El proyecto de ley de activación de leads se ha convertido en una prioridad para 2025 para la industria hipotecaria después de no poder aprobar el Cámara de los Representantes la semana pasada, a pesar Senado aprobación. Los grupos hipotecarios, sin embargo, siguen siendo optimistas sobre las perspectivas del proyecto de ley en el futuro. 119º Congreso.
“Aún tendría que ser aprobado por la Cámara (este año), lo cual es técnicamente posible pero muy improbable”, dijo Brendan McKay, propietario de Hipoteca Mckay y director de defensa de la Coalición de acción de corredores (BAC).
La legislación, presentada por los senadores Jack Reed (D-RI) y Bill Hagerty (R-TN), fue aprobada por el Senado el martes sin enmiendas. Se trasladó a la Cámara, donde se consideró para el calendario de suspensión, que normalmente se utiliza para proyectos de ley no controvertidos que requieren una mayoría de dos tercios para su aprobación.
Sin embargo, surgieron preocupaciones de procedimiento y políticas en el Comité de Servicios Financieros de la Cámara, dirigido por Patrick McHenry. Estas cuestiones, incluidas las objeciones a utilizar otro vehículo legislativo para el proyecto de ley, se hicieron eco de las que llevaron a su aprobación. eliminación del año fiscal 2025 del Senado Ley de autorización de defensa nacional (NDAA) a principios de noviembre.
El Asociación de banqueros hipotecarios (MBA) dijo que “seguirá trabajando con otras partes interesadas de la coalición y nuestros aliados en el Congreso, incluido un conjunto bipartidista de 93 copatrocinadores de la Cámara y 44 del Senado, para promover este cambio necesario en la política de activación de créditos hipotecarios a través de una promoción renovada el próximo año en el 119º Congreso. .”
El proyecto de ley tiene como objetivo impedir que las agencias de informes crediticios compartan información del prestatario sin consentimiento, a menos que el tercero que solicita los datos haya originado la hipoteca, sea el administrador del préstamo actual o tenga una relación bancaria específica actual con el consumidor. La legislación aborda quejas generalizadas sobre llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos no solicitados.
“El año que viene será una prueba para ver si el Congreso y/o las agencias federales pueden ignorar los intereses especiales y hacer algo con un amplio apoyo bipartidista: prohibir las solicitudes abusivas de pistas de activación por parte de terceros que un prestatario no conoce ni quiere”, dijo Scott Olson. director ejecutivo en Asociación de prestamistas de viviendas comunitarias (CHLA). “CHLA es cautelosamente optimista de que pueden hacerlo”.
McKay de BAC también es optimista ya que el proyecto de ley fue aprobado por unanimidad en el Senado, la cámara más difícil.
“Cuando se presente el próximo año y estemos presionando a las oficinas del Congreso para que lo apoyen, no sólo podremos exponer el mismo argumento lógico que ya tenemos, sino que también podremos señalar el hecho de que 100 senadores estadounidenses no se opusieron a este proyecto de ley. un hecho que ayudará a que los legisladores se sientan cómodos al poner su nombre en el proyecto de ley”, añadió McKay.
McKay también enfatizó que, si bien aprobar leyes federales es inherentemente desafiante, el progreso logrado este año, desde su inicio hasta su casi aprobación, fue “un progreso a la velocidad de la luz en DC”.
Mientras tanto, algo de presión puede provenir de burós de créditoque en noviembre propuso una versión suavizada del proyecto de ley. Su sugerencia incluía permitir “ofertas escritas” de cualquier empresa que recibiera oportunidades hipotecarias y al mismo tiempo restringir significativamente las llamadas telefónicas.
