En medio de los mercados financieros volátiles y la incertidumbre económica causada por la guerra comercial, muchos canadienses están explorando diferentes estrategias para proteger sus ahorros. Si se encuentra entre ellos, el conocimiento sobre las diferentes cuentas registradas que está ahorrando puede influir en cuán efectivamente las usa para asegurar su futuro. Ofrecer incentivos como pagos por impuestos diferidos, crecimiento libre de impuestos o deducciones de impuestos, cuentas registradas puede ayudarlo a generar riqueza más rápido y mantenerla en crecimiento.
Los beneficios tampoco se limitan a más dinero. Los canadienses que están ahorrando en cuentas registradas sienten una mayor confianza financiera y estabilidad emocional, según un reciente Banco de ecualización encuesta. Descubrió que el 71% de los canadienses que ahorran en una cuenta registrada están orgullosos de sus objetivos financieros y su capacidad para lograrlos, en comparación con solo el 37% de las que no tienen cuentas registradas.
Si bien la mayoría de los canadienses están familiarizados con cuentas registradas, como la cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA), el Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP) y la primera cuenta de ahorro para el hogar (FHSA), muchos no están familiarizados con el espectro completo de beneficios. La encuesta de EQ Bank reveló una baja conciencia de varios detalles clave sobre TFSA, RRSP y FHSA. Para ayudarlo a maximizar los beneficios de las cuentas registradas, y evitar errores comunes, la mirada a 10 de ellas.
Límites de contribución de TFSA y más
El TFSA fue diseñado para ayudar a los canadienses a ahorrar por objetivos a corto o largo plazo, como un gran viaje, boda e incluso jubilación. No recibirá una deducción de impuestos por contribuir, pero tampoco pagará impuestos sobre el crecimiento en la cuenta. Aquí hay tres cosas clave para saber sobre TFSA:
1. Cualquier cantidad retirada de un TFSA se agrega a su sala de contribución al año siguiente.
Conciencia: 36%
Cuando realiza un retiro de TFSA, el monto retirado se agrega a su sala de contribución al comienzo del próximo año calendario. Digamos que retira $ 2,000 en 2025: obtendrá esa sala de contribución el 1 de enero de 2026. Simplemente no vuelva a contratarlo en el mismo año en el que hizo el retiro, a menos que tenga una sala de TFSA no utilizada, lo que otros, esa recontribución se convirtió en una engaño excesiva.
2. La sala de contribución para un TFSA comienza a acumularse desde el año en que cumple 18 años.
Conciencia: 48%
Si tiene 18 años o más, tiene una sala de contribución de TFSA, incluso si no ha abierto una cuenta. Esa habitación crece cada año, a medida que el gobierno canadiense anuncia nuevos límites anuales (para 2025, son $ 7,000). Revise su propio límite de TFSA usando el moneysense Calculadora de sala de contribuciones de TFSAy ver Límites anuales de TFSA desde 2009.
3. A diferencia de un RRSP, su sala de contribución de TFSA no depende de cuánto gane.
Conciencia: 45%
La sala de contribución de TFSA no depende de cuánto gane: todos los canadienses mayores de 18 años tienen los mismos límites de TFSA anuales y generales, según la edad.
4. Contribución excesiva a su TFSA da como resultado una multa fiscal del 1% por mes por el monto excesivo.
Conciencia: 32%
Esta penalización se basa en el mayor monto excesivo en cada mes, y continuará mientras el exceso permanezca en su TFSA.
Cuenta de ahorro de EQ Bank TFSA
- Tasa de interés: Gane 1.75% en sus ahorros en efectivo. Lea los detalles completos en el sitio web de EQ Bank.
- Balance mínimo: n / A
- Honorarios: n / A
- Elegible para la cobertura CDIC: Sí, para depósitos
Límites de contribución RRSP y más
Casi todos los canadienses (98%) son conscientes de las RRSP, y la mayoría (84%) saben que las contribuciones de RRSP son deducibles de impuestos y que los retiros se gravan como ingresos en el año en que se retiran. Sin embargo, la conciencia de los siguientes hechos fue considerablemente menor.
5. Puede llevar adelante la sala de contribución RRSP no utilizada.
Conciencia: 54%
Si no maximiza su sala de contribución RRSP en un año determinado, no la pierde, lo que lleva adelante (hasta el 31 de diciembre del año en que cumple 71 años), lo que le brinda la oportunidad de ponerse al día en el futuro.
6. Ahora puede retirar hasta $ 60,000 de un RRSP para comprar o construir una casa que califica a través del plan de compradores de viviendas.
Conciencia: 22%
Puede pedir prestado a su RRSP para ciertos fines, incluida la compra o la construcción de una casa. A partir de 2024, el límite para el plan de compradores de viviendas es de $ 60,000 (anteriormente era de $ 35,000). Debe ser un comprador por primera vez, y debe pagar su RRSP dentro de los 15 años, comenzando cinco años después del retiro. Obtenga más información sobre Cambios en el plan de compradores de vivienda.
7. Retirar de su RRSP significa que pierde permanentemente la sala de contribución que originalmente usó para contribuir.
Conciencia: 26%
Si realiza un retiro de su RRSP antes de madurarse (al final del año calendario que cumple 71 años), no recupera esa sala de contribución. Eso es diferente de los TFSA, donde cualquier cantidad retirada se agrega a su sala de contribución al año siguiente. Tenga en cuenta también que los retiros de RRSP se tratan como ingresos imponibles en el año en que se retiran, a diferencia de los retiros de TFSA, que están libres de impuestos.
¿Qué pasa con los fondos RRSP prestados utilizando el plan de compradores de viviendas o el plan de aprendizaje de toda la vida? Los pagos de estos planes no afectan su sala de contribución RRSP, y no son deducibles de impuestos.
Límites de contribución de FHSA y más
Un FHSA es un plan registrado con ventajas de impuestos diseñadas para ayudarlo a ahorrar para su primer hogar. Sus contribuciones son deducibles de impuestos, y puede retirar el dinero, libre de impuestos, para cualquier compra de vivienda calificada. Aquí hay más detalles clave sobre las FHSA.
8. A diferencia de un TFSA, solo comienzas a acumular la sala de contribución de FHSA después de abrir una cuenta.
Conciencia: 17%
Una vez que haya abierto una FHSA, puede contribuir hasta $ 8,000 por año, hasta un límite de contribución de por vida de $ 40,000. La cuenta puede permanecer abierta por hasta 15 años, o hasta el 31 de diciembre del año que cumple 71 años, lo que ocurra primero.
9. El límite de contribución anual para una FHSA es de $ 8,000, y el límite de por vida es de $ 40,000.
Conciencia: 26% (límite anual) y 22% ($ 40,000)
Si contribuye y/o se transfiere más a su FHSA que sus límites anuales o de por vida, se le cobrará un impuesto del 1% por mes sobre el monto excesivo más alto ese mes. Obtenga más información sobre Excelentes por contribuciones de la FHSA.
10. Solo puede llevar adelante un máximo de $ 8,000 en la sala de contribución de la FHSA no utilizada al año siguiente.
Conciencia: 14%
Eso significa que su sala de contribución total para un año dado no puede exceder los $ 16,000. ¿No estás seguro de que vas a comprar una casa? Puede que quieras Abre una FHSA de todos modospara comenzar a construir una sala de contribución este año. Siempre puede transferir cualquier fondos de FHSA no utilizados para una casa a su RRSP.
Dónde poner efectivo para objetivos financieros a corto plazo
En tiempos de incertidumbre, muchos canadienses prefieren tener ahorros en efectivo a la mano. Eso es especialmente cierto cuando la gente anticipa necesitar ese dinero en el futuro cercano, por ejemplo, comprar una casa o financiar su jubilación en los próximos cinco años.
Aquí hay tres excelentes opciones para mantener y crecer el ahorro de efectivo:
- Cuenta de ahorro RSP de EQ Bank, que paga un 1,75% de interés en los ahorros en efectivo. También puede tener certificados de inversión (GIC) garantizados por RSP en la cuenta. (No disponible en Quebec).
- Cuenta de ahorro TFSA de EQ Bank, que paga 1.75% en intereses libres de impuestos. Esta cuenta no tiene tarifas ni saldo mínimo, y los retiros están libres de impuestos. También puede tener TFSA GIC en la cuenta.
- Cuenta de ahorros FHSA de EQ Bank, Una cuenta registrada con abogados de impuestos que paga el 1,75% de intereses sobre los ahorros en efectivo. (No disponible en Quebec).
Cuenta personal de EQ Bank
- Tarifa mensual: $ 0
- Transacciones: transacciones gratuitas e ilimitadas
- Intereses ganados en el equilibrio: hasta 3.50%
- Oferta de bienvenida: ninguna en este momento
Si ha maximizado sus cuentas registradas, o también desea tener acceso inmediato a ahorros en efectivo, considere estas opciones:
- Cuenta personal de EQ Bank, que paga hasta un 3.5% de interés. La cuenta no tiene tarifas mensuales, y obtienes transferencias e-transferencias e ilimitadas ilimitadas gratuitas, pagos de facturas y transferencias de fondos electrónicos (EFT).
- Cuenta de ahorro de notificación de EQ Bank, que paga hasta un 3% de interés. Esta cuenta no tiene tarifas ni requisitos de saldo mínimo.
- Certificados de inversión garantizados (GIC): Elija entre términos tan cortos como tres meses. Obtenga más información sobre EQ Bank Gics.
Además, las cuentas registradas de EQ Bank, las cuentas de ahorro y los GIC son elegibles para Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC) Protección, hasta $ 100,000 por categoría, por depositante.
Los intereses se calculan diariamente sobre el saldo de cierre total y se paga mensualmente. Para la tarjeta bancaria EQ, los intereses se paga en la cuenta personal vinculada. Las tasas son anuales y están sujetas a cambios sin previo aviso. Para la cuenta personal, la cuenta conjunta y la tarjeta bancaria EQ, la tasa de interés base actual es del 1.25% (la “tasa base”). Los clientes que agregan y mantienen depósitos directos recurrentes calificados de al menos $ 2000/mes a una cuenta personal o una cuenta conjunta son elegibles para obtener una tasa de interés de bonificación del 4.00% (la tasa base más un 2.75% adicional) para las cuentas elegibles (la cuenta personal, la cuenta conjunta y el saldo de la tarjeta de EQ Bank). Se aplican las condiciones. Por favor revise el EQ BAND BONUS INTERESS OFERTA Términos y condiciones para más detalles.
Equitable Bank es miembro de CDIC. EQ Bank es un nombre comercial de Equitable Bank. Los depósitos realizados en el banco EQ y el banco equitativo son elegibles para la protección CDIC de hasta $ 100,000, por categoría asegurada, por depositante.
Metodología
Estos hallazgos provienen de una encuesta realizada por EQ Bank del 17 al 20 de enero de 2025, entre una muestra de 1.504 canadienses en línea que son miembros del Foro Angus Reid. La encuesta se realizó en inglés y francés. Solo para fines de comparación, una muestra de probabilidad de este tamaño conllevaría un margen de error de +/- 4.4 puntos porcentuales, 19 veces de 20.
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El post TFSA, RRSP y FHSA: 10 cosas que quizás no sepa apareció primero en Moneysense.
