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La deuda estudiantil puede hacer que sea más difícil prepararse para jubilación – y eso se refleja en los saldos de jubilación de los prestatarios de mayor edad, según muestran los datos de Fidelity.
Los saldos de jubilación son aproximadamente un 30% más bajos entre los empleados mayores de 50 años que actualmente tienen deuda estudiantila un promedio de $153.000, en comparación con $221.000 para los ahorradores en ese grupo de edad que no tienen tales préstamos, escribió la compañía de servicios financieros en un informe publicado el miércoles.
Los trabajadores de entre 18 y 49 años con préstamos estudiantiles tienen ahorros aproximadamente un 20% más pequeños que los de sus contrapartes libres de deudas, con un saldo promedio de $58,000 versus $72,000. Fidelity analizó los datos internos de las cuentas de jubilación, incluidos los de los prestatarios inscritos en sus programas de beneficios de deuda estudiantil.
“La deuda estudiantil proyecta una larga sombra”, dijo Jesse Moore, director de deuda estudiantil de Fidelity. “No desaparece con la edad o el avance profesional. Es una cuestión estructural que da forma a la seguridad financiera en cada etapa de la vida”.
Los expertos dicen que los hallazgos resaltan algunas de las cargas de la deuda estudiantil: los prestatarios tienden a retrasar la inversión para la jubilación o hacer contribuciones más pequeñas de lo que podrían haberlo hecho de otro modo. Eso les deja con menos tiempo y dinero para hacer crecer sus ahorros. Incluso más adelante en sus carreras, los titulares de préstamos estudiantiles no se están poniendo al día.
Alrededor de 9,5 millones de estadounidenses mayores de 50 años tienen deudas educativas y su saldo promedio es de aproximadamente 47.000 dólares, según un análisis del experto en educación superior Mark Kantrowitz.
“Cada dólar que la gente gasta en pagar deudas es un dólar menos que tienen disponible para ahorrar para la jubilación”, dijo Kantrowitz.
Jubilarse con una deuda de préstamos estudiantiles puede tener un efecto dominó, según una encuesta independiente de Fidelity encontró. Un tercio de los baby boomers encuestados dijeron que retrasaron sus viajes debido a sus préstamos estudiantiles, mientras que el 16% pospuso la compra de una casa y el 8% pospuso el inicio de un negocio. En octubre, la empresa encuestó a 747 adultos estadounidenses que actualmente están pagando sus préstamos estudiantiles.
Plazos de pago más largos podrían hacer retroceder a los prestatarios
Cambios legislativos recientes del presidente Donald Trump “gran y hermoso billete” Sólo puede empeorar los problemas de los prestatarios de préstamos estudiantiles de mayor edad, dijeron los defensores de los consumidores.
Actualmente, los planes de pago de préstamos estudiantiles suelen variar desde 10 a 25 años — lo que ya tiene como resultado que la gente incurra en deuda educativa mediana edad y más allá. Pero, a partir de julio, los prestatarios podrían enfrentarse reembolso plazos de hasta 30 años.
“Este enfoque perpetuará un ciclo de endeudamiento”, dijo Carolina Rodríguez, directora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York. “Los prestatarios que luchan con su propia deuda no podrán ahorrar para la jubilación o para la educación de sus hijos, lo que inevitablemente conducirá a un mayor endeudamiento”.
