Algo que todos los padres deberían hacer con su plan patrimonial

Douglas Boneparthun planificador financiero certificado, estuvo de acuerdo con el consejo de Buffett de revelar su plan patrimonial.

“Estas son conversaciones difíciles de mantener, pero son significativas y, cuando se abordan correctamente, pueden fortalecer las relaciones”, dijo Boneparth, fundador y presidente de Bone Fide Wealth en la ciudad de Nueva York y miembro de CNBC. Consejo Asesor.

Usted quiere que sus hijos tengan expectativas realistas sobre su herencia, dijo Boneparth.

“La imaginación de los niños puede volverse loca con lo que creen que deberían recibir”, dijo. Como resultado, usted debe ser lo más claro y completo posible acerca de quién recibirá qué y por qué.

Las personas pueden preocuparse por herir los sentimientos de sus hijos o por escuchar de uno de ellos que piensan que algo es injusto. Bueno, es exactamente por eso que quieres discutirlo y no “dejar ese lío para cuando no estés cerca”, dijo Boneparth.

En su carta, Buffett recordó que a lo largo de los años fue testigo de “muchas familias separadas después de que los dictados póstumos del testamento dejaran a los beneficiarios confundidos y a veces enojados. Los celos, junto con los desaires reales o imaginarios durante la infancia, se magnificaron”.

Si la herencia no se divide equitativamente entre los hermanos, querrás explicar por qué, dijo Boneparth. Tal vez un niño reciba más porque otro recibió ayuda con el pago inicial de una casa o asistió a una universidad mucho más cara, dijo. Un niño con problemas de gastos podría heredar un fideicomiso, añadió Boneparth, en el que recibe su legado en cuotas regulares.

Si un niño se encuentra en una situación financiera mucho mejor que otro, podrías explorar con el más cómodo si estaría de acuerdo con que le dejes menos, dijo CFP. Carolyn McClanahanfundador de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida.

Podrías preguntarle al niño adinerado, dijo McClanahan, “¿Realmente te importa cómo dejo nuestros bienes? Porque tu hermano es artista y le vendría bien un poco más de ayuda”.

“De esa manera el niño no será menospreciado cuando se entere”, dijo.

En la carta de Buffett, escribe: “No hay nada malo en que tenga que defender mis pensamientos. Mi papá hizo lo mismo conmigo”.

El argumento de Buffett de que se debería invitar a los hijos adultos a opinar sobre el testamento suele ser bueno, dijo McClanahan, que también es miembro del comité de CNBC. Consejo Asesor.

“Cuando esté creando su documento patrimonial, pregúnteles a sus hijos con anticipación qué es importante para ellos”, dijo McClanahan. “De esa manera, podrás tenerlo en cuenta”.

En casos raros, es mejor que los padres retengan cierta información en su testamento, dijo McClanahan.

Por ejemplo, recomendaría a los padres que sean más cautelosos si un niño los ha explotado económicamente. Mientras tanto, si un niño es irresponsable con el trabajo o el dinero, saber que puede heredar mucho puede erosionar aún más su ética y ambición laboral, dijo McClanahan.

“Si tienes hijos que no son maduros, compartir esa información puede ser perjudicial”, dijo, añadiendo que puede recomendar a los clientes en estas situaciones que escriban una carta a sus hijos, que no verán hasta después de su muerte. explicando sus decisiones patrimoniales.

“Cada familia es diferente”, dijo McClanahan. “Por eso no debería haber ninguna regla fija”.