La carta fue firmada por NRMLA Presidente Steve Irwin.
“Felicitamos a los patrocinadores por presentar este proyecto de ley, ya que proporciona la claridad necesaria y el alivio regulatorio de sentido común que respalda directamente la función principal del producto de hipoteca inversa”, decía.
NRMLA dijo que el estatuto actual, si bien tiene como objetivo proteger a los consumidores en préstamos tradicionales de segundo grado, no se alinea con la forma en que los propietarios mayores estructuran o utilizan las hipotecas inversas.
la factura se presentó en el Senado de Nueva Jersey a principios de diciembre.
Por qué NRMLA dice que el cambio es necesario
Las hipotecas inversas permiten a los propietarios de viviendas, generalmente de 62 años o más, convertir valor líquido de la vivienda en efectivo sin hacer pagos hipotecarios mensuales.
Los saldos de los préstamos generalmente se reembolsan cuando el prestatario vende la casa, se muda permanentemente o fallece.
NRMLA argumentó que este diseño básico entra en conflicto con Nueva Jersey requisito de que los préstamos hipotecarios secundarios se reembolsen en cuotas iguales, incluso cuando el requisito no se aplica activamente.
“El propósito fundamental de una hipoteca inversa es convertir el valor líquido de la vivienda en flujo de efectivo para los propietarios de viviendas mayores. Esto es inherentemente incompatible con el requisito de ‘pago sustancialmente igual’ según la ley actual”, continúa la carta. “Por diseño, las hipotecas inversas no requieren pagos mensuales, por lo que el requisito de ciertos montos de pago o calendario de pagos en transacciones de hipotecas inversas no es adecuado”.
Dejar la ley sin cambios podría significar consecuencias no deseadas para prestamistas y prestatarios por igual, incluida la incertidumbre legal que podría disuadir a los prestamistas de ofrecer productos de hipotecas inversas en el estado, añadió NRMLA.
“El requisito actual, incluso si no se aplica, crea una ambigüedad legal significativa que podría impedir que los prestamistas ofrezcan estos productos”, afirmó la NRMLA. “La SB 4970 elimina esta ambigüedad, garantizando el acceso continuo a esta opción de financiamiento especializado, que a menudo es esencial para financiar la jubilación, la atención médica y los servicios a domicilio”.
Antecedentes del proyecto de ley y detalles de la política
Tal como se introdujo, la SB 4970 modifica la Sección 28 de la PL2009, c.53, que rige la forma y los términos de pago de los préstamos secundarios. hipoteca préstamos en Nueva Jersey.
La ley actual generalmente exige que esos préstamos se reembolsen en montos de pago sustancialmente iguales durante períodos sustancialmente iguales, medidos en semanas o meses.
El proyecto de ley crearía una excepción explícita para las transacciones de hipotecas inversas, tal como se definen en la ley federal en la Ley de Veracidad en los Préstamos.
Todos los demás requisitos de divulgación, documentación y notificación para hipotecas secundarias permanecerían sin cambios.
Los legisladores que patrocinan la medida la describen como una aclaración técnica más que como una reversión de las protecciones al consumidor.
La legislación entraría en vigor inmediatamente después de su promulgación.
Conexión a programas federales de hipotecas inversas
NRMLA también destacó la relevancia del proyecto de ley para la La Administración Federal de Vivienda Hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda programa: el producto de hipoteca inversa dominante en todo el país.
“Esto es de vital importancia para el programa de Hipotecas de Conversión del Valor de la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés) de la Administración Federal de Vivienda, que incluye una segunda hipoteca a favor del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano”, afirma la carta. “Esta segunda hipoteca sólo es operativa si el acreedor hipotecario de la primera hipoteca es financieramente insolvente y/o ya no está en el negocio”.
NRMLA instó a los legisladores a actuar rápidamente.
“Creemos que la SB 4970 es una enmienda técnica esencial que reconoce la naturaleza única y beneficiosa del financiamiento de hipotecas inversas”, dijo la organización. “Al excluir formalmente las hipotecas inversas de un requisito regulatorio irrelevante, el proyecto de ley promueve la estabilidad financiera para la población mayor de Nueva Jersey sin sacrificar ninguna protección significativa al consumidor. Instamos al Comité de Comercio del Senado a informar favorablemente este proyecto de ley y alentar su rápida aprobación”.
NRMLA representa a más de 300 empresas miembro y dice que sus miembros originan más del 90% de las hipotecas inversas en todo el país.
