Para las familias de bajos ingresos gastan más del 50 por ciento de los ingresos en los pagos de la hipoteca cada mes
El último índice de costo de vivienda de NAHB/Wells Fargo (CHI) destaca la crisis continua de asequibilidad en el mercado inmobiliario de los Estados Unidos.
En el cuarto trimestre de 2024, una familia que obtiene el ingreso medio nacional de $ 97,800 necesarios para asignar el 38% de sus ganancias para pagar una hipoteca de una casa nueva a precios medios. Para las familias de bajos ingresos, aquellas que ganan solo el 50% del ingreso medio, esta cifra aumentó al 76%.
El desafío de asequibilidad también se extiende a las casas existentes. Una familia típica necesitaría gastar el 37% de sus ingresos en una casa existente a precios medios, mientras que los hogares de bajos ingresos tendrían que dedicar el 74% de sus ganancias para cubrir la misma hipoteca.
Se necesitan cambios de política urgente
El presidente de NAHB, Carl Harris, enfatizó la necesidad de reformas de políticas para abordar la crisis de asequibilidad de la vivienda. “El costo del índice de vivienda es una llamada de atención para que los responsables políticos eliminen las barreras que restringen la construcción de nuevas viviendas”, dijo. El plan de vivienda de 10 puntos de NAHB propone acciones clave, como reducir las cargas regulatorias, mejorar las cadenas de suministro de materiales de construcción y reformar las leyes restrictivas de zonificación para impulsar la producción de viviendas.
Aunque el porcentaje de ingresos requeridos para un nuevo hogar se mantuvo estable en un 38% entre el tercer y cuarto trimestre de 2024, la asequibilidad disminuyó ligeramente para las familias de bajos ingresos, aumentando del 75% al 76%. Mientras tanto, la asequibilidad para las viviendas existentes mejoró ligeramente, con cifras de Chi que cambian del 38% al 37% para las familias de ingresos medios y del 75% al 74% para los hogares de bajos ingresos. Esta mejora fue impulsada por una caída del 2% en los precios medios de vivienda existentes.
Costos de vivienda y tendencias hipotecarias
El precio promedio nuevo de la vivienda del cuarto trimestre fue de $ 419,200, un poco de $ 420,400 en el tercer trimestre. Los precios de las viviendas existentes siguieron una tendencia similar, disminuyendo de $ 418,700 a $ 410,100. Sin embargo, la tasa hipotecaria promedio de 30 años aumentó, aumentando de 6.60% a 6.72%.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) considera que las familias “se vuelven a costar” cuando gastan más del 30% de sus ingresos en vivienda y “se vuelven severamente en costo” cuando los costos de vivienda exceden el 50% de las ganancias.
El CHI analiza la asequibilidad en 176 áreas metropolitanas. En el cuarto trimestre, 10 áreas metropolitanas tenían un CHI por encima del 50%, lo que indica graves cargas de costos para las familias típicas, mientras que 85 mercados cayeron dentro del rango de costo de 31%a 50%. Solo 81 mercados tenían cifras de Chi en o inferiores al 30%, lo que sugiere condiciones de vivienda más asequibles.
La mayoría de los mercados estadounidenses de costo más costo
Los 5 mercados más importados de costos (familias de ingresos medios):
- San José-Sunnyvale-Santa Clara, CA-87% de los ingresos necesarios para una hipoteca
- Urbano[China]HI – 74%
- San Diego-Chula Vista-Carlsbad, CA – 69%
- San Francisco-Oakland-Berkeley, CA-69%
- Isla Naples -Marco, FL – 65%
Las familias de bajos ingresos en estos mercados tendrían que gastar entre el 129% y el 174% de sus ingresos en vivienda.
Los 5 mercados de costo menos costosos (familias de ingresos medios):
- Decatur, IL – 16% de los ingresos necesarios para una hipoteca
- Cumberland, MD -WV – 17%
- Springfield, IL – 17%
- Elmira, NY – 19%
- Peoria, el – 19%
Las familias de bajos ingresos en estas áreas deberían asignar entre el 31% y el 39% de sus ingresos a los costos de la vivienda.
El camino hacia adelante
El economista jefe de NAHB, Robert Dietz, subrayó la urgencia de abordar los desafíos de asequibilidad. “Para crear más oportunidades de propiedad y alquiler de viviendas alcanzables, los formuladores de políticas deben eliminar las barreras regulatorias y fomentar un entorno empresarial más de apoyo para los constructores”, dijo.
El CHI continúa sirviendo como una medida crítica de la asequibilidad de la vivienda, destacando la necesidad de soluciones que disminuyan los costos de construcción y amplíen el acceso a viviendas asequibles en todo el país.
