Nuevos datos muestran que los casos de fraude entre los solicitantes de hipotecas está aumentando: una tendencia que llama la atención ya que la demanda de los prestatarios se mantiene relativamente tranquilo.
El CoreLogic Índice de riesgo de fraude en solicitudes de hipotecas aumentó un 8,3% año tras año en el segundo trimestre de 2024. Esto incluyó un aumento del 1,1% con respecto al trimestre anterior. La firma de análisis de datos inmobiliarios señaló que el índice “ha aumentado ligeramente hasta quedar estable durante el último año, lo que se espera dados los cambios mínimos que afectan los factores que normalmente impulsan el riesgo cambiante en el mercado hipotecario”.
En el segundo trimestre de 2024, una de cada 123 de todas las solicitudes de hipotecas (0,81%) contenía un caso de fraude. Los préstamos para compra (0,9%) tenían niveles de riesgo más altos que los refinanciamientos (0,58%).
CoreLogic determinó que las solicitudes de menor riesgo por tipo de préstamo eran las del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA), que calificó de consistente con años anteriores.
Al comparar los tipos de transacciones, las viviendas multifamiliares con dos a cuatro unidades se consideraron más riesgosas que las propiedades unifamiliares. Una de cada 27 (o el 3,5%) de las solicitudes relacionadas con viviendas de unidades múltiples contenía fraude. El riesgo de fraude en transacciones de compra de este tipo aumentó un 5% respecto al segundo trimestre de 2023.
CoreLogic continuó señalando que de los seis tipos de fraude que mide, el fraude de identidad y el fraude de transacciones fueron las categorías que aumentaron durante el año pasado.
Los factores de riesgo de fraude de identidad aumentaron durante dos años consecutivos, aumentando un 5,5% en 2024 y un 12% en 2023. Esta tendencia, informó la compañía, probablemente esté ligada a una mayor cantidad de programas de préstamos para ciudadanos extranjeros que tienen Números de Identificación Fiscal Individual (ITIN) en lugar de Seguridad social números.
“Los datos de validación de identidad para los ITIN no están tan maduros como los de las identidades basadas en SSN, por lo que hay información de confirmación limitada”, afirmó CoreLogic.
Los riesgos de fraude en transacciones también han aumentado en años consecutivos, un 4,9% en 2024 y un 1,9% en 2023. “Estos aumentos estuvieron vinculados a aumentos en las reventas rápidas con precios en aumento, compradores más activos y transacciones de ventas con múltiples indicadores de alto riesgo”, explica el informe. “Es más probable que los elementos de la transacción, como el pago inicial, el uso de la propiedad o las relaciones no independientes, sean tergiversados”.
CoreLogic analizó cada estado y encontró que la actividad de fraude es más frecuente en Nueva York, Florida, CaliforniaConnecticut y Nueva Jersey. Los casos de fraude han aumentado en porcentajes de dos dígitos desde mediados de 2023 en California (+14,6), Connecticut (+10,8%) y Florida (10,2%).
Los volúmenes de préstamos se mantuvieron relativamente estables durante el año pasado, lo que la empresa vinculó a “tasas de interés continuas altas”. De hecho, la participación del mercado de refinanciamiento apenas se ha movido desde mediados de 2022, después de la Reserva Federal inició su campaña de subida de tipos, manteniéndose en un rango del 24% al 27,5%.
En 2023, hubo un gran cambio de negocio desde los préstamos de compra conformes hacia aquellos asegurados por el Administración Federal de Vivienda (FHA). Ese cambio no ocurrió este año.
“La estabilidad en los volúmenes de préstamos, así como los tipos de transacciones durante los últimos dos años, se refleja en la relativa estabilidad del Índice Nacional de Fraude Hipotecario agregado. Las fluctuaciones en el índice son indicativas de pequeños cambios en los segmentos de préstamos en lugar de grandes cambios en el entorno crediticio”, dijo Josh Wilson, principal modelador de riesgo de fraude para ciencia y análisis de CoreLogic.
