¿Hay algo que la inteligencia artificial no pueda hacer? Bueno, la respuesta es “abundante”. La respuesta más precisa es: “Todo depende de lo que le pidan a la IA”. Esto es especialmente cierto para las preguntas de jubilación.
No hay duda de que, como cualquier computadora, es un genio en el crujido numérico. De hecho, es mucho más que eso. Es ese compañero de trabajo hablador quien tiene una respuesta a todo. Pero, ¿esas respuestas valen los píxeles que ilumina el texto?
Cada semana, de hecho, todos los días, estás viendo una mejora en las plataformas de IA generativas populares como Chatgpt, Tirary Acumularjunto con sus primos Copiloto y Intermediariosin mencionar a Géminis y Perplejidad. Hay más en la lista, y uno diferente parece ser “el mejor” cada vez que surge una nueva versión de Internet Ether.
Parece natural que quiera usar AI para ayudarlo con su jubilación. Por supuesto, la edad podría moderar su entusiasmo. Una encuesta reciente concluye “Casi dos tercios de la generación Z y los millennials seguirían los consejos de jubilación de AI; El 58% de los baby boomers y el 75% de la generación silenciosa no seguirían la línea de tiempo de jubilación de la IA, citando la falta de confianza “.
¿En qué lado de la división generacional caes? ¿Qué lado es correcto? ¿El siguiente análisis cambiará su opinión?
¿Qué significa AI para su jubilación?
Bueno, la jubilación implica muchos números, y está claro que la IA puede manejar eso. Pero la jubilación también implica hacer muchas preguntas y presentar las respuestas correctas. Corrija eso. La jubilación requiere que se haga las preguntas correctas. Esa es la única forma de obtener las mejores respuestas. Aquí es donde la IA puede volverse engañosamente peligrosa. O puede ayudarlo a evitar esos bancos rocosos.
“Hay algo conocido como parálisis por análisis”, dice Anthony Alexander DeLuca, asesor financiero senior de Delta Advisory Group en Orlando, Florida. “Es decir, inundarse con demasiada información que la elección correcta se confunde. La IA analiza los datos utilizando algoritmos y un diagnóstico de expedición sobre riesgos, objetivos y retornos para encontrar las estrategias mejores y más apropiadas “.
Las mejores herramientas de IA para su jubilación
Aquí está la belleza de algunas de esas plataformas de IA generativas mencionadas anteriormente: pueden actuar como conductores de Uber en su camino hacia la jubilación. No los necesitas todo el tiempo, pero cuando lo haces, están a solo unos toques rápidos. Es solo una cuestión de golpear las preguntas correctas y enmarcar sus objetivos de una manera que sea más significativa para usted. AI puede actuar como tu GPS. Establezca su destino y le dirá la mejor ruta para esquivar esos problemáticos gruñidos de tráfico.
“Las herramientas para el análisis financiero que funcionan con la inteligencia artificial se pueden utilizar para ofrecer una estrategia de inversión de jubilación individual que estén optimizadas para su gasto, tolerancia al riesgo y condiciones del mercado”, dice Neal K. Shah, CEO de Careyaya Health Technologies en Research Triangle Park, Carolina del Norte. “Para las personas que enfrentan la abrumadora cantidad de elección en el proceso de planificación de la jubilación, esto puede ayudar a racionalizar considerablemente la toma de decisiones y hacer que el proceso sea más manejable”.
Sin embargo, no se deje engañar. No puede pedirle a AI que gane selecciones de acciones. Bueno, podría, pero es mejor que esté preparado para emprender una profunda inmersión de la debida diligencia por su cuenta para verificar lo que AI escupe. En su lugar, haga las preguntas sobre el panorama general. Mire la historia económica y cómo las políticas y eventos potenciales han afectado a personas como usted en el pasado. Luego puede usar ese análisis para tomar sus propias decisiones de inversión.
“Seleccionar inversiones apropiadas es difícil, pero el software financiero facilita la evaluación de las tendencias del mercado y la evaluación de las preferencias de riesgo personal”, dice Arvind Rongala, CEO de Edstellar en Bengaluru, Karnataka, India. “Los jubilados pueden desarrollar una cartera estable a través de ideas basadas en datos que ayudan a garantizar su bienestar financiero a largo plazo”.
Diseñar una buena estrategia de ahorro e inversión representa solo la mitad del rompecabezas de jubilación. ¿Qué sucede al otro lado de la jubilación? ¿Qué sucede cuando es hora de gastar sus ahorros de jubilación?
Cómo gestionar las finanzas de jubilación con AI
Tenga en cuenta que los jubilados recién acuñados tienen que lidiar con dos prioridades competitivas. Claro, deben continuar aumentando sus carteras de jubilación.
“La IA usará su base de datos de conocimiento financiero infinitamente en crecimiento para identificar las decisiones exactas que uno debe tomar para el futuro financiero más exitoso”, dice DeLuca. “Eso incluye comprender la capacidad de riesgo frente a la tolerancia, el análisis de flujo de efectivo y el presupuesto apropiado, y las inversiones ‘más correctas’ para ayudar a alcanzar tales objetivos”.
Sin embargo, en la jubilación, hay más en la vida que invertir. También debe hacer malabarismos con los presupuestos de una manera que considere vivir sin un salario. El papel de AI aquí puede ser un poco ruidoso. Probablemente no sea una buena idea confiar únicamente en las palabras de una máquina preprogramada.
“La IA puede simplificar las finanzas de la jubilación automatizando el presupuesto, pronosticando el flujo de efectivo y la gestión de inversiones con algoritmos adaptativos”, dice Shah. “Sin embargo, es esencial que los jubilados garanticen que las recomendaciones impulsadas por la IA se alineen con sus objetivos personales y busquen la supervisión humana para las decisiones financieras importantes”.
No se conformes con la facilidad de una solución rápida inducida por AI. No es que debas dejar de usar AI. Úselo, pero úselo de la manera en que utilizaría un comité para hacer una lluvia de ideas. Ninguna idea es una mala idea. De hecho, cuanto más, mejor. Sin embargo, el secreto del éxito radica en patear los neumáticos y echar un vistazo debajo del capó.
“Después de la jubilación, muchas personas encuentran que los gastos de monitoreo y el manejo de la gestión del flujo de efectivo son una tarea abrumadora”, dice Rongala. “Los jubilados deben verificar que las predicciones automatizadas de herramientas de presupuesto sobre los gastos futuros y las posibilidades de ahorro se ajusten a sus planes financieros extendidos en lugar de solo beneficios financieros a corto plazo”.
Con IA, al igual que cualquier otro motor de búsqueda basado en algoritmos, es confianza pero verifica.
“Para las personas, las herramientas que utilizan IA pueden analizar cantidades masivas de datos y, según situaciones individuales, simular escenarios futuros más rápido y proporcionar estrategias de inversión más personalizadas”, dice Liang Zhao, CEO de Vansary en Nueva York. “Una plataforma que me llamó la atención recientemente es una compañía llamada High Peak. La plataforma aprovecha los datos prudenciales y ha creado soluciones de IA avanzadas que pueden hacer recomendaciones inteligentes que se alineen con las metas personales y la tolerancia al riesgo. Su plataforma de modelado avanzado puede proporcionar a las personas información y pronósticos en tiempo real, todos beneficiosos para los patrocinadores del plan también que buscan mejores capacidades de modelado. Una posible trampa para tener en cuenta incluye sesgos en los algoritmos de IA, que pueden derivarse de datos de entrenamiento sesgados. Por ejemplo, si el conjunto de datos no incluye diversos puntos de datos, la salida no podrá capturar el matiz particular de la situación “.
Inteligencia artificial y jubilación: ¿confiable o complicado?
Obviamente, la IA generativa es más que simplemente una hoja de cálculo glorificada. Posee un sentido iterativo que se basa en su conversación con él. Pero cuando todo está dicho y hecho, la IA no es magia. Es solo una herramienta. Y como cualquier herramienta, puede ayudarlo si la usa bien. Si lo usa mal, puede dañarlo.
El secreto para usar AI con éxito es no pedirle que elija a los ganadores. Trabaja con él para que te enseñe a pensar más inteligente. Tal vez una jubilación cómoda no proviene de la tienda AI. Tal vez una jubilación cómoda, tal vez, significa un poco más.
Y eso significa lo que siempre significa. Cuando se trata de darle la mejor oportunidad de una jubilación cómoda, usted es el único que finalmente es responsable de tener en cuenta esa tienda.
