El trabajador estadounidense promedio tiene menos de 1.000 dólares ahorrados para su jubilación, lo que subraya la tensión financiera que millones podrían enfrentar en la vejez, según un nuevo estudio. informe del Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro.
Esa cifra tiene en cuenta a los trabajadores con 401(k) y otros ahorros en planes de jubilación, al tiempo que incluye aproximadamente 56 millones de trabajadores estadounidenses que carecen de acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. El ahorro medio para todos los adultos empleados entre 21 y 64 años ascendió a $955, encontró el grupo de expertos no partidista, aprovechando datos de la Encuesta de Ingresos y Participación en Programas de la Oficina del Censo de EE.UU.
Para los trabajadores que sí tienen ahorros para la jubilación, el saldo medio es de 40.000 dólares, encontró el grupo, muy lejos del saldo aproximado 1,5 millones de dólares que los estadounidenses dicen que necesitan jubilarse cómodamente. A la crisis financiera se suma el déficit de fondos de la Seguridad Social, que si no es abordado por el Congreso podría resultar en una reducción de aproximadamente Recorte del 20% en beneficios a partir de 2034.
“Si bien ha habido algunas mejoras notables en el sistema de ahorro para la jubilación en los últimos años, muchos trabajadores aún quedan fuera de ese sistema y quedan grandes desafíos por delante”, señala el informe.
Los hallazgos se producen mientras la administración Trump está implementando los llamados Cuentas Trumpcuyo objetivo es ayudar a millones de niños a acumular ahorros para eventualmente comprar una casa, financiar su educación o iniciar un negocio. Las cuentas también podrían usarse para ayudar a ahorrar para la jubilación, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent. ha dicho.
Si bien las Cuentas Trump podrían beneficiar a los futuros trabajadores, el sistema de jubilación actual excluye efectivamente a millones de estadounidenses que carecen de acceso a planes 401(k) y similares, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación (NIRS), un grupo sin fines de lucro cuyos miembros incluyen empresas de servicios financieros, planes de beneficios para empleados, asociaciones comerciales y otros proveedores de servicios de jubilación.
“La conclusión es que si los estadounidenses no ahorran para la jubilación a través de su empleador, entonces probablemente no estén ahorrando en absoluto”, dice el informe.
El mísero nivel de ahorros para la jubilación también puede ayudar a explicar el aumento de la pobreza entre los estadounidenses mayores. La proporción de personas mayores que viven en la pobreza aumentó al 15% en 2024, frente al 14% del año anterior y la tasa más alta entre todos los grupos de edad, según muestran los datos del censo.
Pocos trabajadores alcanzan los objetivos de jubilación
El análisis, que también examinó el ahorro por grupo de edad, encontró que muchos trabajadores mayores no están más cerca de sus objetivos de ahorro que los trabajadores más jóvenes, que tienen más tiempo para ponerse al día.
La regla general es que las personas deben tener ahorros para la jubilación equivalentes a un año de sus ingresos anuales a los 30 años, luego duplicarlo a los 35 años y, a partir de ahí, de acuerdo a a la Fidelidad. A los 60 años, el trabajador típico debería tener ocho veces su ingreso anual ahorrado para sus años dorados.
Los trabajadores de entre 55 y 64 años habían acumulado sólo el 19% de sus ahorros de jubilación previstos en planes 401(k) o similares, encontró NIRS.
Se necesita una solución urgente para la Seguridad Social
Dados los escasos ahorros para la jubilación de millones de estadounidenses, el Seguro Social sigue siendo una fuente cada vez más importante para mantener a las personas mayores financieramente estables y fuera de la pobreza.
Muchos trabajadores también malinterpretan el papel del Seguro Social en la jubilación, ya sea sobreestimando o subestimando su importancia, señalan los expertos. Un 2025 encuesta de la aseguradora de vida Allianz descubrió que 1 de cada 5 estadounidenses cree que el Seguro Social les proporcionará todos los ingresos que necesitan durante la jubilación, cuando en realidad proporciona aproximadamente la mitad de los ingresos anuales típicos de una persona mayor, según NIRS.
Dado que millones de personas mayores dependen del Seguro Social para obtener más de la mitad de sus ingresos anuales, apuntalar el programa para evitar la insolvencia es una cuestión apremiante, según el informe.
Los legisladores podrían abordar el déficit de financiación del programa aumentando la tasa del impuesto sobre la nómina, aumentando la edad de jubilación o elevando el límite actual de ganancias sujeto al impuesto sobre la nómina, que para 2026 se fija en $184.500. Los ingresos superiores a ese umbral no están sujetos a impuestos de Seguridad Social.
Sin una solución, la reducción resultante del 20% en los beneficios “tendría un impacto significativo en las vidas de las personas mayores y otros beneficiarios”, dijo NIRS.
