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Se establece un acuerdo de bomba para dar a los compradores seleccionados una gran ventaja cuando se trata de aterrizar una propiedad.
¿Los compradores por primera vez finalmente reciben la atención que merecen? El gobierno estatal de Queensland anunció su impulso para comprar un esquema de capital compartido, una iniciativa similar pero separada al esquema de ayuda del gobierno federal a comprar que se lanzará a finales de este año.
Esta es una gran noticia para los compradores de la primera casa que no tienen acceso al “Banco de Mum y Papá”, pero no está exento de riesgos. Es una bienvenida cautelosa de mi parte.
He cavado un poco con los expertos en comparación para comparar el mercado para desglosar las diferencias clave en los dos esquemas. Primero, ¿qué es un esquema de capital compartido?
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Compare el experto en propiedades del mercado, Andrew Winter advierte que habrá un efecto secundario en el mercado de grandes umbrales de precios vinculados a la financiación del gobierno. Imagen: Luke Marsden.
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Una participación en el crecimiento del valor
Los gobiernos finalmente están llegando a la mesa con una de las mayores manos de ayuda para los compradores de primera casa que he visto.
El gobierno actúa esencialmente como un socio para contribuir a la compra de depósito de una casa a cambio de una participación en el patrimonio. Por lo tanto, se reduce la barrera de asequibilidad y los participantes elegibles compran la participación del gobierno con el tiempo o cuando se vende la propiedad.
Tanto el gobierno del gobierno de Queensland como el gobierno federal en la misma premisa, pero difieren en términos de criterios de elegibilidad y límites de apoyo. Curiosamente, parece que Queenslanders puede tener una opción entre los dos, pero no está claro en esta etapa.
Se espera que las iniciativas del comprador del gobierno vuelvan a ejercer una mayor presión sobre el mercado inmobiliario que ya está en el punto de ebullición.
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Aquí hay una comparación:
Ayuda a comprar (federal)
Elegibilidad: Ingreso único: hasta $ 100,000/año; Ingresos de pareja: hasta $ 160,000/año.
Depósito mínimo: 2 piezas de precio de compra
Valor máximo de propiedad:
– QLD: $ 1 millón (Centros de Brisbane y Regional) o $ 700,000 (otros)
– NSW: $ 1.3 millones (Sydney y centros regionales) o $ 800,000 (otros)
– Vic: $ 950,000 (Melbourne y Regional) o $ 650,000 (otro)
– Ley: $ 1 millón
– TAS: $ 700,000 (Hobart) o $ 550,000 (otro)
– SA: $ 900,000 (Adelaide) o $ 500,000 (otro)
– WA: $ 850,000 (Perth) y $ 600,000 (otros)
Equidad compartida: nuevas casas: 40pc; Casas existentes: 30pc.
Cape de asignación:
– Nacional: 10,000 por año por cuatro años en total
– QLD: alrededor de 2,000 por año durante cuatro años
– NSW: alrededor de 3,300 por año durante cuatro años
– Otros estados: TBA
Un efecto secundario previsto es que las viviendas aumentarán en el precio para cumplir con los límites de umbral en las subvenciones del gobierno.
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Boost para comprar (solo QLD)
Elegibilidad: Ingreso único: hasta $ 150,000/año; Ingresos de pareja: hasta $ 225,000/año.
Depósito mínimo: 2 piezas de precio de compra
Valor máximo de propiedad “
– $ 1 millón (todas las regiones en Queensland)
Equidad compartida: nuevas casas: 30pc; Casas existentes: 25pc.
Cape de asignación:
-1,000 en el presupuesto 2025-26 de Queensland
Ya hemos visto a los victorianos beneficiarse del Fondo de compradores de viviendas, un esquema similar donde el gobierno estatal contribuyó hasta un 25 por ciento para una participación equivalente en la propiedad, pero esto se ha suspendido recientemente.
Una serie de medidas introducidas para 1,000 Queenslanders es similar a un sistema federal que comienza al final del año.
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Entonces, ¿valen la pena los esquemas de capital compartido?
Cualquier cosa para dar una ventaja para que los australianos tengan una casa es fantástico. Brinda una oportunidad para que los australianos permitan una casa o una que fuera menos alcanzable que antes, sin un seguro hipotecario (LMI) de los prestamistas por pagar.
Es especialmente útil para aquellos cuyos padres no pueden inscribir un depósito o actuar como garantes.
Los posibles propietarios elegibles también pueden acumular ayuda para comprar o impulsar para comprar esquemas con otros incentivos gubernamentales de los compradores de primera casa como bono, pero asegúrese de consultar primero.
Sin embargo, vale la pena recordar que hay riesgos. Estos son mis consejos clave si está considerando un esquema de capital compartido.
1. Las tasas pueden ser más altas.
Solo los prestamistas seleccionados participarán en estas iniciativas de compradores de primera casa, reduciendo su elección y la probabilidad de tener una tarifa competitiva. Los corredores de hipotecas como comparar el mercado pueden ayudarlo a buscar prestamistas que ofrecen estos esquemas.
2. Conozca sus límites.
Si solo puede ahorrar para un depósito de 2pc, ¿debería realmente estar comprando una casa? Puede parecer una victoria ‘fácil’, pero no se exubere y comprenda lo que puede pagar de manera realista de vez en cuando, lo que tiene en cuenta los aumentos y disminuciones de tasa de interés potencial y cambios en el valor de la participación de la equidad. Creo que un depósito del 2.5 por ciento para una sola persona está bien, pero para las parejas, 5 PC significa lanzar en $ 17,500 por persona por una compra de $ 700,000. No es fácil de ahorrar, pero ese esfuerzo significa que estás en una mejor posición para comprar.
Se insta a los compradores de viviendas a no extralimitarse en su intento de asegurar una propiedad.
3. Comprender el riesgo.
Los gobiernos no solo dan dinero sin escrutinio. Para obtener ayuda para comprar, si sus ingresos exceden el umbral anual durante dos años consecutivos, es posible que deba pagar la contribución del gobierno mediante la refinanciación. Esencialmente, pueden retirarse del trato si termina teniendo un trabajo más pagado. Recuerde, muchos pueden suceder en 30 años.
4. Mayor demanda.
Estas iniciativas nuevamente ejercerán una mayor presión sobre el mercado inmobiliario que ya está en el punto de ebullición, y probablemente aumentará los precios aún más. Los límites de asignación pueden ayudar, pero no son una panacea.
5. El suministro sigue siendo una barrera.
El gobierno federal todavía está incentivando a los australianos a comprar un nuevo depósito de hasta 40 por ciento para viviendas recién construidas. Sin embargo, muchos compradores de la primera casa no pueden permitirse una nueva construcción, debido a los altos costos de construcción que probablemente continuarán en el futuro previsible. Hasta que esto sea remediado, los primeros compradores de viviendas tienen un precio en la mayoría de las áreas.
Andrew Winter cree que más consideración debería tener el uso de incentivos para las viviendas existentes, ya que los primeros compradores de viviendas tienen un precio fuera de nuevas construcciones en muchas áreas. Imagen: Luke Marsden.
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Además de la mayor demanda, también hay un efecto secundario en el mercado inmobiliario aquí. Nunca me siento cómodo con los gobiernos que usan un valor de propiedad específico como punto de referencia de criterios para este tipo de incentivos.
¿Por qué? Porque se mete con los valores de las viviendas. Por ejemplo, un set de $ 1M máximo significa una casa con alrededor que ahora terminará vendiéndose demasiado barato para cumplir con el umbral de incentivos de capital compartido. Por el contrario, cualquier unidades alrededor del valor de $ 900,000 puede obtener cifras de alta venta artificialmente. La solución es basar umbrales solo en los ingresos, lo cual es más simple y tiene más sentido dictar los presupuestos.
Algunos detalles siguen siendo irregulares, pero en general, es genial ver más para que se haga más australianos en el mercado inmobiliario antes. Esperemos que ayude.
*Andrew Winter es un experto en propiedades para comparar el mercado.
