Los pagos de hipotecas caen por debajo del alquiler en 22 de las 50 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.

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La nueva herramienta BuyAbility de Zillow Home Loans es una forma rápida de determinar si ser propietario de una vivienda está a su alcance y si es posible obtener una hipoteca que cueste menos que el alquiler.

SEATTLE, 16 de septiembre de 2024 /PRNewswire/ — El costo mensual de ser propietario de una vivienda puede ser más alcanzable de lo que la gente piensa. Pero depende de dónde vivan. Según un nuevo análisis de Zillow Home Loans¹el pago mensual de una hipoteca es en realidad menos costoso que el alquiler en 22 de las 50 áreas metropolitanas más grandes de Estados Unidos. Las recientes caídas de las tasas hipotecarias, que han caído al nivel más bajo desde principios de 2023, han afectado significativamente pagos mensuales reducidos.

Nueva Orleáns, chicago y pittsburgh ofrecen los mayores ahorros al comparar el costo del alquiler con el pago de una hipoteca, antes de impuestos y seguros, y asumiendo que un comprador puede hacer un pago inicial del 20%. Para aquellos que pueden reunir un pago inicial, comprar una casa en estas ciudades puede ser la decisión correcta.

En chicagoel pago de alquiler típico es $2,074 por mes, pero un pago hipotecario mensual² es $1,640 — un ahorro de $434 al mes siendo propietario en lugar de alquilar. En Nueva Orleánslos propietarios también pueden ahorrar casi $450 un mes pagando una hipoteca en lugar de alquilar, y en pittsburghlos ahorros son aproximadamente $320 un mes. Estos ahorros son aún más sorprendentes si se tiene en cuenta que las viviendas en venta tienden a ser más grandes que las de alquiler típicas.

Esta tendencia también es válida en todo Estados Unidos. El pago de alquiler típico a nivel nacional es $2,063 al mes, pero el pago típico de una hipoteca es $1,827 — un ahorro de $236 al mes siendo propietario en lugar de alquilar.

“Este análisis muestra que la propiedad de vivienda puede estar más al alcance de lo que la mayoría de los inquilinos creen”, dijo Orphe Divounguy, economista senior de Zillow Home Loans. “Preparar el pago inicial sigue siendo una barrera enorme, pero para aquellos que pueden lograr que funcione, ser propietario de una vivienda puede conllevar costos mensuales más bajos y la capacidad de generar riqueza a largo plazo en forma de valor líquido de la vivienda, algo que se pierde”. como inquilino con la caída de las tasas hipotecarias, es un buen momento para ver cómo ha cambiado su asequibilidad y si tiene más sentido comprar que alquilar”.

Más allá de los pagos mensuales de alquiler o hipoteca, existen costos adicionales tanto para el alquiler como para la propiedad de la vivienda que deben considerarse. Los propietarios pagan impuestos, seguros y servicios públicos mensualmente y deben estar preparados para los costos continuos de mantenimiento. Los inquilinos también suelen necesitar un seguro y, a menudo, pagan más por el estacionamiento, las mascotas y los servicios públicos.

Hay Pros y contras tanto de comprar como de alquilar.pero en general, cuanto más tiempo planee quedarse en su casa, más sentido financiero tendrá comprarla. Los pagos de la hipoteca pueden disminuir con el tiempo al cancelar el seguro hipotecario privado o refinanciar su préstamo a una tasa más baja, mientras que los pagos del alquiler tienen el potencial de aumentar con cada renovación del contrato de arrendamiento. Más allá de eso, los pagos hipotecarios aumentan el valor líquido de los propietarios de su casa, aumentando su participación financiera en ella a medida que pasa el tiempo.

El crecimiento de los alquileres ha disminuido desde los máximos de la era de la pandemia y ha vuelto a las normas de largo plazo, pero los precios siguen subiendo. El alquiler típico es un 3,4% más caro que hace un año y casi un 34% más caro que antes de la pandemia. El mercado de venta, por otro lado, ofrece oportunidades a los compradores de cara al otoño, y más de 1 de cada 4 vendedores reducen los precios. Con un aumento del inventario del 22 % en comparación con hace un año, los compradores están ganando poder de negociación.

Una forma sencilla para que los compradores vean si el pago potencial de su hipoteca es más barato que el alquiler es utilizar Capacidad de comprauna nueva herramienta de Zillow Home Loans. BuyAbility brinda rápidamente a los posibles compradores de vivienda una idea de cuánto pueden pagar y su probabilidad de obtener una aprobación previa para una hipoteca. Los compradores pueden consultar con BuyAbility periódicamente en la pestaña Préstamos hipotecarios de la aplicación de Zillow para ver cómo cambia su estimación con las tasas hipotecarias actuales o un cambio en su puntaje crediticio.

Metros de EE. UU. donde los pagos de hipotecas son inferiores a los del alquiler

Área metropolitana	Pago de alquiler típico	Pago típico de hipoteca	Ahorros Mensuales
Nueva Orleáns	$1,652	$1,206	$446
chicago	$2,074	$1,640	$434
pittsburgh	$1,413	$1,092	$321
miami	$2,787	$2,473	$314
Menfis	$1,499	$1,209	$290
cleveland	$1,436	$1,171	$265
Detroit	$1,499	$1,286	$213
tampa	$2,106	$1,914	$191
Ciudad de Oklahoma	$1,373	$1,185	$188
houston	$1,735	$1,553	$182
Birmingham	$1,418	$1,265	$153
Indianápolis	$1,569	$1,417	$152
San Luis	$1,413	$1,273	$139
luisville	$1,395	$1,305	$89
Cincinnati	$1,527	$1,446	$81
orlando	$2,089	$2,008	$81
Nueva York	$3,471	$3,399	$72
Hartford	$1,916	$1,846	$70
San Antonio	$1,505	$1,439	$66
Filadelfia	$1,870	$1,846	$24
playa virginia	$1,787	$1,777	$10
Búfalo	$1,361	$1,354	$8

¹El análisis utilizó datos de Zillow para comparar el costo de un pago hipotecario mensual con el pago de alquiler típico entre las 50 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU. El análisis asumió un pago inicial del 20%, una tasa de interés del 6,5% y una hipoteca fija a 30 años. Las cifras de alquiler e hipoteca no incluyen el costo del seguro ni los impuestos a la propiedad.

²Suponiendo un pago inicial del 20%, una tasa de interés del 6,5% y una hipoteca fija a 30 años.

Acerca del grupo Zillow:

Zillow Group, Inc. (Nasdaq: Z y ZG) está reinventando el sector inmobiliario para hacer del hogar una realidad para cada vez más personas. Como el sitio web inmobiliario más visitado en los estados unidosZillow y sus afiliados ayudan a las personas a encontrar y obtener la casa que desean conectándolas con soluciones digitales, socios y agentes dedicados, y experiencias de compra, venta, financiación y alquiler más sencillas.

Las filiales, subsidiarias y marcas de Zillow Group incluyen Zillow®, Zillow Premier Agent®, Zillow Home Loans℠, Trulia®, Out East®, StreetEasy®, HotPads®, ShowingTime+℠Spruce® y Follow Up Boss®.

Todas las marcas aquí contenidas son propiedad de MFTB Holdco, Inc., una filial de Zillow. Zillow Home Loans, LLC es un prestamista de vivienda equitativa, NMLS #10287 (www.nmlsconsumeraccess.org). © 2023 MFTB Holdco, Inc., una filial de Zillow.

Otros costos por ambas partes. Impuestos, seguros, mantenimiento, servicios públicos. Para inquilinos: se les puede cobrar un cargo adicional por estacionamiento, mascotas y potencialmente servicios públicos. Cuanto más tiempo planee quedarse en su casa, más sentido tendrá comprarla. Los pagos de la hipoteca son relativamente fijos, mientras que los pagos del alquiler tienen el potencial de aumentar con cada renovación del arrendamiento.