El informe reveló que casi el 20% de los titulares de hipotecas también tienen deuda de préstamos estudiantilesuna cifra que sube a casi el 30% entre Administración Federal de Vivienda (FHA) Prestatarios.
Los titulares de hipotecas que están atrasados en sus préstamos estudiantiles tienen cuatro veces más probabilidades de ser delincuentes en sus hipotecas, informó ICE. Como referencia, Ice dijo que el nacional delincuencia La tasa redujo 2 puntos básicos (BPS) al 3.2% en mayo, aunque ha subido 16 BPS año tras año.
“Si bien la desaceleración en el crecimiento del precio de la vivienda puede estar disminuyendo asequibilidad Las presiones y los volúmenes de capital negativo siguen siendo bajos, estamos comenzando a ver bolsillos localizados de compradores de viviendas recientes que se exponen financieramente “, dijo Andy WaldenJefe de Investigación de Mercado de Hipotecas y Vividades en ICE.
“Prestatarios con mínimo equidad – particularmente aquellos que compraron recientemente, a menudo son los primeros en ser expuestos cuando precios de la vivienda ablandar. Estos primeros signos de estrés destacan la importancia de monitorear el riesgo a nivel de prestatario a medida que evolucionan las condiciones del mercado ”.
Equidad negativa
Mientras tanto, los datos de la dinámica del precio de la vivienda de ICE están comenzando a mostrar el impacto del suavizado de los precios de la vivienda en las posiciones de capital en Transferencia de riesgo de crédito (CRT) Securitizaciones. La mayoría de los acuerdos de CRT emitidos en 2023 y 2024 han visto modestos repentinas en tasas de capital negativas en los últimos meses.
“A medida que los cifras del monitor hipotecario de julio se llevan a cabo, los promedios nacionales no cuentan la historia completa”, dijo Jugador de bolosPresidente de Tecnología de Hipoteca ICE. “Estamos viendo signos tempranos de construcción de riesgos dentro de mercados específicos y dentro de poblaciones de prestatario específicas, como los prestatarios con capital limitado o que están atrasados en los préstamos estudiantiles.
“Esto es cuando el monitoreo proactivo y la gestión de riesgos basada en datos se vuelven esenciales. Identificar e involucrar a estos prestatarios temprano puede prevenir las dificultades más adelante”.
El índice de precios de la vivienda de ICE mostró que el crecimiento anual se ralentizó a 1.3% a principios de junio, con los precios en el 30% de los principales mercados que cayeron más de un punto porcentual desde los picos recientes. Si bien la apreciación del precio de enfriamiento puede mejorar la asequibilidad, también corre el riesgo de la erosión del capital para los compradores recientes, especialmente aquellos con préstamos de pago bajos a través de la FHA o Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VIRGINIA).
A nivel nacional, el 25% de los préstamos seriamente delincuentes estarían bajo el agua si se venden en angustia (Reo) Precios. En algunos mercados, el riesgo es mayor. Por ejemplo, el 27% de 2023–2024 préstamos vintage en Cape Coral, Floriday 18% de 2022 préstamos vintage en Austin ahora están bajo el agua.
El informe de ICE también señaló una creciente presión de asequibilidad, con más del 8% de los prestatarios financiando hogares con hipotecas de tasa ajustable (Brazos) o compras temporales este año, que reducen los pagos mensuales en los primeros años del préstamo. Si bien estos préstamos proporcionan alivio a corto plazo, pueden introducir choques de pago futuros si las tasas de interés permanecen elevadas o restablecen más.
Rendimiento general de la hipoteca
Delincuencias graves: préstamos que son 90 o más días antes pero no en juicio hipotecario – Mejoró estacionalmente por el quinto mes consecutivo. Pero todavía hay 56,000 más de estos casos que hace un año, lo que representa un crecimiento del 14%.
Las delincuencias relacionadas con el desastre disminuyeron, con 2024 Huracán-Scases relacionadas con casi 5,000 (26%) mes tras mes y Fire Wildfire de Los Ángeles-Los delincuencias relacionadas que caen 9% de mayo a junio.
La actividad de ejecución hipotecaria continuó subiendo año tras año por tercer mes consecutivo como Resumen de ejecución hipotecaria de VA moverse a través de la tubería.
Los préstamos de la FHA han impulsado gran parte del reciente aumento de las tasas no corrientes, que aumentan un 12% año tras año. En comparación, las tasas de delincuencia VA y de delincuencia convencionales aumentaron solo un 2%, mientras que las tasas de préstamos mantenidos en la cartera fueron estables.
