“La disminución de los planes de pensiones de contribución y beneficios definidos ha trasladado fundamentalmente la carga de la planificación de la jubilación a los individuos en los últimos años”, dijo en un comunicado de prensa Christine Van Cauwenberghe, jefa de planificación financiera de IG Wealth Management.
A medida que las pensiones desaparecen, muchos canadienses carecen de un plan de jubilación
Los empleadores comenzaron a eliminar gradualmente planes de pensiones de beneficios definidos hace unos 30 años, según el comunicado, dejando a más canadienses sin el mismo nivel de ingresos garantizados que las generaciones anteriores.
“Nuestros datos muestran que, si bien los canadienses reconocen este cambio, muchos todavía carecen de una idea clara de lo que necesitan ahorrar y de cómo convertir sus ahorros en un ‘plan de pensiones personal'”, afirmó Van Cauwenberghe.
La encuesta encontró que sólo el 11% de los canadienses no jubilados dicen saber ¿Cuánto ingreso anual necesitarán durante la jubilación?mientras que aproximadamente la mitad dice que simplemente no sabe nada. Sólo un tercio dijo tener un plan de jubilación y ahorros.
Mientras tanto, la encuesta dijo que alrededor de una cuarta parte de los titulares de pensiones de los empleadores no conocían los detalles de su plan, incluido si se trata de un plan de beneficios definidos o de contribuciones definidas.
Los canadienses siguen sin estar preparados para la longevidad y los riesgos del mercado
La encuesta también destacó las lagunas de conocimiento entre los canadienses a pesar de tener que depender cada vez más de sus ahorros personales. Sólo cuatro de cada 10 encuestados indicaron que comprendían seguridad en la vejezun fondo de ingresos de jubilación registrado o las implicaciones fiscales de los ingresos de jubilación.
Otros hallazgos incluyeron que pocos canadienses han tenido en cuenta los riesgos de longevidad en su plan de jubilación, incluida la inflación, los costos de atención médica y las caídas del mercado. Alrededor del 67% de los encuestados no ha puesto a prueba su plan para detectar posibles riesgos económicos o financieros importantes.
La encuesta en línea de 1.350 adultos canadienses fue realizada por Pollara Strategic Insights, en nombre de IG Wealth Management, entre el 9 y el 14 de enero. El organismo profesional de la industria de las encuestas, el Canadian Research Insights Council, dijo que a las encuestas en línea no se les puede asignar un margen de error porque no toman muestras aleatorias de la población.
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incógnita
Los ahorros libres de impuestos están superando las contribuciones del RRSP
En los últimos años, los datos muestran que los canadienses han favorecido los vehículos financieros orientados más al ahorro libre de impuestos que a la jubilación.
En abril del año pasado, Statistics Canada publicó cifras sobre la utilización de cuentas de ahorro con protección fiscal por parte de los canadienses en 2023, basadas en datos de presentación de impuestos sobre la renta.
La agencia encontró que 11,3 millones de contribuyentes hicieron una contribución ya sea a un plan de ahorro para la jubilación registrado o un cuenta de ahorro libre de impuestos. De ese grupo, 3,8 millones contribuyeron únicamente a su RRSP, mientras que cinco millones contribuyeron únicamente a su TFSA. Alrededor de 2,5 millones contribuyeron tanto a su TFSA como a su RRSP.
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