Los estadounidenses tienen grandes objetivos para la jubilación, con una nueva encuesta que cree que creen que necesitarán ahorros de $ 1.25 millones para garantizar una vida cómoda en sus años dorados. Sin embargo, la realidad preocupante es que la mayoría de las personas se encuentran a millas de ese objetivo, con la cuenta típica de jubilación de los Estados Unidos que tiene menos de $ 87,000.
Sin duda, la llamada brecha de jubilación, el déficit entre la cantidad de dinero que las personas necesitarán en sus últimos años y lo que realmente han sido ardilla, es un problema de larga data. Pero el abismo entre las aspiraciones financieras a largo plazo de los estadounidenses y la realidad más sombría se está volviendo aún más amplia, con muchas personas que hoy luchan por pagar conceptos básicos como la comida y el refugio, y mucho menos planificar la jubilación.
La última señal de angustia se revela en un nuevo estudio mutuo del noroeste, un encuesta anual de más de 2,000 adultos en sus actitudes y comportamientos en torno al dinero y la planificación financiera. El análisis encontró que el estadounidense típico ahora anticipa que necesitará $ 1.25 millones para una jubilación cómoda: un salto del 20% desde 2021. Al mismo tiempo, la cuenta de jubilación promedio ha perdido un 11% en valor durante ese tiempo, y disminuye a $ 86,869 este año.
“La gente siente un crujido financiero en este momento. Es un entorno más difícil ahorrar, y muchos han visto pérdidas en su inversión y las carteras de 401k”, dijo Tim Harrison, fundador y CEO de Harrison Financial Services, un grupo de clientes privados mutuos del noroeste, en un correo electrónico a CBS Moneywatch.
La inflación y otros factores “están aumentando lo que las personas estiman que necesitarán para retirarse cómodamente. Por lo tanto, estamos viendo a las personas expulsar la edad a la que esperan retirarse, y más diciendo que no están seguros de que estén listos cuando llegue el momento”, agregó.
Los hallazgos se producen a medida que surge otra investigación sobre la falta de preparación para la jubilación de Estados Unidos. Solo una cuarta parte de los jubilados actuales están generando suficientes ingresos para reemplazar $ 7 de cada $ 10 en ingresos previos a la jubilación, la regla general habitual para una jubilación cómoda, según un estudio publicado a principios de este mes por Goldman Sachs.
Alrededor de la mitad de los jubilados viven en menos de la mitad de sus ingresos previos a la jubilación, con los estadounidenses mayores “particularmente vulnerables” a la inflación y otras tendencias económicas, dijo Goldman.
“Tenemos un problema de jubilación en los Estados Unidos”, dijo Greg Calnon, jefe de soluciones de activos múltiples en Goldman Sachs Asset Management, en una conferencia telefónica sobre sus hallazgos. El sistema de jubilación de EE. UU. “Cambió la responsabilidad del empleador al empleado” con el cambio de las pensiones a 401 (k) s.
Los trabajadores están lidiando con la “volatilidad del mercado muy alta, y las más largas expectativas de vida”, agregó. “Esa es una mezcla desafiante para que las personas navegen”.
Para los jubilados, la regla general es retirar no más del 4% de sus 401 (k) y otros ahorros anualmente, lo que significa que una cuenta de jubilación de $ 1.25 millones proporcionaría $ 50,000 en ingresos anuales. Una cuenta de jubilación de $ 87,000 proporcionaría alrededor de $ 3,500 anuales.
Gran ilusión
Alrededor de 4 de cada 10 estadounidenses dicen que no creen que estén listos para retirarse, encontrado Northwestern Mutual. Como resultado, los estadounidenses ahora dicen que planean retirarse cuando tienen 64 años, frente a los 62.6 años el año pasado, según el estudio.
Sin embargo, la experiencia real de los jubilados sugiere que muchos estadounidenses tendrán pocas opciones sobre cuándo se retiran. La encuesta de Goldman sobre las personas actualmente retiradas encontró que el 56% abandonó la fuerza laboral antes de haber planeado hacerlo. Y aproximadamente la mitad dijo que se retiraron por razones más allá de su control, como problemas de salud, perder su trabajo o tener que cuidar a los miembros de la familia. Solo el 7% dijo que se retiraron porque tenían suficiente dinero que se acaba, encontró el estudio.
Los trabajadores más jóvenes también necesitan ahorrar para la jubilación mientras se enfrentan a criar niños, cuidar a los padres mayores y lidiar con el creciente costo de vida, dijeron los expertos de Goldman. Tal “vórtice de necesidades financieras competidoras puede eliminar la preparación de la jubilación”, Mike Moran, estratega senior de pensiones de Goldman Sachs Asset Management. “Esta es la nueva realidad para los ahorradores de jubilación”.
