Un evaluación Es un paso estándar en el proceso de compra de una vivienda que los prestamistas utilizan para determinar el valor de una vivienda. Garantiza que la cantidad que están prestando se alinee con el valor real de la propiedad. Si la tasación vuelve bajo el precio de compraes posible que los compradores deban aportar dinero extra para llenar la brecha entre el valor real de la vivienda y el monto del préstamo.
Pero una valoración superior a la oferta casi siempre es una buena noticia para los compradores. Cuando una casa tiene una tasación alta, significa que vale más de lo que usted paga, lo que le brinda capital incorporado incluso antes de mudarse. Si bien no cambiará los términos de su préstamo ni reducirá su pago inicial, puede beneficiarlo más adelante si refinancia, elimina el seguro hipotecario privado (PMI) o vende.
Esto es lo que sucede cuando la tasación es superior a su oferta, ya sea que esté comprando un casa en Asheville, Carolina del Norte o un casa en Austin, Texas.
¿Es bueno si la tasación es superior a la oferta?
Cuando la tasación muestra que el valor de una vivienda es mayor que el precio de compra, generalmente significa casas comparables se están vendiendo por más, hay mejoras en la casa que no están anotadas en el listado, el mercado se está apreciando rápidamente o la casa tiene un precio por debajo del valor de mercado.
Pero cuando la tasación vuelve a ser alta, también puede traer ciertas ventajas para los compradores:
1. Obtienes capital instantáneo
La equidad es la diferencia entre una valor de la casa y lo que debes. Si la tasación es superior al precio del contrato, usted comienza a ser propietario de una vivienda con valor líquido incorporado.
Ejemplo:
- Precio de compra: $400,000
- Valor tasado: $420,000
- Equidad instantánea: $20,000
Este capital no cambia la estructura de su préstamo, pero le brinda una posición financiera más sólida incluso antes de mudarse.
2. El LTV todavía se basa en el precio de compra.
Incluso con una tasación más alta, los prestamistas calculan su relación préstamo-valor (LTV) utilizando el menor entre el valor de tasación o el precio de compra. Con una tasación alta, su índice LTV mejora, porque el monto del préstamo todavía se basa en el precio de compra más bajo, en lugar del valor más alto de la propiedad.
3. Puede ayudarle a eliminar el PMI antes
Mientras PMI Los costos no cambian inmediatamente en función de una tasación alta de la vivienda; comenzar con un valor líquido más alto significa que puede alcanzar el umbral del valor líquido del 20 % o el índice LTV del 80 % más rápido. Dependiendo de tu administrador de préstamoses posible que pueda eliminar el PMI antes de lo esperado mediante la refinanciación y la confirmación del valor más alto de la vivienda.
¿Una tasación más alta reducirá mi pago inicial o cambiará mi préstamo?
No, una tasación más alta no reduce el pago inicial requerido ni cambia los términos de su hipoteca. Los prestamistas generalmente basan el monto del préstamo y el pago inicial en el precio de compra o el valor de tasación, el que sea menor.
Cuando la tasación es superior a su oferta, el precio de compra es el número más bajo, por lo que el monto del préstamo, el porcentaje del pago inicial y la tasa de interés permanecen iguales. No necesariamente tiene poder de endeudamiento adicional: el beneficio de una tasación más alta se mostrará como capital adicional, no como términos de préstamo diferentes.
- Depósito: Aún se calcula como porcentaje del precio del contrato.
- Monto del préstamo: Se determina utilizando el valor más bajo del precio de compra o tasación.
- Tasa de interés: Basado en el crédito, el programa de préstamos y el mercado, no en el valor de tasación.
Una tasación alta sólo confirma que la casa vale al menos lo que usted paga; no cambia los términos de financiamiento que ya acordó.
¿Puede el vendedor echarse atrás si la vivienda se valora más que la oferta?
Normalmente un vendedor no puede cancelar el acuerdo de compra sólo porque la valoración fue alta. Una vez que tanto el comprador como el vendedor acuerdan un precio de compra y firman el contrato, ese precio generalmente se fija desde la perspectiva del préstamo.
Un vendedor sólo puede ser capaz de retroceder después de una tasación alta si:
- El comprador no cumple con los términos y obligaciones del contrato.
- En el acuerdo se incluye una contingencia específica del vendedor.
- Tanto el comprador como el vendedor acuerdan cancelar el contrato.
Una tasación alta por sí sola no le da al vendedor la posibilidad de renegociar el precio o intentar otras ofertas. De hecho, es inusual que los vendedores estén siquiera al tanto de los resultados de la tasación a menos que vuelvan a estar por debajo del precio de oferta.
¿Existe alguna desventaja en una tasación superior a la oferta?
Una tasación más alta suele ser una buena noticia para los compradores, pero en ocasiones hay situaciones en las que podría suponer algunos inconvenientes o pequeñas complicaciones.
1. El vendedor puede sentir que el precio de la casa es demasiado bajo.
Una valoración alta puede hacer que algunos vendedores duden de su precios. El informe no debería cambiar el contrato, pero puede hacer que los vendedores sean menos flexibles durante las solicitudes de reparación o las negociaciones si se dan cuenta de la diferencia de valor y piensan que dejaron dinero sobre la mesa.
2. No reducirá su pago inicial ni su pago mensual.
Aunque la casa vale más, los prestamistas aún basan su préstamo en el precio de compra o el valor de tasación, el menor. Por lo tanto, el pago inicial requerido y el pago de la hipoteca no se reducirán, sino que permanecerán igual.
3. Puede moldear las expectativas sobre los impuestos a la propiedad
Impuestos a la propiedad se basan en el valor tasado del condado, que puede aumentar con el tiempo en mercados de alta demanda o de rápida apreciación. En algunos casos, varias viviendas valoradas por encima del precio de lista pueden incluso provocar ajustes de valor fiscal más altos. Por otro lado, si el precio de compra de su casa se redujo debido a reparaciones necesarias que no se reflejaron en la tasación, es posible que las evaluaciones fiscales futuras no reflejen con precisión el valor de la vivienda.
4. Puede cambiar la dinámica de la negociación
Si la casa se valora muy por encima de su oferta, el vendedor puede sentir que ya le está haciendo un trato. Eso puede dificultar las negociaciones futuras, aunque la evaluación suele realizarse después de las negociaciones de reparación.
5. No es garantía de valor futuro
Una valoración alta refleja el mercado actual, pero no es garantía de valor futuro. El mercado de la vivienda puede subir y bajar con el tiempo, razón por la cual una casa a menudo se considera una inversión a largo plazo.
En pocas palabras
En cualquier mercado inmobiliario, comenzar su propiedad de vivienda El viaje con capital adicional puede ser una ventaja para los compradores, sin trabajo ni tarifas adicionales. Los términos de su préstamo y el pago inicial seguirán siendo los mismos, pero puede estar orgulloso de estar comprando su nueva casa por menos de su valor actual de mercado.
Preguntas frecuentes: ¿Qué pasa si la tasación es superior a la oferta?
¿Es bueno si la tasación es superior a la oferta?
Sí. Una tasación más alta significa que la casa vale más que el precio acordado, lo que le brinda al comprador un valor instantáneo. No cambia los términos del préstamo, pero fortalece la posición financiera del comprador y puede respaldar objetivos futuros como refinanciar o eliminar el PMI.
¿Puede un banco prestar más del valor de tasación?
Los prestamistas basan el monto del préstamo en el precio de compra o el valor de tasación, el menor. Si la tasación es mayor, el prestamista no aumentará el préstamo para igualarla. El préstamo se mantiene en función del precio del contrato. Si la tasación es más baja, el prestamista podría reducir el monto del préstamo para igualar el valor de la casa en lugar del precio de compra.
¿Puede una tasación perjudicar al vendedor?
Una tasación alta no perjudica al vendedor, a diferencia de una tasación baja que podría requerir que el vendedor baje el precio o se comprometa con los términos del contrato. El único inconveniente potencial de una tasación alta para un vendedor es que puede significar que la casa tenía un precio inferior al valor de mercado, pero no afecta el contrato firmado.
¿Puede el vendedor echarse atrás si la tasación es superior a la oferta?
Normalmente no, un vendedor no puede cancelar el contrato sólo porque la tasación sea alta. Una vez que se firma el acuerdo de compra, el precio generalmente queda fijo a menos que el contrato incluya una contingencia específica del vendedor, se presente una reducción de precio en las negociaciones de reparación o ambas partes acuerden rescindir el trato.
