¿Cuándo debe comenzar a guardar para la jubilación?

Si está buscando los conceptos básicos esenciales fáciles de entender de comenzar a ahorrar para la jubilación, ha venido al lugar correcto. Su yo futuro le agradecerá por ahorrar por la jubilación, ya que aumentará sustancialmente su seguridad financiera e independencia en sus años de jubilación. También construirá un recurso financiero que pueda aprovechar si tiene una emergencia financiera.

Veamos las respuestas a algunas preguntas comunes sobre el ahorro para la jubilación.

¿Quién debería ahorrar para la jubilación?

Cualquiera que confíe en los ingresos del trabajo debe ahorrar para la jubilación. La mayoría de las personas encontrarán que es inevitable que alcance una edad en la que ya no pueda trabajar para ingresos o que ya no desea trabajar. En ese momento, necesitará reunir fuentes de ingresos de jubilación para reemplazar su cheque de pago de trabajo. Puede usar sus ahorros de jubilación para Generar un cheque de pago de jubilación de por vida Eso complementará cualquier otro cheque de pago de jubilación que pueda recibir, como el Seguro Social.

Las únicas personas que podrían no necesitar para ahorrar para la jubilación son aquellas que son ricas independientemente con suficiente dinero para ser suficiente para pagar sus gastos de vida por el resto de sus vidas.

¿A qué edad debe comenzar a ahorrar para la jubilación?

Si aún no ha comenzado, entonces el mejor momento para comenzar a ahorrar para la jubilación es ahora, siempre que pueda permitirse el lujo de reservar algo de dinero para sus últimos años. Por supuesto, si realmente está gastando todo su cheque de pago en las necesidades de vida básicas, es posible que deba esperar para comenzar a ahorrar para la jubilación.

El hecho es que muchas personas tienen necesidades competitivas para sus cheques de pago. Por ejemplo, algunas personas están incurriendo en gastos para establecer un hogar o criar familias. Si es posible, es mejor dejar algo regularmente, incluso una pequeña cantidad, para establecer el hábito de ahorro. Luego, cuando puede pagarlo, puede aumentar la cantidad que está ahorrando para ayudar a que crezcan sus ahorros de jubilación.

Una sugerencia más: es aconsejable establecer un fondo de emergencia antes de comenzar a ahorrar para la jubilación. Esto le dará acceso al dinero que puede gastar rápidamente si lo necesita, sin tener que aprovechar sus ahorros de jubilación.

¿Cuáles son las mejores cuentas para configurar para ahorrar para la jubilación?

Es mejor ahorrar para la jubilación utilizando una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA o un plan de ahorro en el trabajo (consulte a continuación para obtener información sobre estos planes). Estas cuentas tienen ventajas fiscales significativas:

• Sus ganancias de inversión están protegidas de los impuestos mientras sus ahorros están creciendo.
• Con un plan de ahorro tradicional de IRA o empleador, las contribuciones que realiza se restan de sus ingresos imponibles actuales. Esto disminuye los impuestos sobre la renta actuales que paga. Se le imponerá un impuesto sobre los retiros que realice cuando esté jubilado.
• Con una Roth IRA o una cuenta de Roth que forma parte de un plan de ahorro del empleador, está gravado sobre el monto de las contribuciones que hace, pero luego, cuando retire cualquier dinero en la jubilación, estarán libres de impuestos sobre la renta. Esto aumenta la cantidad de dinero que puede gastar en la jubilación.

Todas las cuentas descritas anteriormente tienen Límites anuales sobre las cantidades de contribución puedes hacer. Si tiene la suerte de tener más dinero para ahorrar para la jubilación, siempre puede dejar de lado el dinero en una cuenta de ahorro o inversión regular.

¿Dónde están los mejores lugares para ahorrar para la jubilación?

El mejor lugar para ahorrar para la jubilación es a través de un plan de ahorro de jubilación en el trabajo, si es elegible. Los ejemplos incluyen planes 401 (k), planes 403 (b), o 457 planes, que se refieren a la sección del Código del IRS que describe estos planes. Estas cuentas tienen ventajas significativas:

• Su ahorro está en piloto automático, ya que la cantidad que especifica se deduce automáticamente de cada cheque de pago.
• El patrocinador del plan organiza un menú de fondos de inversión, por lo que no necesita comprar inversiones. En esta capacidad, el patrocinador del plan actúa como un fiduciario y debe tener sus mejores intereses en el corazón, es decir, no se aprovecharán de usted. A menudo, estos planes tienen poder de compra para darle un descanso en los gastos de inversión, en comparación con lo que podría costar invertir por su cuenta.
• Muchos planes coincidirán con sus contribuciones, lo que agrega aún más a sus ahorros.

Si eres elegible para tal plan, aprende todo lo que puedas al respecto antes de registrarte. Su departamento de recursos humanos debe poder proporcionar detalles.

Si no es elegible para un plan de ahorro en el trabajo, puede abrir una IRA con una institución financiera de buena reputación. Otra posibilidad es abrir un plan de ahorro de jubilación para los ahorradores iniciales que es ofrecido por muchos estados.

¿Cuánto debe ahorrar para la jubilación?

Aquí hay algunas sugerencias sobre cuánto ahorrar para la jubilación. Para ayudarlo a decidir, elija la cantidad que mejor se adapte a sus circunstancias:

• Una respuesta simple es del 10% al 15% de sus ingresos regulares, pero puede considerar dejar de lado tanto como pueda pagar las necesidades actuales de ingresos.
• Si participa en un plan de ahorro en el trabajo, contribuya con la cantidad máxima que coincide con su empleador. De lo contrario, estás dejando dinero sobre la mesa.
• Si tiene más de 50 años, prepare un análisis de jubilación que estima cuántos ingresos anuales necesitará en la jubilación para complementar cualquier otra fuente de ingresos que pueda tener, como el Seguro Social o una pensión. Esto te ayudará a decidir cuanto deberías ahorrar Ahora para satisfacer sus necesidades en la jubilación.

Es posible que necesite ayuda para determinar cuánto ahorrar, ya sea de un asesor de jubilación calificado o de un programa de ahorro de jubilación en línea. Muchos planes de ahorro en el trabajo organizan calculadoras de ahorro de jubilación en línea que pueden ayudar a hacer los cálculos por usted.

¿Cómo debe invertir sus ahorros de jubilación?

Si eres un inversor poco sofisticado y recién comienza, aquí hay algunas formas directas de comenzar a invertir tus ahorros:

• La mayoría de los planes de ahorro en el trabajo tienen una opción de ahorro predeterminada que está diseñada para personas que recién comienzan. Estas opciones a menudo se llaman un fondo de fecha o fondo de estilo de vida.
• Si está ahorrando en una institución financiera, vea si patrocinan la fecha objetivo o los fondos de estilo de vida. Otra opción a considerar es un fondo equilibrado, que invierte en una combinación de acciones y bonos.

Tan pronto como sea posible, querrá aprender más sobre los conceptos de inversión, para que pueda adaptar sus inversiones a su situación y sus sentimientos sobre acciones y inversiones en bonos.

¿Cuáles son las formas de ponerse al día si comenzaste tarde?

La mayoría de los planes de ahorro patrocinados por IRA y empleadores tienen “contribuciones de recuperación” que le permiten reservar dinero adicional si tiene 50 años o más. Por supuesto, siempre puede ahorrar más dinero a través de una cuenta de ahorro o inversión regular.

Hagas lo que hagas, no te ganes si comienzas tarde. No hay vergüenza en comenzar tarde, y tienes mucha compañía (casi la mitad de los americanos según un estudio). Sin embargo, entienda que hay mucho más que aprender que lo que hay en esta publicación, así que ve a un curso de aprendizaje de choque para descubrir todo lo que puedas. Siempre puede ajustar sus planes a medida que aprende más.

¡Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar! No importa la edad que tengas, te sentirás mejor sabiendo que estás ahorrando para tu futuro.