Deuda del consumidor está aumentando, y ahora los puntajes de crédito han disminuido.
El puntaje de crédito promedio nacional de FICO cayó a 715 de 717, según un informe reciente de FICO, desarrollador de uno de los puntajes más utilizados por los prestamistas. Las puntuaciones FICO varían entre 300 y 850.
En medio de altas tasas de interés y al aumento de las cargas de deuda, la proporción de consumidores que se quedaron atrasados en sus pagos saltó durante el año pasado, encontró FICO. Además, la reanudación del federal Informes de delincuencia de préstamos estudiantiles El crédito de los consumidores fue un factor contribuyente significativo, según el informe.
“Ahora se están reportando por primera vez desde marzo de 2020”, dijo Tommy Lee, director senior de puntajes y análisis predictivo en FICO. “Esto realmente está impulsando el aumento de las delincuencias severas”.
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Los efectos de los informes de delincuencia de préstamos estudiantiles
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York advirtió en marzo informe eso prestatarios de préstamos estudiantiles quienes llegan tarde a sus pagos experimentarían “caídas significativas” en sus puntajes de crédito.
Inicialmente, esos prestatarios se beneficiaron de la paciencia de la era de la pandemia en préstamos federales para estudiantes, lo que marcó todos los préstamos morosos como actuales. Los puntajes de crédito medios para los prestatarios de préstamos estudiantiles aumentaron en 11 puntos entre finales de 2019 y finales de 2020, encontraron los investigadores de la Fed. Sin embargo, ese período de ayuda terminó oficialmente en 30 de septiembre de 2024.
“Esperamos ver que más de nueve millones de prestatarios de préstamos estudiantiles enfrentan disminuciones sustanciales en el crédito en el primer trimestre de 2025”, escribieron los investigadores de la Fed en el blog mes pasado.
“Aunque algunos de estos prestatarios pueden curar sus delincuencias”, dijeron los investigadores de la Fed, “el daño a su posición crediticia ya se habrá hecho y permanecerá en sus informes de crédito durante siete años”.
Los puntajes de crédito más bajos podrían dar lugar a límites de crédito reducidos, tasas de interés más altas para nuevos préstamos y un acceso general a crédito más bajo, también los investigadores.
Durante la crisis de vivienda 2007-2010, los puntajes de crédito a nivel nacional promedio cayeron a 686 debido a un aumento en las ejecuciones hipotecarias. Posteriormente marcaron más alto hasta que la pandemia Covid-19, cuando los programas de estímulo gubernamental y un aumento en el ahorro de hogares ayudaron a aumentar los puntajes a un histórico. alto de 718 en 2023.
Sin embargo, el año pasado, los puntajes de FICO lograron su primera disminución en más de una década, cayendo a 717 en 2024, al aumentar Saldos de tarjetas de crédito Y un aumento en los pagos perdidos comenzó a afectar.
Este año, los puntajes cayeron aún más a medida que las delincuencias severas, o los pagos perdidos de 90 días perdidos, superaron los niveles pre-pandemias por primera vez.
Las consecuencias de un puntaje de crédito más bajo
En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, Cuanto mejor estés Cuando se trata de obtener un préstamo. Es más probable que los prestamistas lo aprueben por préstamos cuando tiene un puntaje de crédito más alto u le ofrecen una mejor tasa. Alternativamente, a los prestatarios con puntajes más bajos se les cobra más en intereses, si se aprueban para un préstamo.
De hecho, aumentar su puntaje de crédito a muy bueno (740 a 799) de justo (580 a 669) podría ahorrarle más de $ 39,000 durante la vida de sus saldos, un análisis reciente de Lente Encontrado: con el mayor impacto de los costos hipotecarios más bajos, seguido de tarifas preferidas en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales.
Algunas de las mejores formas de Mejora tu puntaje de crédito Vaya a pagar sus facturas a tiempo cada mes y mantener su tasa de utilización, o la relación de deuda con crédito total, por debajo del 30% Para limitar el efecto que pueden tener los altos saldos, dijo Lee de Fico.
Un buen puntaje generalmente es superior a 670, una puntuación muy buena supera 740 y cualquier cosa por encima de 800 se considera excepcional.
Un puntaje promedio de 715 por las mediciones de FICO significa que la mayoría de los prestamistas considerarán que su solvencia crediticia es “buena” y es más probable que extiendan tasas más bajas.
“Todavía hay muchos consumidores que administran muy bien sus pagos”, dijo Lee. “Por otro lado, la disminución (en puntajes de crédito promedio) indica que la economía actual afecta a algunos consumidores”.
