¿Cómo es ser retirado cuando llega una recesión?
El capitán de todo buen barco sabe cómo montar aguas entrecortadas. Tiene un libro de reglas probado y verdadero. Tal vez no está por escrito. Tal vez solo está en su cabeza. Pero está seguro de la Regla #1: ¿Ves una tormenta en el horizonte? Navegue a su alrededor.
A veces, sin embargo, no puedes evitar asumir los mares difíciles. Claro, un puerto seguro estaría bien, pero eres un timonel hábil. Puedes desafiar lo que viene. Años de experiencia lo han condicionado a pilotar con calma su oficio, sin importar qué turbulencia le arroje.
Si estás jubilado, la pregunta que estás reflexionando en este momento es: “¿Puedo navegar a través de una recesión?”
¿Es una recesión mala para los jubilados?
La jubilación, la recesión o el auge plantea un desafío de dos puntas. Necesita estabilidad ahora y necesita ganancias más tarde. Y debe administrar sus activos para lograr ambos objetivos simultáneamente. Este es el objetivo tradicional de “crecimiento e ingresos”. Fue una de las clasificaciones de fondos mutuos estándar durante muchos años antes de que la caja de estilo Morningstar se convirtiera en pijama del gato para cada planificador financiero.
El crecimiento e ingresos es una forma de multitarea financiera. Hacer más de una cosa al mismo tiempo resulta ser bueno para los jubilados.
De acuerdo a la Reserva Federal“Entre los jubilados que no tenían ingresos laborales, aquellos que tenían pensiones o ingresos de intereses, dividendos o alquileres estaban mejorando financieramente que aquellos que dependían únicamente de la seguridad social y las transferencias de efectivo de otros programas gubernamentales o no informaron fuentes de ingresos en 2023”. Sugiere que los jubilados que tienen múltiples fuentes de ingresos están en una mejor posición para hacer “al menos bien financieramente”, en caso de que ocurra una recesión.
A pesar de esta aparente confianza, hay un interés creciente entre los jubilados Para estrategias prácticas en medio de la incertidumbre económica. Al navegar por las ondas rodantes de los ciclos económicos, un conjunto adecuado de reglas ayudará a estabilizar su viaje. Todo comienza con una base sólida.
Puede beneficiarse de explorar lo que eso significa.
¿En qué no invertir durante una recesión?
Cuando estás construyendo la casa en la que tienes la intención de vivir durante mucho tiempo, prestas mucha atención para asegurarte de que el albañil que contratas crea una base sólida. No quieres que el viento o el terreno de ruido derriben tu casa de su percha.
El mismo concepto se aplica a su jubilación. Planee gastar tal vez hasta un tercio de su vida en la jubilación. Para esto, necesita una base financiera sólida como una roca. No es difícil determinar cómo medir lo que eso significa.
“Es importante mantener dos años de gastos en vehículos de ahorro sin riesgos, como los mercados monetales, porque cuentas como los mercados monetales son menos volátiles durante una recesión”, dice Lisa Greene-Lewis, experta en impuestos con TurboTax en Ladera Ranch, California. “Puede mudar fácilmente el dinero dentro y fuera de un mercado monetario y preservar sus ganancias”.
El objetivo de ahorro de efectivo de dos años de Greene-Lewis no es solo un número arbitrario. Representa cuánto tiempo tarda en promedio en las acciones de recuperarse de una recesión. Usar estos fondos en efectivo para pagar los gastos de jubilación significa que no tiene que vender acciones cuando los precios son bajos. Al evitar estas ventas forzadas, está preservando su potencial de crecimiento a largo plazo.
La construcción de un sólido fondo de efectivo de emergencia representa un primer paso crítico hacia La recesión a prueba de su cartera de jubilación. El efectivo es la piedra angular de la estabilidad financiera en la jubilación. Mientras que ciertamente proporciona seguridad inmediata durante una recesiónno puede ignorar su necesidad de crecimiento a largo plazo.
¿Cuál es la mejor cartera equilibrada a prueba de recesión para la jubilación?
Aquí hay algo nuevo en lo que pensar. Los libros de texto de gestión de cartera han abogado durante mucho tiempo para ver la asignación de activos en términos de clases de activos. Por ejemplo, una cartera agresiva podría ser “80/20”, lo que significa que el 80% se invertiría en acciones y el 20% en bonos. Del mismo modo, una cartera conservadora podría ser “40/60” con 40% en acciones y 60% en bonos.
En los últimos años, algunos sienten que asignar activos a cubos de riesgo específicos tiene más sentido.
“La mayoría de los planificadores de jubilación hoy recomiendan una estrategia de cubo que separe los activos de jubilación en tres partes basadas en cuándo necesita el dinero”, dice Neal K. Shah, CEO de Careyaya Health Technologies en Research Triangle Park, Carolina del Norte. “Estos tres cubos son: 1) Necesidades inmediatas: equivalentes de efectivo por hasta 2 años de gastos a los que puede acceder en cualquier momento. 2) Medio a mediano: inversiones de renta fija muy conservadora que permiten un crecimiento lento y constante con un riesgo mínimo. Esta parte está diseñada para manejar la inflación y las fluctuaciones de la tasa de interés que podrían afectar los precios del mercado en los próximos 2-5 años. 3) Crecimiento a largo plazo: acciones que tienen una muy buena oportunidad de crecer mucho en los próximos 10-25 años (en comparación con otros tipos de inversiones). La parte maneja las variaciones de inflación e interés que podrían afectar los precios en los próximos 5-10 años “.
Espectáculos de actuación histórica Las carteras equilibradas, ya sea en forma porcentual o dentro de la construcción de cubo de riesgo, han recuperado pérdidas durante las recesiones en tiempo adecuado. Esta estrategia garantiza tanto la seguridad como el potencial de crecimiento.
Recesión, tasas de interés más bajas y jubilación
Uno de los beneficios secundarios de una recesión se produce cuando la necesidad de capital disminuye. A medida que la economía se ralentiza, menos empresas buscan dinero para expandir sus operaciones. Esta disminución en la demanda conduce a tasas de interés más bajas. Puede beneficiarse de tasas de interés más bajas cuando está jubilado.
“Cuando las recesiones alcanzan, generalmente son seguidos por recortes de tasas de interés para ayudar a que la economía vuelva a encaminar”, dice Vince DeScrow, fundador de Rise Investments en Chicago. “Un entorno de tasa de interés más baja puede crear oportunidades de refinanciamiento en el hogar para reducir sus gastos mensuales de vivienda o hacer que la compra de viviendas de vacaciones solicitada más larga sea más factible económicamente”.
Actual Las predicciones requieren al menos dos recortes de tasa en 2025. Este es el lado positivo de cualquier desaceleración económica. Esto sugiere una inflación más baja, lo que aumenta las perspectivas financieras de cualquier persona con un ingreso fijo. Además, esto puede mejorar significativamente las opciones financieras de los jubilados.
Ganancias sorpresa en una recesión para los jubilados
Como si cada ola de tormenta fuera diferente, no hay dos recesiones iguales. Aún así, una buena guía proporcionará pistas generales sobre cómo mitigar cualquier vorágine económica. Esa guía comprende tres cosas: mantener un amortiguador de efectivo por seguridad; invertir en una cartera equilibrada para la resistencia; y observar los recortes de tarifas y reducir la inflación de las oportunidades que no esperaba.
Puedes manejar a través de una recesión. Con la mentalidad correcta, incluso podría beneficiarse de ella. Y ahí radica la regla sorpresa de bonificación: piense fuera de la caja. Con manos firmes y movimientos audaces, las recesiones pueden ofrecer oportunidades únicas para ganar más dinero.
Recuerde que aquellos con múltiples fuentes de ingresos tienden a mantener una quilla uniforme durante una recesión. Es posible que te retires de tu trabajo profesional, pero eso no significa que no descubras Una nueva forma de generar ingresos. Dichas aberturas pueden hacer que las recesiones sean un momento para el crecimiento.
En una recesión, los jubilados sabios no solo sobreviven, sino que zarparon a las costas más soleadas.
