Los movimientos impredecibles de las tasas están cambiando rápidamente el panorama de asequibilidad para los compradores de viviendas.
- Las tasas hipotecarias más bajas en septiembre elevaron la proporción de viviendas que un hogar de ingresos medios podía permitirse cómodamente a un máximo de 19 meses.
- Las tasas hipotecarias ya han vuelto a subir a casi el 7%, lo que pone de relieve la necesidad de contar con datos en tiempo real para que los compradores comprendan lo que pueden pagar.
- Las tasas hipotecarias siguen siendo más bajas que hace un año. Incluso con el aumento de octubre, la proporción de viviendas asequibles fue mayor que un año antes en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país.
SEATTLE, 19 de noviembre de 2024 /PRNewswire/ — Un hogar de ingresos medios habría podido permitirse más viviendas en el mercado en septiembre que en cualquier mes en más de un año y medio, un nuevo análisis Zillow® muestra. Las tasas hipotecarias cayeron a su nivel más bajo en dos años en septiembre, abriendo más posibilidades para los compradores de viviendas. Sin embargo, la fuerte reversión de las tasas hipotecarias en las semanas posteriores probablemente haya dejado a algunos posibles compradores de viviendas nuevamente al margen.
Las tasas hipotecarias han estado cambiando rápidamente en los últimos meses, lo que puede tener un gran impacto en lo que los compradores de viviendas pueden pagar. En mayo, cuando las tasas hipotecarias promediaron el 7,06%,1 un hogar con ingresos medios en Estados Unidos podría haber podido permitirse cómodamente el 22,7% de las viviendas listadas para la venta en todo el país.2 En septiembre, con tasas hipotecarias que promediaban el 6,18%, esa cifra saltó al 27,7% de las viviendas en venta, la proporción más alta desde febrero 2023.
“La asequibilidad sigue siendo el principal desafío, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez, y el poder adquisitivo puede cambiar rápidamente debido a la naturaleza impredecible de las tasas hipotecarias”, dijo Orphe Divounguy, economista senior de Zillow Home Loans. “Los compradores deberían esperar más altibajos en las tasas hipotecarias. Si bien no hay garantía, las señales apuntan a que las tasas bajarán un poco el próximo año. Sin embargo, el camino será accidentado y los compradores deben estar preparados para seguir adelante cuando llegue el momento”. adecuado para ellos.”
Las tasas hipotecarias están demostrando ser extremadamente volátiles, teniendo aumentó al 6,78%, a partir de 14 de noviembreque muestra qué tan rápido una casa puede entrar o salir del presupuesto de un posible comprador de vivienda en el mercado actual. Los compradores de viviendas pueden mantenerse al tanto de las tasas volátiles con Zillow Home Loans Capacidad de compraSM herramienta. Incorpora tasas hipotecarias en tiempo real para proporcionar a los compradores una estimación personalizada del precio de la vivienda y el pago mensual que se ajuste a su presupuesto en cada momento. Ahora, los compradores de viviendas pueden utilizar su estimación de BuyAbility, en lugar de un rango de precios, para comprar viviendas en Zillow que puedan pagar. Si las tasas hipotecarias caen o la puntuación crediticia de un comprador mejora, verá más anuncios entrar en su rango de BuyAbility.
Tendencias del mercado de octubre
En octubre, cuando las tasas hipotecarias promediaban el 6,43%, la proporción de propiedades en venta asequibles para un hogar de ingresos medios era mayor que un año antes en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país. En 12 mercados, más de la mitad de las viviendas puestas a la venta en septiembre eran asequibles, lideradas por pittsburgh (72,1%), Calle. luis (64,2%), Búfalo (63,7%) y Detroit (61,5%).
Muchos mercados con las mayores ganancias respecto al año pasado en la proporción de propiedades a la venta asequibles para un hogar de ingresos medios se encuentran en el Sun Belt. austin (+13,2 puntos porcentuales) ha experimentado el mayor aumento, seguido por Raleigh (+12,4), San Antonio (+12,2), Fénix (+12,1) y Mineápolis (+11,9).
Grandes mercados en Californiajunto con un puñado en el noreste, se encuentran entre los menos asequibles de EE. UU. Menos del 15 % de los anuncios en octubre eran asequibles para un hogar de ingresos medios en Los Angeles (1,6%), San Diego (4,2%), San José (7,2%), Sacramento (10,5%), el ciudad de nueva york área metropolitana (11,4%), Bostón (11,6%), Orilla (12,6%) y san francisco (14%).
|
Área Metropolitana* |
Proporción de asequible |
Proporción de asequible |
Proporción de asequible |
|
Estados Unidos |
27,2% |
27,7% |
22,7% |
|
Nueva York, Nueva York |
11,4% |
11,6% |
10,5% |
|
Los Angeles, CA |
1,6 % |
1,9% |
1,5 % |
|
Chicago, Illinois |
43,2% |
42,3% |
35,8% |
|
Dallas, Texas |
28,1% |
28,9% |
20,4% |
|
Houston, Texas |
39,6% |
40,7% |
32,2% |
|
Washington, DC |
44,3% |
44,5% |
36,4% |
|
Filadelfia, Pensilvania |
51,2% |
51,7% |
44,6% |
|
Miami, Florida |
23,9% |
24,8% |
21,0% |
|
Atlanta, Georgia |
46,0% |
47,4% |
37,9% |
|
Boston, Massachusetts |
11,6% |
12,7% |
9,3 % |
|
Phoenix, Arizona, EE.UU. |
24,0 % |
26,0 % |
18,2% |
|
San Francisco, CA |
14,0% |
15,3% |
10,7 % |
|
Riverside, California, EE.UU. |
12,6% |
13,2% |
9,7% |
|
Detroit, Michigan |
61,5% |
60,7% |
56,5% |
|
Seattle, WA |
17,1% |
16,7% |
12,7% |
|
Mineápolis, Minnesota |
50,6% |
51,0 % |
40,9% |
|
San Diego, CA |
4,2 % |
4,3% |
2,7 % |
|
Tampa, Florida, EE.UU. |
26,5% |
27,4% |
21,3% |
|
Denver, Colorado, EE.UU. |
22,9% |
23,0% |
17,2% |
|
Baltimore, Maryland |
56,2% |
56,2% |
50,2 % |
|
Calle. Luis, Missouri |
64,2% |
64,6% |
60,2% |
|
Orlando, Florida, EE.UU. |
22,3% |
22,9% |
18,0% |
|
Charlotte, Carolina del Norte |
33,0% |
33,9% |
26,4% |
|
San Antonio, Texas |
33,1% |
34,4% |
25,5% |
|
Portland, Oregón |
18,5% |
19,5% |
15,2% |
|
Sacramento, California, EE.UU. |
10,5% |
10,6% |
6,9% |
|
Pittsburgh, Pensilvania, EE.UU. |
72,1% |
73,1% |
64,4% |
|
Cincinnati, Ohio, EE.UU. |
53,5% |
53,3% |
44,9% |
|
Austin, Texas, EE.UU. |
26,3% |
27,0% |
17,8% |
|
Las Vegas, Nevada |
18,9% |
19,6% |
17,1% |
|
Kansas City, Missouri, EE.UU. |
51,2% |
50,6% |
43,6% |
|
Columbus, Ohio, EE.UU. |
45,4% |
45,4% |
37,3% |
|
Indianápolis, Indiana |
59,5% |
60,1% |
49,3% |
|
Cleveland, Ohio, EE.UU. |
57,2% |
56,5% |
49,7% |
|
San Jose, CA |
7,2 % |
7,0 % |
4,1% |
|
Nashville, Tennessee |
18,6% |
20,6% |
13,3% |
|
Virginia Beach, Virginia, EE.UU. |
43,9% |
45,3% |
36,9% |
|
Providencia, Rhode Island |
14,5% |
17,5 % |
12,0 % |
|
Jacksonville, Florida, EE.UU. |
39,9% |
41,0% |
31,7% |
|
Milwaukee, Wisconsin, EE.UU. |
46,4% |
44,8% |
39,6% |
|
ciudad de oklahoma, estado de oklahoma |
42,7% |
42,5% |
32,7% |
|
Raleigh, Carolina del Norte |
40,3% |
42,2% |
32,1% |
|
Memphis, Tennessee |
47,7% |
48,0 % |
42,4% |
|
Richmond, Virginia, EE.UU. |
43,1% |
44,8% |
36,1% |
|
Louisville, Kentucky |
48,4% |
48,4% |
41,0% |
|
Nueva Orleans, Luisiana |
36,9% |
38,5% |
30,4% |
|
Salt Lake City, Utah, EE.UU. |
22,7% |
23,9% |
14,6% |
|
Hartford, Connecticut, EE.UU. |
41,8% |
41,3% |
36,0 % |
|
Búfalo, Nueva York |
63,7% |
64,8% |
55,7% |
|
Birmingham, Alabama, EE.UU. |
54,8% |
54,7% |
48,7% |
*Tabla ordenada por tamaño de mercado
**Suponiendo un hogar con ingresos medios y un pago inicial del 20%
Acerca del grupo Zillow
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1 Promedio de las tasas hipotecarias de tasa fija semanales a 30 años durante el mes, según la Encuesta del mercado hipotecario primario de Freddie Mac.
2 Se considera que un hogar puede pagar una vivienda si el pago mensual estimado de la hipoteca de esa vivienda no costaría más del 30% de los ingresos del hogar. El pago hipotecario mensual estimado incluye capital e intereses únicamente, y supone un pago inicial del 20% y una tasa hipotecaria promedio mensual, según la Encuesta del mercado hipotecario primario de Freddie Mac.
FUENTE Zillow
