![LAS 4 GRANDES ACCIONES BANCARIAS](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 1280 720"%3E%3C/svg%3E)
Commonwealth Bank tiene un producto competitivo de tasa fija. Foto: John Gass
Es posible que el RBA haya cerrado sus puertas en lo que respecta a los recortes de tipos, pero los bancos no, y Canstar reveló que dos bancos han recortado los tipos variables en la última semana, mientras que seis bancos han recortado los tipos fijos durante la última quincena.
Geelong Bank recortó un producto de tasa variable para saltar ahora a la tasa variable más baja del mercado, 4,99 por ciento.
El banco G & C Mutual y el Horizon Bank también tienen tipos variables del 4,99 por ciento, pero sólo para los compradores de primera vivienda.
Ningún prestamista subió sus tasas variables durante la última quincena.
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El tipo variable medio de los supervisados por Canstar es ahora del 5,52 por ciento, mientras que el 4,99 por ciento es el más bajo tanto para los refinanciadores como para los compradores de primera vivienda.
Actualmente hay 47 prestamistas que ofrecen al menos una tasa variable inferior al 5,25 por ciento.
Tasas variables más bajas
4,99%- Banco Geelong
5,08%- y 1Bank
5,14%- Pacific Mortgage Group, People’s Choice, Heritage Bank, Mortgage House, Freedom Lend, Australian Mutual Bank.
5,18%- Banco de China
5,19%: desaprobación, Qudos Bank, The Mutual Bank, Greater Bank, Northern Inland, The Capricornian, Queensland Country Bank, Virgin Money, NRMA Insurance
La competencia bancaria todavía está obligando a algunos recortes de tipos. Foto: Damián Shaw
La historia es diferente para los tipos fijos, ya que ocho bancos aumentaron sus productos de tipo fijo durante las últimas dos semanas.
Prestamistas como Westpac (y sus subsidiarias), Macquarie Bank, Heritage Bank, People’s Choice y Queensland Country Bank estuvieron entre los que aumentaron las tasas fijas.
Sin embargo, seis bancos redujeron los tipos fijos durante el mismo período, yendo en contra de una tendencia general alcista de los tipos fijos tras la decisión más reciente del RBA de mantener sin cambios los tipos de interés en efectivo.
Reducir los préstamos hipotecarios, G & C Mutual, Geelong Bank, Unity Bank, Community First Bank e Illawarra Credit Union fueron los bancos que recortaron.
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La tasa fija promedio a corto plazo (tres años o menos) para los propietarios-ocupantes es ahora del 5,20 por ciento, mientras que la más baja es la del 4,84 por ciento (plazo de un año) de Pacific Mortgage Group.
Los cuatro grandes bancos, CBA, se encuentran entre los 42 prestamistas que actualmente ofrecen al menos una tasa fija inferior al 5 por ciento, mientras que aproximadamente el 77 por ciento de las tasas más bajas de los prestamistas son fijas, no variables.
Tarifas fijas más bajas
1 año – 4,84%- Pacific Mortgage Group
2 años – 4,74% – Pacific Mortgage Group, Australian Mutual
3 años- 4,74%- Australian Mutual
4 años – 5,24% – Mutual de Bomberos, Banco de Profesionales de la Salud, Banco Mutual de Maestros, UniBank, Freedom Lend
5 años- 5,19%- Australian Mutual
Muchos prestatarios creen que los recortes de tipos del RBA pueden haber terminado durante el ciclo actual. Foto: Nikki Short
La noticia llega cuando los datos de ABS revelaron que 65.800 millones de dólares en hipotecas cambiaron a un prestamista diferente en el trimestre de septiembre de 2025.
El análisis de Canstar.com.au mostró que esto equivalía a casi medio millón de dólares en hipotecas refinanciadas cada minuto.
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Los últimos indicadores de préstamos ABS mostraron que la actividad de refinanciación aumentó en $3 mil millones en comparación con el trimestre de junio. El aumento se produjo tras los recortes de las tasas de efectivo del RBA en febrero, mayo y agosto, que probablemente alentaron a los prestatarios a reevaluar sus préstamos en busca de mejores tasas y ahorros.
Se estima que se han refinanciado 1,4 millones de hipotecas desde el inicio de las subidas en mayo de 2022, en términos desestacionalizados. Sin embargo, esto incluye a algunos prestatarios que potencialmente han refinanciado más de una vez, así como a algunos prestatarios con más de un préstamo.
Laine Gordon, portavoz de Canstar.com.au, dice: “Casi medio millón de dólares en préstamos que se refinancian a un nuevo prestamista cada minuto es una cifra asombrosa. Muestra que los prestatarios australianos están concentrados en reducir sus costos hipotecarios en la medida de lo posible.
“Los niveles récord de nuevos préstamos muestran que los compradores han vuelto a tener fuerza, pero como los nuevos montos de los préstamos también están alcanzando su punto máximo, algunos están asumiendo mayores deudas para asegurar la oferta ganadora sobre su futura casa.
“Antes de solicitar un préstamo, haga una prueba de estrés de su presupuesto. Pregúntese si aún podría gestionar los pagos si las tasas subieran tres puntos porcentuales. Si bien eso puede parecer poco probable hoy en día, muchas cosas pueden cambiar durante la vida de una hipoteca a 30 años”.
