Hay un simple cambio de guía que creo que podría ayudar a más estadounidenses a convertirse en propietarios de viviendas.
Como prestamista, lo reviso crédito informes todo el día. Uno de los mayores obstáculos para la propiedad y la asequibilidad es la deuda. El Reserva Federal El informe del primer trimestre sobre la deuda y el crédito de los hogares muestra que, en promedio, cada hogar estadounidense tiene más de $ 8980 en deuda de tarjetas de crédito, $ 12,480 en préstamos para automóviles, $ 12,404 en préstamos estudiantiles y $ 4110 en tarjetas minoristas y préstamos personales. Esta deuda puede calificar para una casa y darle un desafío cómodamente. La gente está esperando tarifas más bajas para que el pago sea más sabroso, pero ¿qué pasaría si hubiera otra forma?
Hay una solución que ayuda tanto al propietario como al comprador de vivienda. El propietario quiere vender la casa, y el comprador de vivienda quiere comprarla, pero el comprador de viviendas no puede calificar porque su relación deuda / ingreso es demasiado alta, o están abrumados por sus pagos mensuales totales. Como el principal oficial de préstamos de compra de VA durante los últimos dos años, he visto la solución. Lo utilizo para mis clientes todos los días. Si el comprador era un veterano con un Virginia Préstamo, podría hacer que el comprador le pidiera al vendedor que pague todos sus costos de cierre y hasta un 4% hacia la deuda del comprador de viviendas.
Hacemos esto todo el tiempo. Pagar la deuda hace que la casa sea asequible. Hemos tenido vendedores que pagan los autos de los clientes, sus tarjetas de crédito y recientemente, un vendedor pagó la boda de un veterano. ¡Asombroso! El vendedor vendió la casa, y el comprador se convirtió en propietario de una vivienda, ingresando a la propiedad de vivienda con menos deuda del consumidor. Es una situación de ganar-ganar.
Entonces, ¿por qué no todos están haciendo eso? Simple, solo puedes hacerlo con préstamos VA. Las pautas convencionales no permiten que el comprador utilice concesiones de vendedor hacia la deuda. Esa es la guía muy simple que me gustaría cambiar. Si las pautas de concesión convencionales coinciden con las pautas permitidas de VA, vería un gran aumento en el número de personas que podrían comprar casas. Actualmente, en muchos mercados, tenemos a los constructores que dan enormes incentivos para reducir la tasa, pero si pudieran usar esos incentivos para la deuda de los compradores de viviendas, tendrían un mayor impacto tanto en el corto como a largo plazo.
Una preocupación que algunos pueden tener con este cambio es: “¿Qué pasa si sacan más deuda después del cierre?” Ese es un riesgo con cualquier préstamo, y como alguien que ha estado utilizando este método con los clientes durante años, tengo que decir que es raro que vea al comprador ir y sacar más deuda. Están tan felices de estar libres de deudas y finalmente en casa que esa es su prioridad. Sí, hablo mucho con mis clientes, y hablamos de dinero y cómo, si el vendedor paga deudas, cobrarla de nuevo sería una idea terrible. Hablamos sobre la planificación de reparaciones y los costos de la propiedad de vivienda. Le digo a todos firmemente que la deuda es el enemigo de nuestro futuro. Me preocupo por mis clientes a largo plazo, y tener estas conversaciones es fundamental.
Creo que estamos en un momento dorado en muchos mercados de viviendas, donde podemos ayudar a más compradores de viviendas y reducir su deuda del consumidor. Esto es algo que estoy hablando con mis compradores veteranos a diario. Un simple cambio de guía podría abrir esa oportunidad a todos.
No existe una solución única para la asequibilidad de la vivienda. La única forma en que llegaremos allí es haciendo muchos movimientos para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible. Cada cambio de directriz, inmersión de tasa o aumento salarial ayuda, y creo que, como industria, debemos comenzar a pensar en todas las pequeñas cosas que podemos hacer para aumentar la propiedad de la vivienda, ya que cada acción puede tener un impacto. Creo que compartir ideas es el primer paso.
A menudo, confiamos en los “poderes que son” para arreglar todo y dudamos en expresar una idea. Si estuviera en un nivel en el que pudiera ejercer tanto poder, me gustaría escuchar ideas. Algunos serán buenos, otros serán interesantes y otros serán poco realistas; Sin embargo, las ideas nunca son el enemigo. Pensar y buscar soluciones es la clave. Todos tienen un asiento en la mesa cuando se trata de mantener vivo el sueño americano. Levanta una silla y comparte tus ideas. Podemos resolver esto juntos.
Jennifer Beeston
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