores está inactivo, especialmente Durante los primeros años de jubilación, dicen los expertos.
El fenómeno, conocido como “secuencia del riesgo de retornos”, encoge su nido huevo temprano, lo que perjudica el crecimiento de la cartera a largo plazo cuando el mercado se rebota, muestra la investigación.
CFP Malcolm Ethridge, fundador de Capital Area Planning Group en Washington, DC, sugiere mantener dos años de ingresos en efectivo dentro de un par de años de su fecha de jubilación planificada.
La estrategia protege de las pérdidas tempranas porque los jubilados pueden aprovechar las reservas de efectivo para los gastos de vida mientras su cartera se recupera, dijo.
También hay un “aspecto psicológico” porque el efectivo proporciona confianza para gastar activos de cartera, que “prepara el escenario para el resto de la jubilación”, dijo Ethridge.
Considere una ‘escalera de bonos’
En medio de Volatilidad del mercado de bonoslos inversores mayores también pueden considerar construir un escalera de bonos Para proporcionar ingresos por cartera, dijo Alex Caswell, un CFP con sede en San Francisco en Wealth Script Advisors.
Esta estrategia de inversión implica comprar una variedad de bonos del Tesoro a corto plazo con fechas de vencimiento escalonadas, proporcionando un flujo de ingresos estable mientras se gestiona el riesgo de tasas de interés, dijo Caswell.
Por ejemplo, puede invertir en tesoros que maduran cada seis meses o un año por hasta cinco años. Algunos inversores también usan el método de escalera con certificados de depósitodijo.
Los lazos o CD de maduración ofrecen “una capa adicional de comodidad emocional y estabilidad para los clientes, especialmente aquellos que solo ingresan a la jubilación”, dijo.
