¿Se verán en 2025 más acciones en materia de jubilación?

El año pasado, Aerolíneas del suroeste Los pilotos aprobaron un nuevo contrato en virtud del cual los pilotos obtuvieron un aumento salarial sustancial: un aumento salarial del 50% durante la vigencia del contrato de cinco años. Los 11.000 pilotos de la aerolínea supuestamente estaban negociando no sólo para obtener mejores salarios, sino también para mejorar los beneficios de jubilación y el seguro de discapacidad junto con un proceso de programación revisado.

No sabíamos que los pilotos lograron mejorar sus beneficios de jubilación al negociar un nuevo beneficio clave que incluye ingresos vitalicios: un plan de pensiones con saldo de efectivo.

Como reportado por Pensiones e Inversioneseste nuevo plan de saldo de caja basado en el mercado comenzó en agosto pasado bajo el nuevo contrato. La aerolínea ahora aporta el 1% del salario de un piloto al nuevo plan de pensiones, y la contribución aumentará al 2% en 2026. Este plan de pensiones con saldo de efectivo ofrece a los pilotos que han maximizado sus cuentas 401(k) una vía para ahorrar más, a un precio momento en el que cada vez más estadounidenses no están preparados financieramente para la jubilación.

En Estados Unidos y en el extranjero, los empleadores están reconsiderando las pensiones

Southwest no fue la única que decidió ofrecer pensiones a sus trabajadores, un beneficio que alguna vez dominó el panorama jubilatorio de Estados Unidos. En Canadá, más de 1.300 empleados en la planta de montaje de General Motors en Ontario hará la transición a un plan de pensiones. Los empleados contratados a partir del 17 de septiembre de 2013, que actualmente participan en el plan de contribución definida, estarán inscritos en las Facultades de Artes Aplicadas y Tecnología (CAAT) Plan de pensiones DBplus. Es importante destacar que este contrato de GM sigue en gran medida el acuerdo reciente. Uniforme alcanzado con Ford Motor Company para sus trabajadores canadienses y nuevos empleados que están haciendo la transición a un nuevo plan de pensiones este mes.

Aquí en EE. UU., IBM sorprendió al mundo de las jubilaciones en 2023 al anunciar que reabriría su plan de pensiones de beneficios definidos que tenía. “congelado” más que 15 años atrás. Igualmente asombroso fue el anuncio de la compañía de que dejaría de hacer contribuciones a las cuentas 401(k) de los empleados, cuentas de jubilación que en gran medida han reemplazado las pensiones de los trabajadores del sector privado.

En cuanto a los empleadores del sector público estadounidense, la ciudad de Jacksonville, Florida, decidió ofrecer nuevamente pensiones a quienes desempeñan trabajos de seguridad pública para mejorar la retención. Se amplió cobertura de pensiones para trabajadores de seguridad pública en Michigan, nuevamente en un intento de reducir la rotación y abordar la escasez de trabajadores. Y en 2023, el ayuntamiento de Trumbull, Connecticut, votado unánimemente reanudar las pensiones de sus agentes de policía para abordar la preocupante escasez de personal tras el cambio, una década antes, a cuentas de contribución definida.

Por supuesto, algunos esfuerzos recientes para recuperar las pensiones no han tenido éxito. Como parte de sus negociaciones con Ford Motor Company en EE.UU., el United Auto Workers presionó, pero no pudo, para restablecer los planes de pensiones para los trabajadores contratados después de 2007. Y el año pasado, la ira de los empleados por perder sus pensiones estuvo en el centro de las negociaciones. entre boeing y sus trabajadores maquinistas. Al final, las negociaciones produjeron un gran aumento en las contribuciones al plan 401(k), pero a un nivel que, según algunos expertos, es sustancialmente más costoso a Boeing que recuperar las pensiones.

Es importante señalar que algunos de estos nuevos planes de pensiones están estructurados de manera muy diferente a las pensiones del pasado, de modo que ahora tanto los empleadores como los empleados comparten el riesgo. Las pensiones “tradicionales” y los 401(k) se han estructurado teniendo en cuenta todos los riesgos, ya sea para el empleador o para el trabajador. Hoy en día, muchas de las nuevas pensiones son innovadoras porque ofrecen un punto medio en términos de riesgo y al mismo tiempo ofrecen una opción de ingreso de jubilación vitalicio que es tan importante para los trabajadores.

En tiempos de ansiedad económica, centrarse en las jubilaciones y las pensiones tiene sentido

En medio de esta evolución de las prestaciones de jubilación, de los resultados de las elecciones de 2024 se desprende claramente que los estadounidenses están preocupados por la economía y sus finanzas personales. Las innumerables autopsias electorales dejan claro que la profunda preocupaciones económicas de los estadounidenses de clase trabajadora fueron un factor determinante en cómo votaron los estadounidenses.

Por ejemplo, los datos muestran que los votantes en los dos estados clave, Pensilvania y Michigan, hicieron que su candidato presidencial decisiones basado en preocupaciones económicas. E incluso antes de las elecciones, las encuestas mostraban que para votantes jubilados (muchos de los cuales dependen de los ingresos y ahorros de la Seguridad Social para afrontar el costo de vida) la inflación y la economía cobraban gran importancia cuando acudían a las urnas.

Específicamente en lo que respecta a las preocupaciones económicas sobre la jubilación, las investigaciones muestran que los estadounidenses están unidos en su ansiedad por la jubilación. Reciente Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro votación encontró que, en todos los partidos, un número abrumador de estadounidenses está de acuerdo en que la nación enfrenta una crisis de jubilación, y los republicanos reportan este sentimiento en un nivel ligeramente más alto (81%) que los demócratas (78%) y los independientes (79%). Esta investigación también encontró:

• Los estadounidenses tienen un gran favor en las pensiones en todos los partidos.
• Existe un consenso bipartidista en que la desaparición de las pensiones está dificultando la consecución del sueño americano.
• Los demócratas, republicanos e independientes apoyan el Seguro Social y quieren que se tomen medidas ahora para proteger los beneficios.

Otro avance importante es que muchos estados continúan tomando medidas para abordar el número significativo de trabajadores que carecen de planes de jubilación en el lugar de trabajo. Nacionalmente, casi la mitad de la fuerza laboral del sector privado (la friolera de 56 millones de empleados) no tiene beneficios de jubilación en sus lugares de trabajo. Las investigaciones indican que los trabajadores 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación si pueden ahorrar dinero mediante deducciones de nómina. Claramente, esta falta de cobertura del plan de jubilación perjudica gravemente la capacidad de los trabajadores para prepararse para la jubilación. Para abordar este problema, 20 estados A partir de diciembre de 2024, hemos establecido programas de jubilación facilitados por el estado centrados en ayudar a los trabajadores sin planes proporcionados por el empleador a ahorrar para la jubilación. Estos programas estatales continúan creciendo en popularidad y tamaño, acumulando ya más de 1.880 millones de dólares en activos a noviembre de 2024.

Los empleados, los empleadores y la economía se benefician de las sólidas ofertas de jubilación

Mientras los funcionarios entrantes del Congreso y de la Administración planifican su agenda política para 2025 y más allá, está claro que centrarse en mejorar los resultados de jubilación de los estadounidenses de clase trabajadora es una política y un beneficio político para todos. E igualmente importante es el hecho de que apuntalar la jubilación beneficiará no sólo a los trabajadores, sino también a los empleadores y a la economía en general, especialmente en zonas rurales.

Las investigaciones son claras en cuanto a que los trabajadores de ingresos medios y bajos tienen más posibilidades de obtener jubilación segura cuando tienen una pensión complementada con ahorros individuales 401(k) y Seguridad Social, el llamado taburete de jubilación de tres patas. También es un hecho que los beneficios de jubilación desempeñan un papel fundamental a la hora de atraer y retener trabajadores, lo cual es cada vez más importante para los empleadores dada la escasez crónica de mano de obra en los EE. UU.

Y luego están los beneficios económicos de las prestaciones de jubilación, en particular los planes de pensiones. Una nueva investigación encuentra que el gasto de los jubilados en beneficios de pensiones del sector público y privado en 2022 generó 1,5 billones de dólares en producción económica totalrespaldando 7,1 millones de puestos de trabajo en todo el país.

Más allá de estas ventajas, los expertos señalan que puede ser una decisión empresarial inteligente que los empleadores ofrezcan pensiones si los trabajadores comprenden su valor. Un informe reciente de JP Morgan Asset Management sostiene que existe un “punto ciego colectivo” cuando se trata del valor que las pensiones ofrecen a los patrocinadores de planes corporativos. En Descongelamiento de pensiones: ¿Es hora de reabrir los planes de pensiones DB, o al menos dejar de cerrarlos y congelarlos?Los analistas de JP Morgan indican que los planes de pensiones pueden mejorar las finanzas corporativas. De hecho, otras investigaciones encuentran que las pensiones son un tema mucho más eficiente medios de financiación de la jubilación, que ofrecen importantes ventajas de costos sobre los planes de contribución definida 401(k).

Entonces, ¿qué significa todo esto para 2025?

Lamentablemente no tengo una bola de cristal económica. Pero como una amplia franja de estadounidenses se siente frustrado sobre sus finanzas y el alto costo de vida, muy bien podríamos ver un impulso continuo para abordar el déficit de ahorros para la jubilación.

Sin duda, será importante seguir de cerca las medidas que tomen los empleadores y los responsables de las políticas en materia de jubilación. Parece un momento oportuno para buscar formas pragmáticas de aliviar la ansiedad de los estadounidenses por la jubilación. ampliando el acceso a los planes de jubilación para todos los trabajadores, facilitando a los empleadores ofrecer pensionesy, finalmente, actuar para apuntalar la financiación Seguridad social ya que sigue siendo la piedra angular de nuestra infraestructura de jubilación. La voluntad de los trabajadores de negociar seriamente beneficios de jubilación sólidos, ya sea con Southwest Airlines, Boeing o los tres grandes fabricantes de automóviles, indica que los trabajadores estadounidenses responderían favorablemente a medidas positivas que fortalecerían su seguridad financiera en la jubilación.