- Para lo que estás guardando: ¿Es para la jubilación, un automóvil, una primera casa, unas vacaciones, tratamientos de fertilidad, educación para niños? Esto lo ayudará a determinar si está viendo una inversión a corto, medio o largo o largo plazo, lo que puede empujarlo hacia un TFSA o RRSP. Dado que los retiros suelen ser más fáciles con un TFSA, esa cuenta podría ser mejor para inversiones a corto o mediano plazo. Un RRSP sería mejor si está ahorrando un pago inicial en una casa, particularmente si es su primera casa, ya que podría cambiar sus fondos a una FHSA. Para la educación de los niños, un Resp es mejor ya que el gobierno coincide con sus ahorros.
- Cuánto tiempo tienes que ahorrar: ¿Cuándo quieres alcanzar tu objetivo? “Cuatro años se considerarían a corto a mediano plazo”, dice Gray. Para los objetivos menores de cinco años, un TFSA con inversiones de bajo riesgo puede ser la mejor opción, ya que no tiene tiempo para esperar ninguna volatilidad del mercado. ¿Está ahorrando para la jubilación y tiene al menos una o dos décadas para hacerlo? Un RRSP con inversiones de alto riesgo puede ser su mejor opción.
- El mejor momento para contribuir: “Es una explosión más grande para que su dinero gane un RRSP cuando sus ingresos son altos, más de $ 100k más o menos, obtienes una deducción más alta”, dice Gray, “luego tómalo cuando te retires a un ingreso más bajo, por lo que tienes impuestos más bajos”. Si recién está comenzando su carrera o está en licencia de maternidad y tiene bajos ingresos (menos de $ 40k más o menos) pero espere que sea más alto en unos pocos años, podría ser mejor esperar antes de contribuir. Esto se debe a que puede ahorrar su sala de contribución para el momento en que su tasa impositiva es más alta, lo que dará como resultado una mayor deducción.
- Si tiene una pensión: “Alguien que tiene una gran pensión tiene poca habitación RRSP, por lo que es posible que no les resulte beneficioso poner dinero en un RRSP”, dice Gray. En ese caso, un TFSA puede ser lo mejor. Si sus contribuciones son máximas, una cuenta no registrada puede ser la mejor opción. Pero alguien que no tiene una pensión puede poner dinero en un RRSP y obtener una deducción justa.
¿Cómo cambio mis cuentas de ahorro en cuentas de inversión?
A pesar de la palabra “ahorro” en los nombres, sus cuentas registradas, como su RRSP y TFSA, pueden actuar como una mera cuenta de ahorros o como una cuenta de inversión. Para convertir en una cuenta de inversión, visite un asesor en su sucursal local o use los servicios en línea de su institución financiera. Allí, podrá abrir cuentas, transferir fondos y comprar nuevas inversiones. También puede mantener las cuentas de ahorro y abrir nuevas cuentas de inversión, si desea usarlo como un fondo de emergencia.
Para decidir qué inversiones elegir, “tiene que hacer su investigación”, advierte Gray o habla con un asesor financiero. Pueden recomendar lo que es correcto para usted, ya sea ETF, GIC, fondos mutuos, etc., basada en su necesidad de liquidez y su tolerancia al riesgo. Cuando se trata de acciones, Gray dice que buscar ayuda de un profesional de la inversión es aún más importante. “Prefiero que la gente le pague a alguien que lo haga por ellos a una tarifa ligeramente más alta que tener que tener a alguien (invertir) mal”. Ella dice que podrían perder dinero de la inversión debido al mal momento. “Eso vale el 1% a 2% en las tarifas que se les cobraría por el servicio”. Aquí está Cómo descubrir sus tarifas de inversión.
¿Cuáles son mis opciones de inversión como mujer soltera en Canadá?
Tiene una variedad de opciones de inversión de bajo, mediano y alto riesgo en estas cuentas. Los mejores para usted estarán determinados por sus objetivos, cuánto tiempo tiene que ahorrar y sus características psicológicas (lo que puede indicar si puede manejar bien o no los mercados volátiles):
Gical se consideran una inversión de bajo riesgo. Las tasas de GIC dependen de la tasa de interés clave del Banco de Canadá. Entonces, cuando las tasas son altas, los inversores de GIC se benefician, como lo hicieron desde mediados de 2022 hasta finales de 2024. Es posible que no siempre gane altas tasas de interés con GIC, pero se le garantizará que recupere su cantidad depositada completa. Los GIC son excelentes para los objetivos de ahorro a corto plazo, ya que pueden durar desde seis meses hasta unos pocos años. ¿Ahorrar para unas vacaciones, un automóvil, tratamientos de fertilidad o algo con un horizonte de hasta cinco años? Invertir en un GIC, que es de bajo riesgo, en su TFSA podría ser una buena opción, dice Natasha Knox, una planificadora financiera y fundadora de Alaphia Financial Wellness en New Westminster, BC “No quieres algo que fluctúe, que exhiba mucha volatilidad, si tienes un marco de tiempo ajustado en el que estás trabajando”.
Fondos cotizados en intercambio (ETF) son colecciones de inversiones y comercio en una bolsa de valores. Eso significa que puede invertir en acciones, renta fija o productos básicos. Por lo general, cuentan con un bajo costo y permiten la diversificación, en comparación con, por ejemplo, fondos mutuos. Son mejores para objetivos a más largo plazo, por lo que tiene tiempo para esperar la volatilidad potencial. “Puedes comprar algunas acciones y ETF”, dice Gray. “Puedes abrir una cuenta y convertirte en tu propio corredor”.
Fondos mutuoscomo los ETF, son una colección de inversiones, pero son administradas por un profesional, por lo que las tarifas tienden a ser más altas. Los fondos mutuos siguen siendo muy populares en Canadá, incluso a medida que las opciones de ETF crecen rápidamente. Para aquellos a quienes les gustan los activos administrados profesionalmente, estas pueden ser buenas opciones.
Rango (Piense: las acciones y las acciones) son una inversión directa en un negocio. Si no está listo para elegir acciones (no se preocupe, no muchos canadienses lo hacen), un asesor de inversiones puede ayudarlo a elegir qué acciones comprar en función de la tolerancia al riesgo, los objetivos y otros factores. Es mejor invertir en capital para sus objetivos a largo plazo, como su jubilación, por lo que tiene tiempo para esperar los altibajos del mercado de valores. “Una línea de tiempo de 10 años es lo que consideramos un horizonte a largo plazo”, dice Knox. Si está ahorrando para la jubilación o una casa en el futuro, “podría invertir ese dinero y tener tiempo para que se recupere” de cualquier contratiempo del mercado.
Cautiverioofrecidos por los gobiernos y las empresas, son valores de renta fija, lo que significa que está prestando dinero por algún tiempo mientras se le paga intereses. Son menos volátiles que las acciones, y menos riesgosos, lo que los convierte en una opción justa para los objetivos a corto plazo. “Si va a comprar un automóvil en unos cuatro años, un bono o GIC podría ser una buena opción”, dice Gray. “Debido a que sabes que si pones $ 30,000, en cuatro años será de $ 31,000, no es mucho ganancias, pero no tiene tiempo para recuperarse si cae”.
