Este artículo está escrito para brindarle el razonamiento de la Disposición de eliminación de ganancias inesperadas (WEP). Siempre ha habido un debate sobre si esta disposición es justa o no. Comparta sus comentarios a continuación describiendo sus pensamientos.
Durante años se ha hablado mucho de derogar la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP) para aquellos jubilados que reciben otra pensión del gobierno. Se estima que el WEP afecta aproximadamente al 3% de todos los beneficiarios del Seguro Social. Hay apoyo para una votación en el Congreso sobre un proyecto de ley llamado “Ley de Equidad en la Seguridad Social” para eliminar esta disposición.
Los dos objetivos principales del Seguro Social eran reemplazar una parte de los ingresos de sus años de trabajo en sus años de jubilación y proporcionar una mayor cantidad de ingresos de reemplazo para aquellos en el extremo inferior de la escala de ingresos. Por lo tanto, si usted tuviera bajos ingresos durante sus años de trabajo, recibiría un mayor porcentaje de beneficios del Seguro Social que alguien con mayores ingresos en sus años de trabajo.
El Seguro Social utiliza un cálculo llamado “Ingresos mensuales promedio indexados” (AIME). Este cálculo tiene en cuenta sus 35 años de ingresos más altos, los ajusta según la inflación y calcula su beneficio mensual del Seguro Social a su plena edad de jubilación. A continuación se muestra un cuadro que muestra su beneficio mensual a la plena edad de jubilación según su AIME. Como puede ver, a medida que aumentan sus ingresos anuales, el porcentaje del beneficio de reemplazo disminuye. Éste es el aspecto social de la Seguridad Social.
Ahora supongamos que recibe lo que se llama una pensión “no cubierta”, que es un trabajo en el que no se retiene ningún impuesto del Seguro Social. Estas pensiones incluyen a profesores, trabajadores del sector público como bomberos, policías, empleados estatales, locales o del condado. Supongamos también que usted gana $84,000 en ese trabajo y tiene un trabajo secundario sujeto a retención del Seguro Social y gana $12,000. Cuando solicita beneficios del Seguro Social, ante el Seguro Social usted parece una persona de “bajos ingresos”, lo cual no es así. El Seguro Social no tiene acceso a información relacionada con su pensión “no cubierta”. Por eso, cuando el Seguro Social calcula tu beneficio, tienes un porcentaje de reposición del 90%. Si su beneficio del Seguro Social se calculara como si todos sus ingresos estuvieran en el sistema del Seguro Social sobre ingresos totales de $96,000, su tasa de reemplazo sería del 40%, no del 90%. Dado que usted realmente no tiene bajos ingresos porque su ingreso total es de $96,000, el Seguro Social reduce su beneficio mensual del Seguro Social mediante la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP, por sus siglas en inglés) para ajustar el porcentaje de reemplazo más alto al que no tendría derecho si todas sus ganancias estaban en el sistema de Seguridad Social.
La reducción máxima del WEP para 2025 es de $613 si tiene menos de 20 años de ingresos sustanciales en el sistema de Seguro Social. Si tiene más de 30 años de ingresos sustanciales en el sistema de Seguro Social, no existe ninguna reducción de la provisión de eliminación de ganancias inesperadas. Entre 20 y 30 años de ingresos sustanciales, existe una escala móvil para la reducción, básicamente del 10% anual desde el año 20 al 30, o 61 dólares por año. El porcentaje de eliminación de ganancias inesperadas nunca excederá el 50 % de su beneficio del Seguro Social. Si su beneficio del Seguro Social a la plena edad de jubilación es de $500, la reducción máxima para el WEP es de $250.
Entonces, puede ver que existe lógica en cuanto a por qué se promulgó la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas. ¿Es justo?-tú decides.
Recuerde, tome el beneficio equivocado en el momento equivocado, siempre será más pequeño y para siempre.
