Como comprador de vivienda por primera vez, puede parecer que hay información infinita sobre cómo comprar una casa. Probablemente haya escuchado consejos sobre cuánto necesita para el pago inicial, qué puntaje crediticio lo califica para una hipoteca o si es mejor seguir alquilando. Es posible que estos mitos sobre la compra de una vivienda le impidan convertirse en propietario.
En este artículo de Redfin, desacreditaremos 11 mitos comunes sobre la compra de una vivienda por primera vez para que pueda ver lo que realmente se interpone entre usted y la propiedad de una vivienda. Ya sea que estés mirando casas en Nashville, Tennesseeo un condominio en Chicago, ILEsta es la verdad sobre la compra de su primera casa.
Mito #1: Necesitas un pago inicial del 20%
No necesitas un 20% pagos inicialest para comprar una casa. Es un mito común que podría impedirle convertirse en propietario de una vivienda. Muchos programas de préstamos le permiten comprar con poco o sin pago inicial.
- Préstamos de la FHA: Tan solo un 3,5% menos
- Préstamos VA: 0% abajo
- Préstamos del USDA: 0% abajo
- Préstamos convencionales: 3 – 5% de pago inicial, dependiendo del prestamista
Para préstamos convencionales, tenga en cuenta que deberá factorizar seguro hipotecario privado (PMI) en su presupuesto. El PMI es un costo adicional que su prestamista hipotecario puede exigir si su pago inicial es inferior al 20 % y el costo se tiene en cuenta en el pago mensual de su hipoteca.
También hay programas de asistencia para el pago inicial que ofrecen préstamos o subvenciones que pueden reducir el monto de su pago inicial o los costos de cierre. Los programas de asistencia para el pago inicial se ofrecen a nivel local, estatal y federal, por lo que hay muchos programas disponibles.
Mito #2: Alquilar es más barato que comprar una casa
Alquilar no siempre es más barato que comprar una casa; sin embargo, depende de varios factores. En algunas ciudades, el alquiler promedio puede ser igual o superior a un pago hipotecario. Los pagos de la hipoteca son estables en el tiempo, mientras que el alquiler puede aumentar cada año.
Además, si planea permanecer en una ciudad por más de 5 años, comprar una casa puede brindarle más estabilidad y generar más capital a largo plazo. Puedes usar un calculadora de alquiler vs compra para ayudar a estimar la diferencia de costos para su ciudad.
Mito #3: Sólo necesitas ahorrar para el pago inicial
Incluso si no paga el 20%, el pago inicial no es el único costo inicial para ahorrar. Deberá tener en cuenta gastos adicionales como costos de cierre, honorarios del agenteinspecciones y costos de mudanza.
- Costos de cierre: 2 – 5% del precio de compra
- Honorarios del agente: 1,5 – 3% del precio de compra
Por ejemplo, el precio de venta medio de un vivienda unifamiliar en septiembre de 2025 fue $435,495. En ese escenario, los costos de cierre promedio podrían oscilar entre $8,709 y $21,774. Los honorarios de los agentes podrían oscilar entre $6,532 y $13,064.
A veces, el vendedor puede cubrir una parte de los costos de cierre o los honorarios del agente de bienes raíces, pero eso no está garantizado. Asegúrese de incluir estos costos adicionales en su presupuesto.
>>Leer: ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa?
Mito n.º 4: primero debe liquidar sus préstamos estudiantiles
No es necesario que liquide los préstamos estudiantiles antes de comprar una casa, todo depende de su relación deuda-ingresos (DTI). DTI son los pagos mensuales de su deuda divididos por su ingreso bruto. Muestra a los prestamistas qué porcentaje de sus ingresos mensuales se destina a sus deudas.
Si su DTI está por debajo del 36%, generalmente está en una buena posición para comprar una casa incluso con deuda estudiantil. La mayoría de los prestamistas no aprobarán una hipoteca si su DTI es superior al 36%. Entonces, si cae en esa categoría, es posible que primero desee liquidar sus préstamos estudiantiles.
Mito #5: Su puntaje crediticio debe ser perfecto
No necesitas un excelente puntaje crediticio para comprar una casa. Tener un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a ampliar sus opciones de préstamo y posiblemente brindarle una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo. Sin embargo, no necesita un puntaje crediticio perfecto para comprar su primera casa.
Estas son algunas de las pautas de calificación crediticia para ciertos tipos de préstamos:
- Préstamo convencional: 620
- Préstamo de la FHA: 580 (o 500 con 10% de pago inicial)
- Préstamo VA: No hay requisitos, pero algunos prestamistas prefieren 620
- Préstamo del USDA: 620 – 640
Si su puntaje aún no es ideal, aún puede trabajar con un prestamista para encontrar la mejor opción y crear un plan para mejorarlo con el tiempo.
Mito #6: No deberías comprar cuando las tasas de interés son altas
Si ahora es el momento adecuado para tiuna tasa de interés más alta no necesariamente debería impedirle comprar una casa. Las tarifas suben y bajan, pero los precios de las viviendas y el inventario también pueden cambiar.
Si encuentra la casa adecuada y está preparado financieramente, aún puede tener sentido comprarla ahora. Si las tasas de interés bajan en el futuro, siempre puedes considerar refinanciar su hipoteca.
Mito #7: Todos los prestamistas hipotecarios ofrecen la misma tasa
Es un error común pensar que todos los prestamistas hipotecarios ofrecen las mismas tasas y términos. En realidad, cada prestamista utiliza criterios diferentes para determinar su tasa, e incluso pequeñas variaciones pueden tener un gran impacto con el tiempo. Cuando buscando una hipotecasiempre es una buena idea obtener cotizaciones de varios prestamistas. De esa manera, podrá encontrar el que mejor se adapte a sus objetivos financieros y de propiedad de vivienda.
Mito #8: Una aprobación previa significa que su préstamo será aprobado
A preaprobación de hipoteca muestra a los vendedores que usted es un comprador serio, pero no garantiza que su préstamo será aprobado. Los prestamistas todavía pueden negar una solicitud si algo cambia, como sus ingresos, puntaje crediticio o el valor de tasación de la vivienda.
La aprobación previa es un primer paso importante, pero continúe administrando sus finanzas cuidadosamente hasta que cierre la compra de la casa.
Mito #9: No necesitas un agente
Técnicamente, puedes comprar una casa sin un agente. Sin embargo, un gran agente de bienes raíces puede hacer que el proceso sea más fluido y ayudarle a evitar errores costosos.
Desde ayudarlo a encontrar la casa adecuada hasta hacer una oferta que se destaque, un excelente agente de bienes raíces será su defensor durante todo el proceso. También conocen el mercado local y pueden detectar problemas potenciales desde el principio, lo que resulta especialmente útil para quienes compran por primera vez.
Mito #10: Las inspecciones de viviendas son opcionales
Es importante conseguir un inspección de la casaindependientemente de si estás comprando la casa con un préstamo o en efectivo. La mayoría de las veces, su prestamista hipotecario requerirá una inspección de la vivienda antes de comprarla. Incluso si su prestamista no exige una inspección de la vivienda, eso no significa que deba omitirla.
Un inspector de viviendas autorizado puede descubrir daños o problemas en la casa que usted debe conocer antes de ser propietario de la propiedad. Si una inspección de la vivienda encuentra daños importantes, es posible que pueda negociar con el vendedor para reparar los problemas, negociar un precio de venta más bajo o marcharse si tiene una contingencia de inspección.
Mito #11: El precio de cotización no es negociable
El precio de cotización es sólo un punto de partida. Siempre puedes negociar una oferta, ya sea el precio de la vivienda o pedir concesiones del vendedor. En un mercado competitivo, es posible que deba estar preparado para gastar más que el precio de cotización, pero su agente sabrá cómo hacer que tu oferta se destaque. Si es un mercado más lento, es posible que puedas negociar el precio más fácilmente. Es importante tener en cuenta que el precio de compra puede subir o bajar dependiendo de condiciones de mercadointerés del comprador en la vivienda y otros factores.
Próximos pasos para compradores de vivienda por primera vez
No permita que los mitos sobre la compra de una vivienda le impidan comprar su primera vivienda. Si todavía tiene preguntas sobre sus finanzas o su capacidad para comprar una casa, hable con un agente de bienes raíces, prestamista o asesor financiero que pueda ayudarlo a comenzar su viaje de compra de vivienda. Es posible que descubra que está listo para comprar una casa antes de lo que pensaba.
