Will y Deni Mcintyre | Documental Corbis | Imágenes falsas
El plan SAVE está oficialmente difuntopero millones de prestatarios de préstamos estudiantiles siguen inscritos en el programa, una decisión que puede costarles mucho.
Después de largas batallas legales, un tribunal federal de apelaciones a principios de este mes ordenó el fin del programa Saving on a Valuable Education, o AHORRARplan, el programa de pago de la era de la administración Biden que tenía como objetivo reducir drásticamente las facturas mensuales de los prestatarios.
Los prestatarios inscritos en SAVE han estado en una paciencia desde julio de 2024 mientras se desarrollaban las impugnaciones legales, lo que significa que no necesitaban realizar pagos de su deuda. Cualquier pago que decidan realizar no cuenta para la condonación del préstamo.
Si bien la administración Trump ha permitido que los prestatarios permanezcan en la pausa de pago por ahora, se espera que termine el indulto pronto. Los intereses comenzaron a acumularse sobre las deudas de los afiliados a SAVE en agosto.
Aún así, los inscritos en SAVE han tardado en salir del programa: aproximadamente 7,2 millones de personas estaban inscritas en el programa de indulgencia en diciembre. de acuerdo a según datos publicados recientemente por el Departamento de Educación de EE. UU. Un año antes, en diciembre de 2024, esa cifra rondaba los 7,9 millones de prestatarios.
“Es posible que no necesiten hacer un pago hoy, pero la deuda de sus préstamos está creciendo silenciosamente y no están avanzando hacia ninguna condonación de préstamos prevista por la ley”, dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, un grupo comercial para administradores de préstamos federales para estudiantes.
Esto es lo que debe saber sobre las consecuencias de permanecer en la indulgencia SAVE y cuáles son sus otras opciones.
Por qué los prestatarios todavía están en SAVE
Hay varias razones por las que tantos prestatarios permanecen en el extinto plan SAVE, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York.
Algunos creen que no pueden afrontar los pagos de otros planes, dijo Nierman, mientras que otros están confundidos acerca del estado de SAVE. Algunos pueden estar esperando en el Departamento de Educación de EE.UU. reserva de solicitudes pendientes para un nuevo plan de pago, o se les negó su solicitud.
Permanecer en SAVE tiene consecuencias
Los prestatarios que permanezcan en la pausa de pago de SAVE verán cómo su deuda se multiplica por los intereses, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
El afiliado típico de SAVE tiene un saldo de préstamo de alrededor de 57.000 dólares y una tasa de interés del 6,7%, según los cálculos de Kantrowitz. Eso significaría que su deuda ha aumentado en más de 2.500 dólares desde que se reanudó el devengo de intereses en agosto, calculó.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles en SAVE tampoco están logrando ningún progreso hacia la condonación de la deuda, ya sea bajo los términos de su plan de pago o bajo Condonación de préstamos por servicio público.
Los prestatarios que esperan hasta verse obligados a abandonar SAVE podrían tener aún más problemas para acceder a un nuevo plan de pago, dijo Kantrowitz.
“Con 7,2 millones de prestatarios presentando una solicitud de plan de pago basado en los ingresos, es poco probable que el Departamento de Educación de EE.UU. pueda procesar esos formularios de manera oportuna”, dijo. “Los prestatarios que presenten el formulario ahora estarán al frente de la lista”.
Como resultado, probablemente evitarán largos tiempos de espera y más intereses acumulados sobre su deuda, añadió Kantrowitz.
Cambiar de plan de pago también puede resultar costoso
Es comprensible que a los prestatarios les preocupe que sus pagos salten según otros planes.
La mayoría de los expertos dicen que el mejor plan de pago activo en este momento es el Plan de pago basado en ingresos. IBR, al igual que SAVE, es un plan de pago basado en los ingresos que limita las facturas mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y, finalmente, conduce a la cancelación de la deuda.
Pero incluso los prestatarios de SAVE que se cambien a IBR podrían ver duplicarse sus facturas mensuales. Esto se debe a que el plan SAVE calculó los pagos basándose en el 5% de los ingresos discrecionales del prestatario. IBR se queda con el 10%, y esa proporción aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos.
Aun así, los prestatarios de muy bajos ingresos podrían tener una factura mensual de sólo 13 dólares bajo el IBR, según un cálculo de Kantrowitz.
Hay herramientas disponibles en línea. para ayudarte a determinar cuánto sería su factura mensual bajo diferentes planes de pago.
Los prestatarios preocupados por no poder hacer frente a sus pagos mensuales también deberían ver si son elegibles para cualquier pausa en los pagos en la que no se devenguen intereses, como la aplazamiento del desempleo si tiene préstamos directos subsidiados, dicen los defensores de los consumidores.
Si su solicitud de plan de pago fue rechazada, cualquiera que sea el motivo, debe enviar uno nuevo lo antes posible, dicen los expertos. Si bien existe una gran acumulación de solicitudes de planes de pago, el Departamento de Educación ha avances recientes en la tramitación de los formularios.
