Control de llave
- Una hipoteca de 30 años en una casa de $ 1M cuesta entre $ 6,700 y $ 8,200 por mes
- Más de 30 años, puede pagar más de $ 1 millones en intereses a las tasas de hoy
- Factores como la duración del préstamo, la tasa de interés y el pago inicial afectan en gran medida los pagos mensuales de su hipoteca
No hace mucho, un millón de dólares podrían haberse sentido como una fortuna. Sin embargo, en el mercado inmobiliario actual, es común encontrar listados para hogares que caen en ese rango de siete cifras, especialmente en ciudades de alto costo como Bostón y San Francisco. Pero, ¿qué cuesta realmente una casa de $ 1M en términos de su soldados mensuales de la hipotecat? Vamos a desglosarlo.
¿Qué se incluye en un pago de la hipoteca de $ 1M?
El pago de su hipoteca es más que solo pagar el préstamo. Esto es lo que generalmente se incluye:
- Director e interés: La cantidad prestada más el interés cobrado por su prestamista
- Seguro hipotecario privado (PMI): Necesario si pones menos del 20%
- Impuestos a la propiedad: Establecido por su gobierno local y varía según la ubicación
- Seguro de propietarios: Protege su hogar contra daños y responsabilidad
Cuánto paga cada mes está determinado por su tasa de interés, tipo de préstamo y tamaño de pago inicial. En las tablas a continuación, desglosaremos cómo se ven los pagos de hipoteca mensuales estimados para una casa de $ 1 millón en función de cuánto dinero le da por adelantado.
Ejemplo de pagos mensuales para una casa de $ 1M
Estas estimaciones incluyen los componentes principales del pago de la hipoteca: capital, intereses y costos adicionales promedio como impuestos y seguros. Los impuestos a la propiedad y el seguro varían según la ubicación, por lo que los costos mensuales reales pueden diferir.
Préstamo a 30 años al 6.875% de interés
| Depósito | Monto del préstamo | Pago mensual (director + intereses) | Pago total estimado (incluidos impuestos + seguro) |
| 20% ($ 200k) | $ 800,000 | $ 5,255 | $ 6,697 |
| 10% ($ 100k) | $ 900,000 | $ 5,912 | $ 7,917 |
| 5% ($ 50k) | $ 950,000 | $ 6,241 | $ 8,276 |
Préstamo a 15 años al 5.99% de interés
| Depósito | Monto del préstamo | Pago mensual (director + intereses) | Pago total estimado (incluidos impuestos + seguro) |
| 20% ($ 200k) | $ 800,000 | $ 6,747 | $ 8,188 |
| 10% ($ 100k) | $ 900,000 | $ 7,590 | $ 9,594 |
| 5% ($ 50k) | $ 950,000 | $ 8,012 | $ 10,047 |
Nota: Muchos prestamistas requieren al menos un 20% de baja para préstamos jumbo, por lo que los escenarios del 5% y el 10% no siempre están disponibles.
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¿Cómo afectan las tasas de interés el pago mensual de su hipoteca?
Uno de los factores más importantes para determinar los pagos mensuales de su hipoteca es la tasa de interés. Solo un pequeño aumento puede agregar significativamente la cantidad que paga durante la duración de su hipoteca.
Para un préstamo a 30 años de $ 800k:
| Tasa de interés | Pago mensual (P&I) | Intereses totales pagados durante 30 años |
| 6% | $ 4,796 | $ 926,560 |
| 6.5% | $ 5,057 | $ 1,020,520 |
| 7% | $ 5,322 | $ 1,115,920 |
| 8% | $ 5,870 | $ 1,313,200 |
Un aumento del 1% en el interés puede no parecer mucho en el papel, pero podría costarle decenas de miles de dólares más en interés durante la vida del préstamo. Mejorando su puntaje de crédito Y hacer un pago inicial más grande puede ayudarlo a obtener una tarifa más baja y reducir el costo total de comprar una casa.
Cómo el tipo de préstamo cambia los pagos mensuales
Existen múltiples tipos de préstamos, y cada uno afecta de manera única el pago mensual de su hipoteca y los intereses totales pagados con el tiempo. Así es como se comparan algunos de los préstamos comunes al tener en cuenta un pago inicial del 20%:
| Tipo de préstamo | Pago mensual (P&I) | Pros | Contras | Mejor para |
| Hipoteca fija a 30 años | $ 5,255 | Pagos mensuales más bajos; más fácil de calificar para | Mayor interés total;
Construcción de capital más lenta |
Compradores que desean distribuir pagos durante un período más largo |
| Hipoteca fija a 15 años | $ 6,747 | Pagar tu casa más rápido; menos interés total | Pagos mensuales más altos; puede ser más difícil de calificar | Compradores que pueden pagar pagos mensuales más grandes y desean ahorrar en intereses |
| Hipoteca de tarifa ajustable (ARM) | $ 5,255 (inicialmente) | Pagos iniciales más bajos; bueno para compradores a corto plazo | Los pagos pueden aumentar significativamente después de un período fijo; costos impredecibles a largo plazo | Los compradores que planean vender o refinanciar antes de ajustar las tarifas |
¿Cuánto debes poner en una casa de $ 1M?
Su depósito impacta el monto de su préstamo, el pago mensual y determina si necesita seguro hipotecario privado (PMI). Un pago inicial más alto significa un préstamo más pequeño, menores costos de intereses y, si su pago inicial es al menos del 20%, elimina el requisito de PMI.
Opciones de pago inicial comunes
- 20% inactividad ($ 200k) – No PMI, pagos mensuales más bajos y menos intereses pagados con el tiempo
- 10% inactividad ($ 100k) – requerido PMI, pago mensual moderado
- 5% inactividad ($ 50k) – Se requiere PMI, el pago mensual más alto y la mayoría de los intereses pagados
Algunos préstamos respaldados por el gobierno (FHA, VA, USDA) permiten tan solo 0-3.5% de baja, pero rara vez se aplican a las viviendas de $ 1 millones ya que los límites de los préstamos son más bajos.
Ingresos necesarios para una casa de $ 1M (préstamo a 30 años al 6.875% de interés)
Antes de decidir sobre un hogar, es importante entender solo Cuanta casa puede pagar basado en sus gastos e ingresos. Los prestamistas a menudo sugieren seguir la regla 28/36 para tener una idea de lo que está al alcance. Según esta regla, sus costos mensuales de vivienda no deberían exceder el 28% de sus ingresos brutos, mientras que los pagos totales de la deuda (como préstamos y tarjetas de crédito) deben permanecer por debajo del 36%.
A continuación se muestra un desglose de los ingresos que generalmente se necesitan para pagar una casa de un millón de dólares en función de la regla 28/36.
| Ingresos mensuales brutos | Pago de hipoteca asequible | ¿Puede permitirse una casa de $ 1M? |
| $ 8,000 ($ 72k/año) | ~ $ 2,240 | No |
| $ 16,000 ($ 192k/año) | ~ $ 4,480 | No |
| $ 24,000 ($ 288k/año) | ~ $ 6,720 | Sí |
Pensamientos finales sobre la compra de una casa de $ 1M
Comprar una casa de un millón de dólares viene con costos mensuales significativos, especialmente en el entorno de tasa de interés actual. Su tipo de préstamo, pago inicial y tasa de interés serán los factores más importantes para determinar la asequibilidad.
- Apunte a un pago inicial del 20% si es posible para evitar PMI y asegurar mejores tasas
- Compre los prestamistas que ofrecen tasas de préstamo jumbo competitivos
- Factor en impuestos a la propiedad, seguros y costos de cierre al presupuestar
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