5 asesores ofrecen importantes consejos para administrar su dinero en 2025

Finanzas personales son una prioridad para muchos hogares cuando se preparan para recibir el nuevo año.

Alrededor del 38% de los estadounidenses clasificaron la estabilidad financiera como su área de enfoque número uno para 2025, según una encuesta reciente de Allianz Life.

CNBC contactó a planificadores financieros certificados en su Consejo Asesor Financiero para enumerar sus principales resoluciones para los hogares de cara al próximo año.

Aquí está el asesoramiento financiero que ofrecieron.

Kamila Elliott, cofundadora y directora ejecutiva de Collective Wealth Partners

¡Crea y respeta tu presupuesto! Maximice las contribuciones para la jubilación y cree una meta financiera personal, como liquidar tarjetas de crédito o invertir $100 adicionales al mes en una cuenta de inversión.

Barry Glassman, fundador y presidente de Glassman Wealth Services

Comienza y termina sabiendo a dónde va el dinero. Animo a las personas a realizar un seguimiento de sus gastos durante un período de tiempo, tal vez remontándose a tres meses de pagos con tarjeta de crédito y Apple Pay. Es increíble los comportamientos que cambiarán una vez que la gente sepa la verdad.

Margaret Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth

Voy a decir planificación patrimonial. Es importante que todos lo aborden, incluso para un joven de 18 años que se dirige a la universidad en el otoño de 2025. Le pedí a mi hija que completara un poder notarial financiero y de atención médica antes de enviarla a la universidad.

Si la gente se siente abrumada con el proceso de planificación patrimonial, les recuerdo que es un proceso. Comience con un poder notarial financiero y de atención médica.

Luego podrá centrarse en las designaciones de beneficiarios. A continuación, un testamento y un fideicomiso, si el fideicomiso es apropiado para su situación. Este proceso también ayuda a las personas a localizar planes de jubilación de antiguos empleadores. La planificación patrimonial también es una maravillosa oportunidad para revisar los seguros de vida.

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Lee Baker, fundador, propietario y presidente de Claris Financial Advisors

1. No es un tema popular pero tómate el tiempo de revisar todas tus coberturas de seguro:

Los precios del automóvil y del hogar en particular han aumentado significativamente para muchas personas. No se olvide de los seguros de vida y de invalidez. Mientras puedas levantarte y ganarte la vida, podrás reemplazar tu auto o reconstruir tu casa. ¿Qué pasa si no puedes generar ingresos?

2. Dedique algún tiempo a revisar sus estrategias fiscales y su planificación de jubilación:

• Distribuciones mínimas requeridas: ¿las ‘necesitas’? ¿Realizar Distribuciones Caritativas Calificadas mejoraría su panorama general?
• Cosecha de pérdidas fiscales: aquí tiene la oportunidad de mejorar el rendimiento general de su cartera.
• Beneficios para empleados: ¿Está aprovechando al máximo una cuenta de ahorros para la salud (si está disponible) y las contribuciones al plan de jubilación?

3. Revise su flujo de caja:

Si gastó más de lo que debía durante las vacaciones, ahora es un buen momento para hacer un plan para deshacerse de esa resaca financiera, así como para evitarla el próximo año. Eche un vistazo a su entorno de tipos de interés personales. Hasta ahora hemos recibido algunos recortes de tipos por parte de la Reserva Federal. Puede haber más, pero de cualquier manera haga un balance de su situación.

Cathy Curtis, fundadora y directora ejecutiva de Curtis Financial Planning

1. Automatizar los ahorros:

Una de las mejores características de los planes de jubilación de las empresas, como los planes 401(k) y 403(b), es que los montos de las contribuciones se deducen automáticamente del cheque de pago de una persona cada mes y luego los fondos se invierten automáticamente en una empresa preseleccionada. selección de fondos.

Dado que es importante ahorrar fuera de la jubilación también para otros objetivos, configurar un retiro automático de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro o de inversión es una decisión inteligente. El primer paso es determinar cuánto ahorrar cada dinero en función del flujo de caja y luego configurar una transferencia mensual o trimestral. Una vez configurado, no se ve ni se piensa y los ahorros aumentarán.

2. Gestione el gasto excesivo:

Para controlar el gasto excesivo, el primer paso es identificar las debilidades del gasto. Podrían ser muebles del hogar, equipos electrónicos, ropa, viajes o joyas, etc. Luego, escriba cuánto se gastó en la categoría del problema. Una buena forma de encontrar las cifras es consultar los extractos de tarjetas de crédito de fin de año. Luego, escriba un número que esté entre un 20% y un 30% por debajo de la cantidad gastada en 2024 y conviértalo en un nuevo presupuesto y objetivo para 2025. Realice un seguimiento del gasto cada mes en una hoja de cálculo o aplicación para tener presente el objetivo de gasto.

3. Manténgase interesado sin importar los titulares de noticias:

Si el final de 2024 sirve de indicación, es probable que 2025 sea un año turbulento en el mercado de valores. Con la llegada de una nueva administración presidencial, las guerras globales, la inflación y la incertidumbre en torno a la proyección de las tasas de interés, hay mucho de qué preocuparse. Pero décadas de historia nos muestran que el mercado subirá durante períodos más largos y que la medida más inteligente que puede hacer un inversor a largo plazo es seguir invirtiendo y permanecer invertido.