¿Debería vender un acuerdo estructurado? Los consejos que escuchará variarán desde “diablos, no” hasta “absolutamente”. Realmente depende de tu caso. Pero una cosa es universal acerca de vender un acuerdo: perderá dinero cada vez.
Eso no significa necesariamente que no debas vender. Si eres inteligente a la hora de invertir, podría terminar con más dinero a largo plazo. Sólo tiene que entender qué está vendiendo y a qué costo.
Primero, comprendamos exactamente qué es un acuerdo estructurado.
¿Qué es un acuerdo estructurado?
Un acuerdo estructurado es bastante sencillo de entender: es esencialmente el dinero que se paga para “corregir un error”. Los acuerdos estructurados son un flujo regular de pagos libres de impuestos durante un período de tiempo determinado. Son una práctica bastante común y generalmente se otorgan en demandas relacionadas con:
- Lesiones personales
- Compensación de trabajadores
- Negligencia médica
- Muerte por negligencia
Cuando se presenta una demanda, el demandado (la persona o parte acusada) puede aceptar pagar un acuerdo estructurado por su cuenta para evitar una demanda, o el caso puede ir a los tribunales. Si acude a los tribunales y se declara responsable al demandado, el juez decidirá una cantidad en dólares para compensar el daño causado al demandante (la persona o parte perjudicada).
Si no es una gran cantidad de dinero, el demandante podría tener la opción de recibir un acuerdo de suma global (todo el dinero de una vez). Es como si alguien chocara por detrás con su automóvil estacionado y le abollara el guardabarros. Si eso sucediera, probablemente recibiría un cheque de suma global de su compañía de seguros por el monto que costaría reparar su guardabarros dañado.
Pero el juego es completamente diferente cuando se trata de acuerdos de $100,000 o más. Con pagos mayores, los tribunales generalmente deciden que el demandante recibirá el pago a través de un acuerdo estructurado.
¿Cómo funcionan los acuerdos estructurados?
Cuando se ordena o se acuerda un acuerdo estructurado, la parte culpable destinará el dinero a una anualidad. Un anualidad es un producto financiero que garantiza pagos para el demandante por parte de una compañía de seguros. (Y funciona de manera similar al seguro, excepto que el pago de la prima proviene de una parte y se otorga a otra). Ahora, en general, no recomendamos anualidades. Para la mayoría de la gente, simplemente no tienen sentido. Pero con los acuerdos estructurados, normalmente no hay otra opción.
Hay algunos términos para un acuerdo estructurado que se acuerdan, que incluyen:
- ¿A cuánto ascenderán los pagos regulares?
- ¿Cuánto tiempo seguirán?
- ¿Con qué frecuencia se les pagará?
- Si aumentarán o irán acompañados de pagos mayores en determinados momentos
El demandante también puede decidir si comienza a recibir los fondos de inmediato (anualidad inmediata) o si prefiere esperar (anualidad diferida). Algunas personas pueden necesitar el dinero de inmediato y otras pueden decidir que se beneficiarían al recibir sus pagos más adelante, como después de jubilarse. Pero las anualidades ganan intereses, por lo que se beneficiará financieramente si espera. Además, tenga en cuenta que si retira dinero de una anualidad diferida antes de los 59 años y medio, se le aplicará una tarifa por retiro anticipado del 10 % además del impuesto sobre la renta que deberá pagar.
¿Debo vender mi acuerdo estructurado?
Mantener un acuerdo estructurado tiene muchas ventajas. Por un lado, recibirá pagos garantizados y libres de impuestos. Además, distribuir los pagos a lo largo del tiempo en lugar de recibir la suma global probablemente le evitará hacer las compras tontas que la gente tiende a hacer cuando ganan mucho dinero de la noche a la mañana (¿se puede decir compras QVC?). Y vale la pena repetirlo: ¡una anualidad genera intereses! Eso significa que, con el tiempo, obtendrá más de un acuerdo estructurado que si hubiera recibido una suma global.
Ahorre más dinero para las cosas que le importan (a usted) con EveryDollar.
Si bien no todos tienen la opción de recibir la suma global, todos hace tienen la opción de vender su acuerdo estructurado. Pero sólo porque puedas no significa necesariamente que debas hacerlo. Sepa que no importa a quién le venda su acuerdo, lo estará vendiendo con descuento. Lo que hay que tener en cuenta es la profundidad del descuento. Tiene la garantía de obtener una cantidad menor de dinero si retira el efectivo ahora, porque el dinero no tendrá tiempo de generar intereses. Pero si invierte su dinero correctamente, podría compensar ese efectivo perdido o incluso hacer que crezca más allá de lo que se habría convertido en la cuenta de anualidad.
No hay nada de malo en obtener la compra de un acuerdo estructurado si el descuento no es muy grande, pero asegúrese de tener una muy una buena razón para vender su acuerdo. Por ejemplo, podría valer la pena si necesita pagar atención médica inmediata, saldar una montaña de deudas o comprar una casa. Pero si planea retirar dinero e ir al Strip de Las Vegas, le recomendamos encarecidamente que no toque ese dinero.
La mejor manera de decidir si debe vender es sentarse con un asesor financiero y hacer cálculos. Busque las empresas que compran estos acuerdos y vea qué tipo de ofertas obtiene. Luego, hable sobre esos números con su asesor financiero y vea qué impacto recibiría al vender el acuerdo.
Conéctese con un asesor financiero
¿No tienes un experto financiero de tu lado? Nuestro Programa SmartVestor puede conectarlo con hasta cinco asesores financieros que saben lo que hacen y quieren ayudar. El profesional con el que elija trabajar puede analizar su situación, responder sus preguntas y ayudarlo a tomar decisiones informadas en lo que respecta a su acuerdo. No es necesario que usted tome una decisión financiera tan importante solo.
