en un nuevo episodio del podcast “Real Estate Insiders Unfiltered”, los presentadores James Dwiggins y Keith Robinson se sientan con Pete Mills, vicepresidente senior de política residencial y participación de la industria en el Asociación de banqueros hipotecarios (MBA) – para discutir el crisis de asequibilidad de la vivienda en el complejo mercado inmobiliario actual.
El grupo también analiza factores como tasas de interés fluctuantes; cambios en el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) programa de préstamos resultante desde Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios‘ demanda de comisión asentamiento; compensación del agente comprador por aportes de interesados (IPC) a través de fanny mae y freddy mac; Kamala Harris’ plano de vivienda; y problemas financieros comunes que afectan a los compradores y vendedores en el mercado. Mills también ofrece información sobre cómo gobiernos locales están luchando contra el bajo inventario y el retraso en las ventas de viviendas.
El trío inicia la conversación sumergiéndose en los antecedentes y la experiencia de Mills. Mills se graduó en economía en la Universidad de California en Berkeley. Después de terminar la universidad, trabajó para la Junta de la Reserva Federal en Washington, DCen su división de investigación y economía. A Mills se le asignó la dirección de la división de hipotecas y financiación al consumo, que es donde comenzó su trayectoria de 40 años en la industria. Después de eso, su trayectoria profesional lo llevó a la MBA de Californiaempresas del sector privado como Financiero a nivel nacional y más.
El primer tema de discusión explora la diferencia entre una concesión y una contribución de parte interesada, y si esa compensación está escrito en la oferta o pagado durante el proceso de cierre. Mills confirma que los IPC no se ven afectados en gran medida si el vendedor paga los honorarios del agente del comprador durante el proceso de cierre. Robinson continúa preguntando a Mills si permitiría a los compradores financiar los honorarios de sus agentes. Mills explica que los compradores enfrentarían mayores costos de préstamo, ratios préstamo-valor y seguro hipotecario primas.
“Estás erosionando su posición de capital inicial, y eso impulsará un aumento juicio hipotecario y los costos predeterminados a través del sistema”, dice Mills. “Por lo tanto, hay muchos desafíos en este espacio, y creo que hasta que veamos una necesidad realmente imperiosa de hacer algo en ese espacio, no estoy seguro de que sea una buena opción”.
Mills señala que los compradores todavía necesitan representaciónindependientemente de si pueden permitírselo o no, y el trío acuerda que el vendedor debe pagar la comisión del agente del comprador. Aun así, señalan que los veteranos, las minorías y los compradores de bajos ingresos pueden verse afectados por el nuevo sistema.
Robinson explica que técnicamente los vendedores todavía están financiando una comisión si eligen aceptar un pago inicial financiado en lugar de una oferta estándar en efectivo. Dwiggins también señala que el vendedor puede ahorrar dinero pidiendo a los compradores que establezcan sus propios tasas de comisiónya que los compradores no pueden exceder la compensación indicada en su acuerdo de representación del comprador. De cualquier manera, el trío está de acuerdo en que el financiamiento de comisiones debe adaptarse exclusivamente a las ventas individuales.
A continuación, la conversación pasa a la reciente Recorte de tipos de la Reserva Federal. Robinson pregunta cómo los recortes de tipos crearán más oportunidades para compradores y vendedores en términos de demanda reprimida y efectos de bloqueo. Mills pronostica dos recortes de tipos más antes de finales de año tras el reciente recorte de tipos en septiembre. Los propietarios actuales comenzarán a desalojar de sus hipotecas de bajo interés, liberando inventario para los compradores en el mercado. Mills dice que solucionar la escasez de inventario requiere más oferta y que los gobiernos locales se están volviendo más receptivos a la construcción de viviendas en sus comunidades.
La conversación termina con Mills compartiendo su opinión sobre Kamala Harris plano preliminar de vivienda. Le gusta el enfoque del plan en aumentar la oferta y los $25,000 asistencia para el pago inicial componente para compradores por primera vez, con más asistencia disponible para compradores de vivienda de primera generación. Mills cree que la oferta dirigida, refiriéndose a tipos de viviendas específicas como lcasas de lujo o casas de inicio – no importa, siempre y cuando llegue más inventario al mercado y aumenten las oportunidades de propiedad de vivienda.
