Encontré mi primer trabajo en febrero de 2020, apenas unas semanas antes de que la pandemia de COVID-19 arrasara Canadá y el mundo. Tuve suerte: el trabajo me dio la oportunidad de ejercitar mis músculos empresariales dentro de una organización que necesitaba exactamente eso.
Uno de mis primeros recuerdos de mis interacciones fue un ritual mensual: un colega abría una carta de su institución financiera y suspiraba con gran alivio o con silenciosa frustración. era suyo plan de ahorro para el retiro registrado (RRSP) declaración. Le faltaban unos años para jubilarse y compartiría abiertamente los vaivenes de sus inversiones, dependiendo de cómo se hubiera comportado el mercado ese mes.
Lo que más me llamó la atención no fueron las ganancias o pérdidas, sino lo desconectado que estaba del proceso. En algún momento, había subcontratado su futuro financiero a un asesor. Había quitado el pie del acelerador, esperando que la confianza y el tiempo lo llevaran a jubilarse.
Otra conversación que recuerdo vívidamente fue durante el almuerzo con un amigo. Mencioné recientemente haber aprendido sobre los beneficios de maximizar mi RRSP. Ella se rió, no por humor sino por incredulidad. Tenía unos 50 años y dijo que nadie (ni su contador ni su asesor financiero) le había indicado esa dirección. Fue sólo después de preguntar y darse cuenta de cuántos de sus compañeros estaban maximizando los suyos que cambió de dirección.
Estos dos momentos, entre otros, dieron forma a una creencia más profunda que ahora tengo: no puedes renunciar a tu futuro financiero. Ni a un sistema ni a un asesor profesional, por muy experimentados o bien intencionados que sean.
Exige más a tu asesor
Permítanme ser claro: valoro a los asesores financieros y contrato a uno. Pero, a diferencia de muchos canadienses, no los veo como un sustituto. Son socios y eso significa que sigo conduciendo. Reviso los mercados todos los días, no para tomar decisiones diarias, sino para orientarme. Es similar a revisar los espejos mientras conduzco, me da perspectiva y me permite verificar con seguridad mi posición en el mundo.
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Hay momentos en los que me retiro por completo. He adquirido el hábito de quedarme fuera del mercado durante 60 días cada año, no de forma permanente ni emocional, sino estratégica. Me despojo de mi negocio y el de mi cónyuge. TFSARRSP e incluso el de nuestra hija. RESP. cuando el ruido es demasiado y las palancas son demasiadas. Lo hago porque he aprendido que las noches de insomnio son más costosas de lo que podrían ser gratificantes los beneficios a corto plazo. Y he tenido que capacitar a todos los nuevos asesores que me asigna el banco para que comprendan esto. Nuestra primera reunión siempre incluye una conversación sobre mi necesidad de tranquilidad y el valor que le doy a una buena noche de sueño.
La orientación escrita no ayuda
Estas historias son el telón de fondo de lo que se ha convertido en una frustración recurrente: con demasiada frecuencia, el asesoramiento financiero parece escrito. Muchos asesores se basan en un lenguaje basado en plantillas, transmitido a través de manuales de capacitación o repetido en podcasts de inversión. Lo aplican ampliamente. Se siente como si estuvieran funcionando en piloto automático. La intención puede ser buena, pero el resultado es desalentador.
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incógnita
En lugar de tomarse el tiempo para comprender los matices de las circunstancias de alguien, muchos asesores se apoyan en frases trilladas. Es por eso que comencé a llevar una lista de las cosas más comunes y frustrantes que dicen los asesores financieros. Aquí hay cinco que desearía que vinieran con una conversación, no con un guión.
Cinco clichés que desearía que los asesores no usaran
Aquí hay cinco frases comunes que usan los asesores y que a menudo reemplazan la conversación en lugar de fomentarla.
1. “El tiempo en el mercado es mejor que el momento del mercado”.
Es un buen consejo. Pero escucharlo una vez es suficiente.
Los clientes que quieren ser participantes activos en su futuro financiero no necesariamente están tratando de vencer al sistema. Sin embargo, en el momento en que hacen preguntas más profundas o expresan cautela, la actitud predeterminada del asesor es hacerles volver con esta línea. Puede parecer una advertencia, no un diálogo. A menudo, cierra la conversación.
2. “Vamos Mira tu punto de partida”.
No, no lo hagamos. Los puntos de partida son útiles para seguir el crecimiento, no para racionalizar las pérdidas.
La preservación del capital no siempre es el objetivo. Cuando abrí mi RRSP, tenía menos de $500. Años de contribuciones después, he construido unos ahorros significativos. Entonces, cuando el mercado cae, no ayuda escuchar: “Bueno, todavía estás por delante de donde empezaste”. Eso es como decirle a un corredor de maratón que entrenó durante años que una media maratón es mejor que sentarse en la línea de salida.
3. “En última instancia, es tu decisión”.
Por supuesto que lo es, pero cuando esta frase se utiliza como alternativa, a menudo resulta como una evasión, no como una señal de respeto.
A veces, los clientes toman decisiones basadas en realidades emocionales o presiones externas que no encajan en la hoja de cálculo. Si confía en su asesor, él debe guiarlo a través de la incomodidad, no retirarse de la conversación cuando se complica.
