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Si estás listo para centrarse en la jubilación En 2025, principios de enero podría ser el momento perfecto para impulsar su Contribuciones al plan 401(k)dicen los expertos financieros.
Más de la mitad de los trabajadores estadounidenses sienten que están atrasado en ahorros para la jubilaciónsegún una encuesta de Bankrate que encuestó a 2.445 adultos estadounidenses en agosto.
Pero a partir de 2025, su plan 401(k) tendrá un límite de contribución más alto – y un Actualización especial para inversores mayores. – eso podría ayudar a hacer crecer sus ahorros.
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Para 2025, puedes aplazar $23,500 en su plan 401(k)frente a $ 23 000 en 2024. Los inversores de 50 años o más pueden ganar contribuciones de puesta al día de $7,500 además del límite de $23,500.
Por lo general, se necesitan un par de cheques de pago para que los cambios de aplazamiento del plan 401(k) entren en vigor, según la planificadora financiera certificada del área de Boston, Catherine Valega, fundadora de Green Bee Advisory.
Aumentar su contribución para maximizar los aplazamientos Puede ser más fácil a principios de año porque el porcentaje más alto se distribuye entre más cheques de pago.
Sea agresivo con sus inversiones, especialmente si le quedan décadas hasta la jubilación.
Catalina Valega
Fundador de Green Bee Advisory
“Sea agresivo con sus inversiones, especialmente si le quedan décadas hasta la jubilación”, dijo Valega, quien insta a los clientes a maximizar sus planes 401(k) si es posible.
A partir de 2025, también habrá un límite de recuperación especial para inversores de 60 a 63 años, gracias a un cambio promulgado a través de Seguro 2.0. En lugar de $7,500, este grupo puede ahorrar $11,250 para contribuciones de recuperación, lo que eleva su límite total de aplazamiento a $34,750 para 2025.
Invierte ‘tanto como te sientas cómodo’
Si bien muchos inversores pretenden maximizar los aplazamientos del plan 401(k), puede resultar difícil con otros objetivos a corto plazo, como pagar la deuda o comprar una casa.
Hasta ese momento, aproximadamente el 14% de los empleados planes 401(k) al máximo en 2023, según un informe Vanguard de 2024, basado en datos de 1.500 planes calificados y casi 5 millones de participantes.
Los contribuyentes máximos solían ser mayores, con mayores ingresos y una antigüedad más larga en su empleador actual, según el informe.
En última instancia, debes diferir “tanto como te sientas cómodo” sin hacer tapping hasta la jubilación, dijo CFP George Gagliardi, fundador de Coromandel Wealth Strategies en Lexington, Massachusetts. De lo contrario, podrías deber una multa del 10% e impuestos por retiros anticipados, con algunas excepciones.
Además, necesitas un “fondo de emergencia suficiente” fuera de sus ahorros para la jubilación, dijo.
Normalmente, los expertos recomiendan un mínimo de tres a seis meses de gastos para un fondo de emergencia, dependiendo de las circunstancias de su familia.
