El informe dijo que incluso como otras aseguradoras retirado Desde áreas propensas a incendios forestales de California, State Farm “engulló una cuota de mercado, y generó comisiones sustanciales para sus agentes, al asegurar hogares de alto valor en las palisadas del Pacífico y otras Los Angeles vecindarios “que sus competidores encontraron demasiado arriesgados. A partir de 2022, la compañía tenía una participación de mercado del 20% en el estado, y un año después, los $ 2.7 mil millones en primas que había recaudado de los propietarios del estado representaron un crecimiento del 70% de cinco años antes.
El Journal continuó observando que incluso cuando la cuota de mercado de State Farm crecía, “las banderas rojas estaban surgiendo”, ya que las primas que se cobran no mantenían el ritmo de los niveles necesarios para cubrir el riesgo de políticas.
Las aseguradoras deben tener algún aumento en las primas aprobadas por los reguladores estatales. En 2021, la compañía preguntó el Departamento de Seguros de California Para un aumento del 6.9% en las tasas, incluso cuando sus estimaciones internas encontraron que se necesitaba un aumento del 31%. Un año después, nuevamente solicitó un aumento del 6.9% cuando se requirió un aumento del 23%.
A principios de esta semana, State Farm solicitó un aumento de “emergencia” del 22% En tasas de viviendas unifamiliares en California, junto con aumentos del 15% y 38% en condominios y propiedades multifamiliares, respectivamente. La compañía describió su situación financiera como “grave”, diciendo que ya ha pagado más de $ 1 mil millones y recibió unos 8,700 reclamos resultantes de los incendios de enero.
State Farm es la mayor aseguradora de hogares y automóviles en los Estados Unidos, y tenía un patrimonio neto de $ 135 mil millones A finales de 2023. Pero también ha tratado de “aislarse de pérdidas potencialmente catastróficas” al dividir sus oficinas de California en su propia subsidiaria, informó la revista.
El retroceso del año pasado en la cobertura de políticas dejó a muchos propietarios de viviendas del sur de California luchando por la cobertura. Algunos fueron obligados a entrar en el llamado “último recurso” del estado. El Plan de la Feria de Californiaque ha visto que la demanda se dispara en los últimos años, pero solo cubre propiedades residenciales por hasta $ 3 millones. El casas de lujo Dañado y destruido el mes pasado a menudo excedió ese límite.
El Journal habló con un residente de Pacific Palisades que perdió su casa en el incendio. La propiedad había sido evaluada recientemente por $ 3.5 mil millones, pero su póliza había sido cancelada por State Farm solo unas semanas antes del desastre. Ella había cambiado al plan justo, que no cubrió el valor total del hogar, y se informó que un intento desesperado de hacer que State Farm pague los costos se negó.
Pocos días antes de que comenzaran los incendios de Palisades, Eaton, Hurst y Sunset, el comisionado de seguros de California Ricardo Lara anunció una nueva regulación Eso tiene como objetivo aumentar la cobertura del seguro de vivienda en áreas propensas a incendios forestales.
La regla requiere que todas las aseguradoras que hacen negocios en el estado comiencen a aumentar sus políticas en áreas de incendios forestales de alto riesgo en un 5% cada dos años hasta que al menos el 85% de sus políticas cubren estas casas. Anteriormente, el estado no tenía requisitos para que las aseguradoras ofrecieran cobertura en estas áreas. Para incentivar a las aseguradoras, el estado ahora les permite pasar los costos de reaseguros a los consumidores.
Oficina de Lara emitió una actualización Más tarde, en enero, señaló que la regulación había sido revisada e implementado y ahora es exigible. El estado también emitió y luego amplió una moratoria que prohíbe a las aseguradoras cancelar o no renovar las políticas en los códigos postales afectados por o adyacentes a los recientes incendios forestales. La moratoria de un año cubre a todos los asegurados, incluso si no sostuvieron una pérdida.
Las pérdidas en bienes raíces en el sur de California varían, pero datos de Homes.com muestra que los incendios de Palisades y Eaton, los incendios más grandes que carbonizaron unos 37,000 acres en total, combinados para destruir alrededor de 11,000 hogares con un valor total de casi $ 30 mil millones.
