En minutos lanzado esta semana desde el Reunión de mayo de la Reserva FederalLos formuladores de políticas del Banco Central indicaron que un recorte de tasas de interés no se producirá pronto.
En gran parte debido a las señales económicas mixtas y el cambio de los Estados Unidos agenda de arancellas autoridades dijeron que esperarán hasta que haya más claridad sobre la política fiscal y comercial antes de que consideren reducir las tasas nuevamente.
En comentarios preparados a principios de este mes, la silla alimentada Jerome Powell También dijo que es probable que la tasa de fondos federales se mantenga más alto a medida que la economía cambia y la política está en flujo.
El punto de referencia de la Fed establece lo que los bancos se cobran entre sí por los préstamos durante la noche, pero también tiene un efecto dominó en casi todos los Tasas de préstamos y ahorro Los estadounidenses ven todos los días.
¿Cuándo volverán a las tasas de interés?
Desde diciembre, la tasa de fondos federales ha estado en un rango objetivo de entre 4.25%a 4.5%.
El precio del mercado de futuros no implica prácticamente ninguna posibilidad de una reducción de la tasa de interés en la reunión del próximo mes y menos del 25% de posibilidades de un recorte en julio, según el grupo CME. Fedwatch indicador.
Es más probable que el Comité Federal de Mercado Abierto no reduzca su tasa de referencia hasta la reunión de la Fed en septiembre, lo antes posible.
Con un recorte de tarifas en el quemador trasero, los consumidores que luchan bajo el peso de los precios altos y altos costos de préstamo No tienen mucho alivio, dicen los expertos.
“No tiene que esperar a que la Fed viaje al rescate”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lendingtree. “Puede tener un impacto mucho, mucho mayor en sus tasas de interés que cualquier reducción de la tasa de la Fed, pero solo si toma medidas”.
Aquí hay tres formas de hacer exactamente eso:
1. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Con un corte de tarifa probablemente pospuesto Hasta al menos septiembrela tasa de porcentaje anual de la tarjeta de crédito promedio está rondando un poco más del 20%, según Bankrate, no lejos del año pasado. Altísimo. En 2024, bancos aumentó Tasas de interés de la tarjeta de crédito a los niveles de registro, y algunos emisores dijeron que Mantenga esas tasas más altas en su lugar.
“Cuando las tasas de interés son altas, la deuda de la tarjeta de crédito se convierte en el error más costoso que puede cometer”, dijo Howard Dvorkin, contador público certificado y presidente de deuda.com.
En lugar de esperar Para un corte de tarifas que puede estar a meses de distancia, los prestatarios podrían cambiar ahora a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de interés cero o consolidar y pagar tarjetas de crédito de alto interés con una baja tasa préstamo personalDijo Schulz.
“Reducir sus tasas de interés con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%, un préstamo personal de bajo interés o incluso una llamada a su prestamista puede ser un cambio de juego absoluto”, dijo. “Puede reducir drásticamente la cantidad de intereses que paga y el tiempo que lleva pagar el préstamo”.
Comience por dirigirse primero a sus tarjetas de crédito con el más alto interés, aconsejó Dvorkin. Esa táctica puede crear un impulso adicional, dijo: “Incluso pequeños pagos adicionales pueden ahorrarle cientos de intereses con el tiempo”.
2. Bloquear una tasa de ahorro de alto rendimiento
Tarifas en cuentas de ahorro en línea, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito Todo disminuirá una vez que la Fed finalmente disminuya las tasas. Entonces, los expertos dicen que esta es una oportunidad para obtener mejores retornos antes de que el banco central recorte su punto de referencia, particularmente con un Cuenta de ahorro de alto rendimiento.
“Las mejores tasas ahora son de alrededor del 4.5%, si bien eso es un punto de porcentaje del año pasado, aún es mejor de lo que hemos visto en la mayoría de los últimos 15 años”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.com. “Está muy por encima de la tasa de inflación, y esto es para su dinero seguro y de sueño para dormir a la noche”.
Un ahorro típico con aproximadamente $ 10,000 En una cuenta corriente o de ahorro, podría ganar $ 450 adicionales al año al trasladar ese dinero a una cuenta de alto rendimiento que gana una tasa de interés del 4.5% o más, según Rossman.
Mientras tanto, el Tasas de cuentas de ahorro en algunos de los bancos minoristas más grandes actualmente son 0.42%, en promedio.
“Si todavía está usando una cuenta de ahorros tradicional de un megabank gigante, es probable que dejes dinero sobre la mesa, y eso es lo último que cualquiera necesita hoy”, dijo Schulz.
3. Mejore su puntaje de crédito
Aquellos con mejor crédito ya podrían calificar para una tasa de interés más baja.
En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, Cuanto mejor estés cuando se trata de acceso y tarifas para un préstamo. Alternativamente, los puntajes de crédito más bajos a menudo conducen a tasas de interés más altas para nuevos préstamos y un acceso general de crédito en general.
Sin embargo, los puntajes de crédito son tendenciasse muestran los informes recientes. El puntaje de crédito promedio nacional cayó a 715 de 717 un año antes, según FICO, desarrollador de uno de los puntajes más utilizados por los prestamistas. Las puntuaciones FICO varían entre 300 y 850.
En medio de altas tasas de interés y al aumento de las cargas de deuda, la proporción de consumidores que se quedaron atrasados en sus pagos saltó durante el año pasado, encontró FICO. La reanudación de federal Informes de delincuencia de préstamos estudiantiles El crédito de los consumidores también fue un factor contribuyente significativo, según el informe.
VantageScore También informó una caída en los puntajes promedio a partir de febrero, ya que las delincuencias de crédito temprano y en etapa tardía aumentaron bruscamente, impulsadas por la reanudación de Informes de préstamos estudiantiles.
Algunas de las mejores formas de Mejora tu puntaje de crédito Vaya a pagar sus facturas a tiempo todos los meses y mantener su tasa de utilización, o la relación de deuda y crédito total – por debajo del 30% Para limitar el efecto que pueden tener los altos saldos, según Tommy Lee, director senior de puntajes y análisis predictivo en FICO.
De hecho, aumentar su puntaje de crédito a muy bueno (740 a 799) de justo (580 a 669) podría ahorrarle más de $ 39,000 durante la vida de sus saldos, un análisis separado de Lente encontró. El mayor impacto proviene de costos hipotecarios más bajos, seguido de tarifas preferidas en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales.
