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El límite de ganancias para el 0% tramo de ganancias de capital aumentará en 2025, lo que podría ofrecer oportunidades de planificación fiscal, dicen los expertos financieros.
En el momento de la venta, los activos rentables poseídos durante más de un año califican para impuestos más bajos, lo que se conoce como ganancias de capital a largo plazo. Esas tasas son del 0%, 15% o 20%, dependiendo de la base imponible.
El IRS dio a conocer esta semana ajustes por inflación para 2025, incluidos límites de ingresos imponibles más altos para el 0% tramo de ganancias de capital.
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Esto es lo que puede ganar en 2025 y seguir pagando 0% de ganancias de capital
A partir de 2025, los contribuyentes solteros califican para la tasa de ganancias de capital a largo plazo del 0% con ingresos imponibles de $48,350 o menos, mientras que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta son elegibles con $96,700 o menos.
Tú podrías calificar para el tramo 0% con mayores ganancias de las que esperas. La fórmula del ingreso sujeto a impuestos resta la mayor de las deducciones estándar o detalladas de su ingreso bruto ajustado.
Esto es lo que los inversores necesitan saber sobre la planificación en torno al nivel del 0% de ganancias de capital, según los expertos financieros.
Sopesar la ‘recaudación de ganancias fiscales’
Si tiene inversiones rentables, el tramo de ganancias de capital del 0% podría ofrecerle la oportunidad de “recolección de ganancias fiscales“, dijo el planificador financiero certificado Ashton Lawrence, director de Mariner Wealth Advisors en Greenville, Carolina del Sur.
Así es como funciona: los inversores en el rango de ganancias de capital del 0% pueden vender estratégicamente activos rentables de cuentas de corretaje sin generar impuestos sobre las ganancias de capital.
Luego puede recomprar los mismos activos para “restablecer su base de costos”, o precio de compra original, para ahorrar en impuestos futuros, dijo Lawrence.
Opte por un reequilibrio libre de impuestos
También puede aprovechar el tramo de ganancias de capital del 0% para reequilibrar los activos de la cuenta de corretaje sin generar una factura de impuestos, dicen los expertos. Puede reequilibrar comprando y vendiendo activos para alcanzar una combinación objetivo de activos basada en sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Con el mercado de valores subiendo significativamente en 2024, los inversores deberían “eliminar algunas de esas ganancias de la mesa” antes de 2025, dijo George Gagliardi, CFP y fundador de Coromandel Wealth Management en Lexington, Massachusetts.
“El S&P 500 “Y algunas de sus empresas más grandes han experimentado ganancias sustanciales en los últimos años”, dijo. Pero “los mercados no suben para siempre” y las ganancias actuales podrían convertirse en pérdidas. El reequilibrio puede ayudar a reducir el riesgo de la cartera en medio de la volatilidad futura, dependiendo de su situación. objetivos y cronograma.
‘Proyecta toda tu situación fiscal’
Si bien el rango de ganancias de capital del 0% podría ahorrarle dinero, deberá estimar completamente sus ingresos, lo que incluye los activos que planea vender.
“Es crucial proyectar toda su situación fiscal con y sin las ganancias de capital”, dijo CFP Brandon Gibson, administrador de patrimonio de Gibson Wealth Management, con sede en Dallas. “No se limite a hacer cálculos aproximados basándose en los tramos de ganancias de capital”.
Además, aumentar sus ingresos puede provocar otros “efectos secundarios fiscales”, como mayores Impuestos de seguridad socialaumentó primas de medicare o elegibilidad para el mercado subsidios de seguro médicodijo.
