No es necesario ser una superestrella como Taylor Swift o Beyoncé para convertirse en millonario con un plan 401(k).
Si bien convertirse en millonario puede parecer imposible, la buena noticia es que cualquiera puede convertirse en millonario con un plan 401(k) si se le da suficiente tiempo. Según Fidelity, casi 500.000 millonarios 401(k) están solo en su plataforma. Esa cifra no incluye a todos los millonarios 401(k) (aquellos que combinan activos en cuentas de jubilación). Continúe leyendo mientras compartimos los pasos razonablemente sencillos que le ayudarán a encaminarse hacia convertirse en millonario con su plan 401(k).
1) Configure su cuenta 401(k)
A menudo se dice que la parte más difícil de cualquier cosa es empezar. El primer paso para convertirse en millonario 401(k) es abrir su cuenta 401(k). No tengas miedo; es sencillo. Para ser franco, si nunca contribuye a su 401(k), nunca alcanzará el estatus de millonario 401(k).
Por supuesto, supongo que tiene un trabajo que ofrece un plan 401(k). Este beneficio para empleados solo le ayudará si abre la cuenta. Si su organización proporciona una coincidencia 401(k)sería una locura no crear una cuenta y obtener lo que es esencialmente dinero gratis de su empleador.
Si trabaja por cuenta propia, tómese el tiempo para configurar un 401(k) para su negocio. Si gana más de $500,000 por año, considere establecer una acplan de pensiones de saldo de cenizas además de su plan 401(k) de participación en las ganancias. Los límites de contribución más altos para los propietarios de negocios hacen que convertirse en multimillonario 401(k) sea aún más fácil.
2) Ahorre suficiente dinero en su cuenta 401(k)
El segundo paso para convertirse en millonario 401(k) es determinar cuánto dinero contribuir cada año. A continuación, compartiremos algunas de las matemáticas detrás de la creación de una cartera de jubilación millonaria. Como mínimo, la mayoría de las personas deberían esforzarse por ahorrar el 10% de su salario. Si está empezando tarde o quiere convertirse en millonario 401(k) más rápidamente, querrá ahorrar aún más.
Antes de que te asustes, los beneficios fiscales de contribuir a un 401(k) pueden ayudar a que estas contribuciones sean más económicas. Sus contribuciones a un 401(k) serán antes de impuestos, lo que significa que no deberá pagar impuestos sobre esas contribuciones este año. La contribución máxima al 401(k) en 2024 es de $23,000. Las personas de 50 años o más pueden hacer una contribución de recuperación de $7,500 cada año. Los trabajadores autónomos o los propietarios de empresas podrían ahorrar potencialmente 69.000 dólares al año, más la contribución de recuperación si tienen 50 años o más.
3) Asegúrese de invertir sus contribuciones al 401(k)
Convertirse en millonario 401(k) sin contribuir $1 millón a su cuenta de jubilación requerirá la ayuda del interés compuesto. Si quiere hacerlo de la manera más difícil, contribuyendo con 23.000 dólares al año y simplemente dejándolo ahí, le llevará alrededor de 40 años. Suponiendo un rendimiento del 10% de sus inversiones, tomaría 18 años con la misma contribución de $23,000. Reducir el tiempo a la mitad para convertirme en millonario me parece increíble.
4) Date tiempo para convertirte en millonario 401(k)
Sé que a todos nos encanta la gratificación instantánea, pero convertirse en millonario con un plan 401(k) llevará tiempo. Existen límites de contribución anual a su plan 401(k), por lo que, como mínimo, estamos hablando de varios años para que cualquiera se convierta en millonario 401(k). Aquí hay algunos cálculos aproximados para convertirse en millonario con un plan 401(k), dependiendo de cuánto tiempo tenga para alcanzar este gran hito. Suponemos un rendimiento del ocho por ciento de la inversión de su cuenta de jubilación.
Cuarenta y ocho años requieren alrededor de 170 dólares al mes.
Treinta años requieren alrededor de $735 por mes.
Veinte años requieren alrededor de $1,821 por mes.
Diez años requerirían alrededor de $5,755 por mes. (Esto está por encima de los límites máximos de contribución 401(k) a menos que trabaje por cuenta propia y tenga 50 años o más).
Cinco años requieren alrededor de $14,205 por mes (también por encima de los límites de contribución).
Como puede ver aquí, cuanto antes comience a invertir para la jubilación, más fácil le resultará convertirse en millonario 401(k).
5) Asaltar su 401(k) es un gran error
Si sigue estos cuatro pasos, debería estar bien encaminado hacia el gran logro de convertirse en millonario con un plan 401(k). Sin embargo, si comete el error de saquear su 401(k) antes de jubilarse, reducirá significativamente sus posibilidades de alcanzar la libertad financiera. También se verá afectado por impuestos y multas por sus retiros. No asaltar su 401(k) cuando los tiempos se ponen difíciles es esencial para acumular suficientes activos para mantener su nivel de vida durante la jubilación.
Siga estos cinco sencillos pasos y estará en camino de convertirse en un millonario 401(k) en la vida real. Si bien un saldo de un millón de dólares en su 401(k) es un gran logro, la mayoría de las personas que lean esta publicación probablemente necesitarán acumular aún más activos de jubilación para tener la jubilación con la que sueñan. Trabaje con su planificador financiero fiduciario para determinar su número de libertad financiera.
